Đóng băng tín dụng là gì?

thời gian phát hành: 2022-05-09

Đóng băng tín dụng là một tính năng bảo mật được cung cấp bởi một số người cho vay cho phép người tiêu dùng tạm thời hạn chế quyền truy cập vào các báo cáo tín dụng của họ.Việc đóng băng tín dụng có thể giúp bảo vệ thông tin cá nhân của bạn không bị đánh cắp trong trường hợp vi phạm dữ liệu.Để đóng băng tín dụng, bạn sẽ cần liên hệ với từng trong ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.Bạn cũng có thể liên hệ với Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia (NCLC) để được hỗ trợ.Thông thường, mất khoảng hai ngày làm việc để đóng băng được đặt ở cả ba văn phòng.Có, bạn có thể loại bỏ tình trạng đóng băng của mình bất kỳ lúc nào bằng cách liên hệ với từng cơ quan trong số ba văn phòng được liệt kê ở trên và cung cấp cho họ thông tin liên hệ hiện tại của bạn.Một số lợi ích của việc đóng băng tín dụng bao gồm: bảo vệ thông tin cá nhân của bạn không bị đánh cắp trong trường hợp vi phạm dữ liệu; ngăn chặn những người không được phép truy cập vào tài khoản của bạn; hạn chế khả năng tiếp cận của các chủ nợ tiềm năng đối với khả năng vay vốn hiện có của bạn; và giúp bạn quản lý nợ hiệu quả hơn. Một số rủi ro liên quan đến việc đặt báo cáo Tín dụng bị đóng băng là gì?Có một số rủi ro liên quan đến việc đặt báo cáo Tín dụng bị đóng băng bao gồm: sự chậm trễ tiềm ẩn khi đăng ký các khoản vay hoặc gia hạn mới; khó được chấp thuận cho một số loại khoản vay nếu báo cáo của bạn bị đóng băng; và tăng lãi suất đối với các khoản vay hiện có nếu báo cáo của bạn bị đóng băng. Tôi có nên xem xét việc đóng băng Điểm tín dụng của mình không?Không, việc đóng băng Điểm tín dụng của bạn sẽ không có bất kỳ ảnh hưởng tiêu cực nào đến bạn miễn là bạn tiếp tục thanh toán cho tất cả các khoản nợ chưa thanh toán và không tham gia vào bất kỳ hoạt động bị cấm nào như sử dụng tài liệu gian lận hoặc mở nhiều tài khoản để cải thiện điểm Tín dụng của mình. "

Tín dụng đóng băng - Một tính năng bảo mật được cung cấp bởi một số người cho vay cho phép người tiêu dùng tạm thời hạn chế quyền truy cập vào báo cáo Tín dụng của họ

- Để đặt Tín dụng bị đóng băng, bạn sẽ cần liên hệ với từng trong ba Phòng Tín dụng chính

- Thông thường sẽ mất khoảng hai ngày làm việc để việc đóng băng được thực hiện với cả ba Cục

- Có thể loại bỏ Freeze của tôi sau khi nó được đặt

- Có một số rủi ro liên quan đến việc đặt Báo cáo đông lạnh bao gồm: sự chậm trễ tiềm ẩn khi đăng ký Khoản vay hoặc Tiện ích mở rộng mới; khó được chấp thuận cho một số loại Khoản vay nhất định nếu Báo cáo của Bạn bị đóng băng; và tăng Lãi suất đối với các Khoản vay Hiện tại nếu Báo cáo của Bạn bị đóng băng.

Việc đóng băng tín dụng hoạt động như thế nào?

Đóng băng tín dụng là một biện pháp bảo mật có thể được sử dụng để bảo vệ hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn khỏi bị truy cập trái phép.Khi bạn đóng băng tín dụng, người cho vay không được phép lấy báo cáo tín dụng của bạn cho bất kỳ mục đích nào ngoài mục đích điều tra gian lận tiềm ẩn, trừ khi bạn cho phép họ làm như vậy một cách cụ thể.Điều này có nghĩa là nếu ai đó muốn vay tiền hoặc đăng ký một khoản vay trong tương lai, họ sẽ cần liên hệ riêng với từng người cho vay và xin phép trước khi được cấp quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn.

Có một số cách để đóng băng tín dụng:

-Bạn có thể lên mạng và yêu cầu cả ba văn phòng tín dụng lớn đóng băng tài khoản của bạn.

-Bạn có thể gọi cho một trong các công ty và yêu cầu họ đóng băng tài khoản của bạn.

