401k là gì?

401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi một người sử dụng lao động.Nó được thiết kế để giúp nhân viên tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của họ.Nhân viên có thể đóng góp tiền trước thuế vào 401k của họ, điều này làm giảm thu nhập chịu thuế của họ trong năm hiện tại.Tiền trong tài khoản được hoãn thuế, nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho khoản tiền đó cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.

Hầu hết 401ks cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau, bao gồm quỹ tương hỗ cổ phiếu, quỹ tương hỗ trái phiếu và quỹ ngày mục tiêu.Một số kế hoạch cũng cung cấp các tùy chọn Roth 401k, cho phép nhân viên đóng góp đô la sau thuế.Với Roth 401k, các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế, nhưng các khoản rút tiền của bạn khi nghỉ hưu được miễn thuế.

Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401k, bạn nên cân nhắc đóng góp càng nhiều càng tốt để tận dụng lợi ích từ thuế và phát triển ổ trứng của mình.Nhiều nhà tuyển dụng cũng đưa ra các khoản đóng góp phù hợp, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hơn nữa.

401ks hoạt động như thế nào?

401ks là kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu cho phép nhân viên đóng góp tiền vào kế hoạch trên cơ sở trước thuế.Điều này có nghĩa là nhân viên sẽ không phải trả thuế cho các khoản đóng góp cho đến khi họ rút tiền khi nghỉ hưu.Gói 401k thường do chủ lao động quản lý, nhưng một số nhân viên có thể thiết lập tài khoản 401k của riêng họ thông qua một công ty môi giới.Khi nhân viên nghỉ hưu, họ có thể sử dụng quỹ 401 nghìn của mình để mua nhiều sản phẩm hưu trí, chẳng hạn như niên kim hoặc quỹ tương hỗ.

Lợi ích của 401k là gì?

401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí cho phép nhân viên đóng góp tiền vào nó trên cơ sở trước thuế.Các khoản đóng góp phù hợp với người sử dụng lao động, do đó, nhân viên sẽ có nhiều tiền hơn trong tài khoản của họ so với khi họ không đóng góp gì cả.Có nhiều lợi ích khi có 401k, bao gồm:

1. Giảm thuế: Các khoản đóng góp cho 401k được coi là thu nhập trước thuế, có nghĩa là bạn sẽ được giảm thuế khi rút tiền trong thời gian nghỉ hưu.Số tiền này có thể lên tới 50% giá trị rút tiền của bạn, tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.
2. Tăng tiết kiệm: 401k có thể giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu sớm hơn là muộn.Nếu bạn chưa có gì để dành, đóng góp vào 401k sẽ làm tăng cơ hội đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
3. Các lựa chọn đầu tư tốt hơn: Khi bạn đổ tiền vào 401k, nó thường được đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ mang lại lợi nhuận cao hơn so với tài khoản ngân hàng truyền thống.Điều này có nghĩa là theo thời gian, các khoản đầu tư của bạn sẽ phát triển nhanh hơn và mang lại sự an toàn tài chính cao hơn khi nghỉ hưu.
4. Tính linh hoạt: Rút tiền từ 401k thường dễ dàng và không gây đau đớn - bất kể khi nào bạn quyết định nghỉ hưu.Bạn cũng có thể chuyển bất kỳ khoản tiền chưa sử dụng nào vào IRA hoặc chương trình hưu trí khác nếu bạn thay đổi công việc hoặc muốn giữ cho các lựa chọn của mình mở trong trường hợp có điều gì đó xảy ra và bạn cần truy cập vào các tài sản đó ngay lập tức.

Làm cách nào để tối đa hóa 401k đóng góp của tôi?

Khi nói đến việc tối đa hóa 401 nghìn khoản đóng góp của bạn, có một số điều bạn có thể làm để tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm của mình.Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bạn đang đóng góp số tiền tối đa cho phép mỗi năm.Ngoài ra, hãy cân nhắc đóng góp thêm nếu bạn có đủ khả năng.Cuối cùng, hãy nhớ xem xét tài khoản của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng tất cả các khoản đóng góp của bạn đang được hạch toán và đầu tư thích hợp.