-Bạn có thể điền vào mẫu đơn từ một trong các công ty và gửi nó cùng với bản sao của các giấy tờ tùy thân (chẳng hạn như bằng lái xe).

Khi bạn đã đóng băng, người cho vay phải được bạn cho phép bằng văn bản trước khi xem báo cáo tín dụng của bạn hoặc xóa bất kỳ thông tin xúc phạm nào khỏi báo cáo đó.Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp tài liệu bổ sung nếu chủ nợ yêu cầu.Nếu sau đó bạn quyết định rằng bạn không muốn dỡ bỏ tài khoản bị đóng băng nữa, bạn có thể tự xóa tài khoản đó thông qua một trong ba văn phòng hoặc bằng cách liên hệ với từng công ty và yêu cầu xóa.

Tại sao tôi muốn đóng băng báo cáo tín dụng của mình?

Việc đóng băng tín dụng là một cách để tạm thời ngừng truy cập trái phép vào báo cáo tín dụng của bạn.Nó có thể giúp bạn bảo vệ mình khỏi hành vi trộm cắp danh tính, gian lận và các trò gian lận tài chính khác.Để đóng băng báo cáo tín dụng của bạn, bạn cần liên hệ với từng cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Experian, Equifax và TransUnion.Bạn có thể tìm thông tin liên hệ của từng cơ quan trực tuyến hoặc bằng cách gọi đến các số điện thoại miễn phí được liệt kê trên trang web của họ. Mỗi cơ quan có các thủ tục khác nhau để đóng băng báo cáo của bạn.Dưới đây là hướng dẫn cho từng công ty: Experian: Bạn có thể đặt đông lạnh với Experian bằng cách gọi 1-888-397-3742 (1-888-EXPERIAN) hoặc truy cập Experian.com/creditfreeze.Equifax:Bạn có thể đóng băng bằng Equifax bằng cách gọi 1-800-685-1111 (1-800-EQUIFAX) hoặc truy cập trang web Equifaxsecurity Freeze. TransUnion: Bạn có thể đóng băng với TransUnion bằng cách gọi 1-877-9092 (1‑877‑9092) hoặc truy cập transunionecurity Đóng băng trang web. Sau khi bạn đã đóng băng, cả ba cơ quan sẽ yêu cầu bằng chứng nhận dạng trước khi họ giải phóng báo cáo của bạn.Điều này có thể bao gồm bản sao bằng lái xe, hộ chiếu, giấy khai sinh hoặc thẻ ID chính phủ khác của bạn. Một số lợi ích của việc đóng băng báo cáo tín dụng của tôi là gì?Báo cáo tín dụng bị đóng băng có thể giúp bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính và gian lận trong tương lai.Nó cũng có thể ngăn người cho vay tiềm năng phê duyệt các khoản vay hoặc thế chấp mới dưới danh nghĩa của bạn nếu họ có quyền truy cập vào (các) báo cáo hiện tại của bạn.Ngoài ra, việc tạm giữ báo cáo của bạn có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận cho hợp đồng bảo hiểm nếu bạn đăng ký trực tiếp hoặc qua điện thoại. Hướng dẫn "Cách đóng băng ghi có"

Việc đóng băng tín dụng là một cách mà người tiêu dùng có thể cố gắng tự bảo vệ mình trước hành vi trộm cắp danh tính và các loại gian lận khác liên quan đến tài chính cá nhân của họ ....Tệp tín dụng bị đóng băng có nghĩa là không ai ngoại trừ những người đã được người tiêu dùng ủy quyền có thể xem tệp ...Nếu ai đó cố gắng mở tài khoản bằng tên của người khác mà không có giấy tờ tùy thân thích hợp ... chủ nợ có thể thấy rằng có hoạt động trên tài khoản mặc dù tài khoản đã bị đóng vì vẫn còn các hồ sơ liên quan đến tài khoản đó chẳng hạn như lịch sử thanh toán .....Có nhiều lý do tại sao mọi người có thể muốn “đóng băng tín dụng” trong hồ sơ của họ, bao gồm cả việc cố gắng không cho ai vay tiền trong trường hợp họ không trả được….Việc áp dụng loại hạn chế này cũng sẽ gây khó khăn hơn cho những tên trộm cố gắng sử dụng tên tốt của người khác …… ..Có một số cách mà người tiêu dùng có thể nhận được sự cho phép từ cả ba cơ quan tín dụng lớn của quốc gia để họ có thể đóng băng hồ sơ của họ … .. Bước đầu tiên là liên hệ với từng văn phòng….Mỗi văn phòng có các số điện thoại khác nhau mà người tiêu dùng nên gọi theo… trên trang web của nó… .. Sau khi liên hệ, các cá nhân phải cung cấp thông tin nhận dạng như số an sinh xã hội, ngày sinh, số bằng lái xe, v.v. và sau đó yêu cầu được cấp phép trong hồ sơ. cả ba văn phòng cùng một lúc …… Sau khi cung cấp tất cả các thông tin cần thiết, các cá nhân sẽ nhận được thư xác nhận từ cả Experian và Equifax trong vòng 24 giờ….Sau khi nhận được những lá thư này, các cá nhân phải hoàn thành một biểu mẫu trực tuyến do Trans Union cung cấp, yêu cầu bổ sung tài liệu như bản sao hóa đơn điện nước vv… một lần nữa sau khi cung cấp tất cả các tài liệu được yêu cầu… .. Sau khi hoàn tất quy trình này, cả Experian và Equifax sẽ gửi thư ủy quyền cho phép đóng băng tệp của cá nhân …… ..Điều quan trọng cần lưu ý là không phải mọi hành động được thực hiện đối với dữ liệu cá nhân của ai đó đều tuân theo luật liên bang …… Nhiều tiểu bang có luật tương tự quy định những hành động nào cấu thành truy cập bất hợp pháp vào dữ liệu cá nhân …… Để bất kỳ bên trái phép nào như những tin tặc làm việc độc lập bên ngoài các công ty như Experian et al., cố gắng truy cập trái phép vào dữ liệu khách hàng được lưu trữ trong đó có thể sẽ tuân theo luật tiểu bang hơn là luật liên bang… ..

Lợi ích của việc đóng băng tín dụng của tôi là gì?

Làm cách nào để đóng băng tín dụng của tôi?Các bước để đóng băng tín dụng của tôi là gì?Sẽ mất bao lâu để đóng băng tín dụng của tôi?Tôi có thể giải tỏa tín dụng của mình nếu tôi cần vay tiền trong tương lai không?Khi nào tôi nên xem xét việc đóng băng tín dụng của mình?Tại sao ai đó lại muốn đóng băng tín dụng của họ?Việc đóng băng tín dụng của tôi có đáng giá không?Tôi đã đóng băng tín dụng của mình.Gì bây giờ?Bây giờ bạn đã đóng băng tín dụng của mình, bạn cần biết những gì về việc giữ cho thông tin của mình an toàn và bảo mật và trên hết, việc đóng băng tài khoản của bạn sẽ ngăn không cho người cho vay tiềm năng xem bất kỳ lịch sử tín dụng hiện tại hoặc gần đây của bạn.Điều này có nghĩa là nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay hoặc muốn đăng ký một khoản vay mới trong tương lai gần, người cho vay có thể ít có khả năng cung cấp cho bạn một đề nghị dựa trên kết quả hoạt động trong quá khứ.Ngoài ra, bằng cách đóng băng tài khoản của bạn, bạn cũng sẽ ngăn không cho bất kỳ ai có thể mở tài khoản mới bằng tên của bạn mà không cần nhận ủy quyền bằng văn bản trước của bạn. thông tin (như Số An sinh Xã hội của bạn). Bạn có thể truy cập trang web của chúng tôi và hoàn thành biểu mẫu trực tuyến của chúng tôi, hãy gọi cho chúng tôi theo số 1-800-685-1111 và nói chuyện với một trong những đại diện của chúng tôi. bắt đầu làm việc để khóa tất cả các nguồn dữ liệu có sẵn của bạn để không ai có thể truy cập hoặc sử dụng nó nếu bạn không quyết định khác.Chúng tôi thường mất khoảng ba tuần để hoàn tất quy trình này. Bạn cũng có thể thắc mắc tại sao ai đó có thể muốn đóng băng điểm tín dụng của chính họ thay vì chỉ đơn giản là không sử dụng địa điểm. (Mặc dù đã được tuyên dương however,byfarthebiggestpro isthatifsomethingbadhappenswithoneofyouraccountsandthattwocredit bureauscan'treachanagreementaboutrepairingthedamage(suchaslostincomeormedicaldebt),thenatleastoneofthemwillknowaboutitearlyonbeforeanymoneyhasbeen lostintermsoftransactionsornewborrowings."How To Freeze Your Credit: The Complete GuideIf freezing yourcredit sounds like somethingyoumightwant tousevenifyou don't plan on borrowinganythingin the nearfuturethere's agoodreasonforthat: Nearly half of all Americanshave at least one delinquent debton báo cáo tín dụng của họ do các tình huống tài chính bị tổn thương do suy thoái kinh tế, phá sản.Một trong những người đi trước cố gắng hiểu rõ ai đó khác người khác có thể là mô hình liên quan đến việc sử dụng ngôn ngữ một cách trôi chảy: Họ xem xét những thứ được gọi là 'yếu tố.