Tôi có thể rút tiền từ 401k của mình trước khi nghỉ hưu không?

Có một số điều cần lưu ý nếu bạn muốn rút tiền từ 401k của mình trước khi nghỉ hưu.Trước tiên, bạn sẽ cần tham khảo ý kiến ​​của người sử dụng lao động về các quy tắc và quy định cụ thể của họ.Thứ hai, hãy đảm bảo rằng bạn biết các hình phạt có thể áp dụng nếu bạn rút tiền trước khi nghỉ hưu.Cuối cùng, hãy đảm bảo tính đến bất kỳ khoản thuế thu nhập nào có thể phải trả đối với số tiền rút.Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về từng điểm sau:

Hầu hết các nhà tuyển dụng có các quy tắc và quy định cụ thể quản lý số tiền mà nhân viên có thể rút từ tài khoản 401k của họ trước khi nghỉ hưu.Đảm bảo hỏi chủ nhân của bạn về chính sách của họ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc rút tiền.Có thể có các hình phạt liên quan đến việc rút tiền sớm, vì vậy điều quan trọng là phải biết trước.

Có một số hình phạt tiềm năng có thể áp dụng nếu bạn quyết định rút tiền từ tài khoản 401k của mình trước khi nghỉ hưu.Chúng bao gồm các khoản tiền phạt có thể xảy ra, giảm trợ cấp, và thậm chí cả phí bảo hiểm thất nghiệp cho những người nghỉ việc mà không thông báo chính xác cho người sử dụng lao động về kế hoạch của họ.Điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ tất cả các hậu quả có thể xảy ra trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào.

1. Tham khảo ý kiến ​​với nhà tuyển dụng của bạn về các quy tắc và quy định của họ
2. Hãy lưu ý các hình phạt có thể áp dụng nếu bạn rút tiền trước khi nghỉ hưu

Có bị phạt khi rút tiền sớm từ 401k không?

Không có hình phạt nào khi rút tiền từ 401k trước 59 tuổi rưỡi, miễn là bạn không thực hiện bất kỳ phân phối nào trong thời gian đó.Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước 50 tuổi và chưa thực hiện bất kỳ phân phối nào, bạn có thể bị phạt 10 phần trăm trên số tiền đã rút.Ngoài ra, nếu bạn rút tiền từ 401k của mình trong khi vẫn đang làm việc cho công ty của bạn, có thể có các khoản thuế và hình phạt bổ sung liên quan đến việc rút tiền.

Khi nào tôi có thể bắt đầu rút tiền từ 401k của mình?

Khi nào bạn có thể bắt đầu rút tiền từ 401k của mình?Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào loại gói 401k mà bạn có.Nói chung, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ gói 401k truyền thống ngay khi bạn đạt 59 tuổi ½ nếu bạn vẫn đang làm việc cho công ty đã tài trợ tài khoản của bạn.Nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ 70 ½ tuổi.Có một số trường hợp ngoại lệ, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra với chủ lao động hoặc nhà cung cấp chương trình hưu trí của bạn về các quy tắc rút tiền cụ thể.

Điều gì xảy ra với 401k của tôi nếu tôi chết trước khi nghỉ hưu?

Nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu, 401k của bạn sẽ được phân phối theo quy định của chương trình.Nói chung, nếu bạn có ít hơn 50.000 đô la trong tài khoản của mình vào thời điểm bạn qua đời, số tiền đó sẽ được phân phối cho những người thụ hưởng của bạn dưới dạng một khoản tiền một lần.Nếu bạn có hơn 50.000 đô la trong tài khoản của mình, số tiền này sẽ được chia cho những người thụ hưởng của bạn dựa trên số tiền họ nợ.

Làm thế nào để biết 401 nghìn tiền của tôi khi tôi nghỉ hưu?