Có nhược điểm nào khi đóng băng tín dụng của tôi không?

Không có nhược điểm nào khi đóng băng tín dụng của bạn, miễn là bạn hiểu những ưu và nhược điểm của việc làm như vậy.Lợi ích chính của việc đóng băng tín dụng của bạn là nó có thể giúp bảo vệ bạn khỏi bị nhắm mục tiêu bởi những tên trộm có thể cố gắng mở các tài khoản gian lận dưới danh nghĩa của bạn.Bằng cách tạm thời chặn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn, bạn cũng có thể giảm cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay hoặc sản phẩm tài chính khác.Tuy nhiên, việc đóng băng tín dụng của bạn cũng có thể có một số nhược điểm nhỏ.Ví dụ: nếu bạn cần đăng ký một khoản vay trong tương lai và muốn tránh bị ảnh hưởng đến điểm số hiện tại của mình, việc hủy sàng lọc tín dụng có thể là cần thiết.Ngoài ra, nếu sau này bạn quyết định rằng bạn không muốn đóng băng tín dụng của mình nữa, bạn sẽ cần liên hệ với từng văn phòng trong số ba văn phòng tín dụng chính và yêu cầu họ xóa việc đóng băng khỏi hồ sơ của bạn.

Làm cách nào để đóng băng hồ sơ tín dụng của tôi?

Để đóng băng hồ sơ tín dụng của mình, bạn cần liên hệ với từng trong ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.Đây là cách thực hiện:

.

  1. Liên hệ với Equifax qua điện thoại hoặc trực tuyến.Bạn có thể gọi cho Equifax theo số 1-800-685-1111 hoặc truy cập trang web của họ tại www.equifax.com/freeze.
  2. Liên hệ với Experian qua điện thoại hoặc trực tuyến.Bạn có thể gọi cho Experian theo số 1-888-397-3742 hoặc truy cập trang web của họ tại www.experian.com/credit_freeze/.
  3. Liên hệ với TransUnion qua điện thoại hoặc trực tuyến.Bạn có thể gọi cho TransUnion theo số 1-800-680-7289 hoặc truy cập trang web của họ tại

Tôi vẫn có thể nhận được tín dụng mới nếu tôi bị đóng băng tại chỗ?

Việc đóng băng tín dụng là một biện pháp tạm thời có thể giúp bảo vệ điểm tín dụng của bạn.Bạn vẫn có thể nhận được khoản tín dụng mới nếu bạn đã bị đóng băng tại chỗ, nhưng bạn có thể cần cung cấp tài liệu bổ sung cho người cho vay.Người cho vay cũng có thể yêu cầu điểm tín dụng cao hơn bình thường để chấp thuận đơn đăng ký.Nếu bạn quyết định xóa nợ, hãy nhớ cập nhật báo cáo tín dụng của bạn để người cho vay biết tình trạng lịch sử vay của bạn.

Nếu tôi là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, việc đóng băng tài khoản có thể giúp tôi không?

Việc đóng băng tín dụng là một cách để giúp bảo vệ thông tin cá nhân của bạn không bị đánh cắp trong tương lai.Khi bạn đóng băng tín dụng, không ai có thể mở tài khoản mới đứng tên bạn hoặc sử dụng tài khoản hiện có của bạn mà không có sự cho phép của bạn.Điều này có thể giúp ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính nếu ai đó sử dụng thông tin cá nhân của bạn để lừa đảo các khoản vay, thế chấp hoặc các loại sản phẩm tài chính khác.Để đóng băng tín dụng, hãy liên hệ với từng trong ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.Bạn sẽ cần cung cấp cho đại diện dịch vụ khách hàng của họ một số thông tin cơ bản về bản thân (tên, địa chỉ, ngày sinh), cũng như bằng chứng về hành vi trộm cắp danh tính (bản sao của báo cáo cảnh sát). Sau khi bạn đã đóng băng với cả ba cơ quan, nó sẽ có hiệu lực trong sáu tháng trừ khi bạn thông báo cho một trong những cơ quan mà bạn muốn dỡ bỏ nó.Nếu bạn không muốn bất kỳ tài khoản mới nào được mở bằng tên của bạn trong khoảng thời gian này, điều quan trọng là phải bao gồm yêu cầu này khi thực hiện việc đóng băng.Tuy nhiên, nếu một tài khoản đã được mở khi bạn đóng băng và ai đó cố gắng sử dụng thông tin tài khoản bị đóng băng của bạn để mở một tài khoản mới bằng tên của bạn mà không có sự cho phép của bạn, họ có thể vượt qua việc đóng băng bằng cách cung cấp tài liệu cho thấy bạn đang hiện đang sử dụng hoặc gần đây đã sử dụng tài khoản cụ thể đó.

Tôi lo lắng về gian lận và vi phạm dữ liệu - việc đóng băng tài khoản có bảo vệ tôi khỏi những mối đe dọa này không?

Việc đóng băng tín dụng là một cách để bảo vệ thông tin cá nhân của bạn bằng cách ngăn chặn truy cập trái phép vào các báo cáo tín dụng của bạn.Khi bạn đóng băng, sẽ không có đơn đăng ký tín dụng mới nào được chấp thuận trong khi việc đóng băng vẫn có hiệu lực.Điều này có thể giúp ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính và gian lận.

Để đóng băng tài khoản của bạn:

Nếu ai đó cố gắng mở tài khoản dưới danh nghĩa của bạn mà không được bạn cho phép trước khi bị đóng băng tín dụng, họ có thể bị từ chối vì đơn đăng ký của họ sẽ không đáp ứng các tiêu chuẩn của chúng tôi để được phê duyệt dựa trên thông tin hiện tại về bạn. Việc đóng băng tín dụng không ngăn cản những người dùng được ủy quyền như chủ lao động hoặc chủ nợ xem báo cáo của bạn nếu họ được yêu cầu trực tiếp từ chúng tôi. Nếu bạn quyết định xóa yêu cầu Freeze của mình, hãy nhớ cập nhật tất cả thông tin liên hệ của bạn để chúng tôi có thể tiếp tục cung cấp các bản cập nhật liên quan đến tệp của bạn nếu có bất kỳ thay đổi nào.

Quy trình đặt và xóa việc đóng băng tín dụng khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống:

Ở hầu hết các tiểu bang, kể cả California, cư dân có thể đặt đông lạnh trực tuyến hoặc qua điện thoại bằng hệ thống tự động của chúng tôi. Ở một số tiểu bang, chẳng hạn như New York, cư dân phải đến văn phòng chi nhánh của cơ quan quản lý ngân hàng của tiểu bang của họ (chẳng hạn như Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang) và hoàn thành đơn đăng ký. Sau khi được đặt, việc đóng băng thường có hiệu lực trong hai năm nhưng có thể được gia hạn đến năm năm tùy thuộc vào luật tiểu bang.

Cư dân Alaska phải liên hệ trực tiếp với tổ chức tài chính toàn tiểu bang của họ về việc đóng băng tài khoản của họ; tuy nhiên, tất cả các tiểu bang khác cũng cung cấp khả năng đóng băng trực tuyến.

Sau khi được đặt, việc đóng băng thường có hiệu lực trong hai năm nhưng có thể được gia hạn đến năm năm tùy thuộc vào luật tiểu bang.

  1. Truy cập www.annualcreditreport.com và đăng nhập hoặc tạo tài khoản nếu bạn chưa có.
  2. Trên trang chính, trong "Báo cáo Tín dụng", hãy nhấp vào "Đóng băng".
  3. Trong "Tạm ngưng tín dụng", hãy chọn báo cáo bạn muốn đóng băng và nhấp vào "Thêm".
  4. Hoàn thành biểu mẫu với tên, địa chỉ, ngày sinh, số An sinh xã hội (nếu có) và các thông tin bắt buộc khác.
  5. Nhấp vào "Gửi."
  6. Báo cáo bị đóng băng của bạn sẽ xuất hiện trên trang tiếp theo của www.annualcreditreport.com trong "Báo cáo Tín dụng của Tôi."Bạn có thể mở nó ra bất cứ lúc nào bằng cách nhấp vào nó và điền vào biểu mẫu trên trang đó.

Việc đóng băng tín dụng kéo dài bao lâu và tôi có thể xóa nó bất kỳ lúc nào nếu tôi cần đăng ký hạn mức tín dụng hoặc khoản vay mới?

Việc đóng băng tín dụng kéo dài trong ba năm và có thể được xóa bỏ bất kỳ lúc nào nếu bạn cần đăng ký hạn mức tín dụng hoặc khoản vay mới.Bạn sẽ cần liên hệ với văn phòng tín dụng đã đóng băng tài khoản của bạn và cung cấp cho họ bằng chứng nhận dạng của bạn, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu.Khi họ đã xác minh thông tin của bạn, họ sẽ bỏ đóng băng tài khoản của bạn.