Khi bạn nghỉ hưu, 401k của bạn có thể sẽ là một trong những tài khoản tiết kiệm hưu trí lớn nhất của bạn.Nhưng làm thế nào để bạn biết có bao nhiêu tiền trong đó?Và bạn có thể làm gì để đảm bảo đủ tiền khi đến tuổi nghỉ hưu?

Để tìm ra số tiền trong 401k của bạn, trước tiên, hãy trừ đi mọi khoản nợ chưa thanh toán trong tổng số tiền đóng góp đã thực hiện.Con số này phải gần với số dư tài khoản của bạn khi nghỉ hưu.Nếu không, có thể có một số khoản đóng góp bổ sung cần được thực hiện trước khi nghỉ hưu.

Tiếp theo, chia con số này cho tỷ suất sinh lợi hiện tại trên 401 nghìn khoản đầu tư của bạn.Điều này sẽ cung cấp cho bạn ước tính về số tiền sẽ có sẵn khi nghỉ hưu dựa trên tỷ suất sinh lợi hiện tại.Nếu tỷ giá thấp hơn so với khi mở tài khoản, thì khi nghỉ hưu sẽ có ít tiền hơn so với dự đoán.Tuy nhiên, nếu tỷ giá hiện tại cao hơn so với thời điểm mở tài khoản, thì khi nghỉ hưu sẽ có nhiều tiền hơn so với dự đoán.

Cuối cùng, thêm bất kỳ khoản tiền bổ sung nào có thể đã tiết kiệm được theo thời gian (chẳng hạn như kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng hoặc đóng góp chia sẻ lợi nhuận) và trừ đi bất kỳ khoản nợ nào có trong tài khoản (chẳng hạn như thanh toán thế chấp). Điều này sẽ đưa ra ước tính cuối cùng về số tiền thực sự có sẵn trong 401k của bạn khi nghỉ hưu.Nếu con số này không đủ so với những gì bạn cần để sống thoải mái trong những năm nghỉ hưu, vẫn có thể có cơ hội để tiết kiệm nhiều hơn thông qua các phương tiện khác như cổ phiếu cá nhân hoặc quỹ tương hỗ.

Một số lỗi mọi người thường mắc phải với 401ks của họ là gì?

401k sai lầm có thể phải trả giá đắt.Dưới đây là một số cái phổ biến nhất:

1. Không đóng góp đủ tiền cho gói 401k của bạn.Điều này có thể dẫn đến một hình phạt nếu bạn rời công ty trước khi nghỉ hưu và tài khoản của bạn sẽ có giá trị thấp hơn nếu bạn đã đóng góp nhiều hơn.
2. Đầu tư quá nhiều tiền vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ không phù hợp với lứa tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro.Bạn có thể bị mất tiền nếu thị trường chứng khoán đi xuống và bạn sẽ không nhận được bất kỳ thu nhập nào từ những khoản đầu tư đó khi chúng được giữ trong tài khoản của bạn.
3. Không tận dụng các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng trong gói 401k của họ.Nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra lời đề nghị phù hợp, hãy chấp nhận nó!Điều này sẽ giúp tăng số tiền tiết kiệm của bạn lên đáng kể theo thời gian.
4. Không xem xét và cập nhật thông tin gói 401k thường xuyên với chủ lao động hoặc cố vấn tài chính của họ.Điều này có thể dẫn đến việc tiết kiệm hoặc chi tiêu quá mức bởi vì bạn không nhận ra rằng đã thay đổi bao nhiêu kể từ lần cuối cùng bạn cập nhật thông tin của mình (chẳng hạn như những thay đổi về giá cổ phiếu).
5. Không tận dụng các khoản giảm thuế có sẵn thông qua gói 401k của họ, chẳng hạn như khoản đóng góp Roth IRA hoặc Khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng trên các tài khoản hưu trí khác như IRA hoặc lương hưu truyền thống.