Tỷ lệ nợ trên thu nhập là gì?

thời gian phát hành: 2022-04-08

Tỷ lệ nợ trên thu nhập là một con số thể hiện mức thu nhập hàng tháng của bạn dành cho việc trả nợ.Con số càng cao, bạn càng có nhiều nợ hơn so với thu nhập của bạn.Tỷ lệ nợ trên thu nhập có thể được sử dụng để giúp người cho vay xác định xem bạn có phải là ứng viên tốt cho khoản vay hay không.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập được tính như thế nào?

Tỷ lệ nợ trên thu nhập được tính bằng cách chia các khoản nợ hàng tháng của bạn cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn.Con số này sau đó được nhân với 100 để có tỷ lệ phần trăm.Những người cho vay sử dụng tỷ lệ phần trăm này để xác định xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà.

Lợi ích của việc biết tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là gì?

Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là một số liệu tài chính quan trọng mà người cho vay sử dụng để xác định bạn có thể trả được bao nhiêu khoản nợ.Nó cũng là một chỉ báo tốt về sức khỏe tài chính của bạn.DTI cao cho thấy rằng bạn đang sử dụng một phần lớn hơn thu nhập của mình để trang trải các khoản nợ, điều này có thể gây khó khăn cho việc chi trả các khoản cần thiết hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn.DTI thấp có nghĩa là bạn có nhiều thu nhập khả dụng hơn và có thể ở vị trí tốt hơn để quản lý tài chính của mình.Có một số lợi ích khi biết DTI của bạn:

  1. Nó có thể giúp bạn đánh giá sức khỏe tài chính của mình - DTI của bạn là một dấu hiệu tốt về sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.Nếu bạn có DTI cao, có lẽ đã đến lúc đánh giá lại chi tiêu và tìm cách giảm gánh nặng nợ nần.Mặt khác, nếu DTI của bạn thấp, bạn đang có tình hình tài chính tốt và có thể gánh thêm nợ mà không gây căng thẳng cho ngân sách của mình.
  2. Nó có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các khoản vay - Người cho vay thường thích những người đi vay có DTI thấp vì họ ít gây ra rủi ro vỡ nợ hơn khi thanh toán khoản vay của họ.Nếu bạn biết DTI của mình, bạn có thể mua các khoản vay phù hợp với ngân sách của mình và cải thiện cơ hội được chấp thuận.
  3. Nó có thể giúp bạn thương lượng các điều khoản tốt hơn - Khi đăng ký khoản vay, việc có DTI thấp sẽ mang lại cho bạn quyền thương lượng với người cho vay.

Làm thế nào bạn có thể sử dụng tỷ lệ nợ trên thu nhập để giúp bạn quản lý tài chính của mình?

Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là tỷ lệ phần trăm thu nhập trước thuế hàng tháng của bạn dùng để trả các khoản nợ.Bạn nên giữ con số này dưới 36%, nhưng thấp hơn thì tốt hơn.

Có một số cách bạn có thể sử dụng tỷ lệ nợ trên thu nhập để giúp quản lý tài chính của mình.Đầu tiên, nó có thể là một công cụ hữu ích trong việc tạo ngân sách.Biết được bao nhiêu thu nhập của bạn sẽ chuyển sang nợ mỗi tháng có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt về nơi phân bổ tiền của mình.

Thứ hai, nếu bạn đang tìm cách xử lý khoản nợ của mình, việc biết tỷ lệ nợ trên thu nhập có thể hữu ích trong việc thiết lập các mục tiêu tài chính.Ví dụ, nếu bạn đang cố gắng trả nợ, việc biết được phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn dành cho các khoản nợ có thể giúp bạn lập một kế hoạch trả nợ thực tế và có thể thực hiện được.

Cuối cùng, nếu bạn đang cân nhắc vay nợ mới - cho dù đó là một khoản vay hay thẻ tín dụng - thì việc biết tỷ lệ nợ trên thu nhập hiện tại của bạn có thể cho bạn biết khả năng vay bổ sung mà bạn có là bao nhiêu.Thông tin này có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về việc liệu khoản vay mới có phù hợp với bạn tại thời điểm này hay không.

Một số điều có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là gì?

Có một số điều có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.Ở đây có một ít:

* Số nợ bạn có - Rõ ràng, bạn càng nợ nhiều thì tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn càng cao.

* Loại nợ bạn có - Một số loại nợ, chẳng hạn như khoản vay sinh viên hoặc nợ thế chấp, có thể được coi là nợ "tốt" trong khi những loại nợ khác, như nợ thẻ tín dụng, có thể được coi là nợ "xấu".Điều này có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ DTI của bạn.

* Thu nhập của bạn - Tất nhiên, thu nhập của bạn càng cao thì tỷ lệ DTI của bạn càng thấp.

* Chi phí của bạn - Nếu bạn có nhiều chi phí hàng tháng, điều này cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ DTI của bạn.

Làm thế nào bạn có thể cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập?

Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là số tiền thu nhập hàng tháng của bạn dùng để trả các khoản nợ.Tỷ lệ nợ trên thu nhập cao có thể gây khó khăn cho việc được chấp thuận các khoản vay và hạn mức tín dụng, đồng thời có thể dẫn đến lãi suất cao hơn.Có một số điều bạn có thể làm để cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập:

  1. Kiếm nhiều tiền hơn: Đây có vẻ là một giải pháp hiển nhiên, nhưng nếu bạn có thể tăng thu nhập của mình, dù chỉ một chút, thì nó sẽ giúp bạn cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập một cách lâu dài.
  2. Trả nợ: Một giải pháp rõ ràng khác, nhưng nếu bạn có thể trả hết một số khoản nợ, ngay cả những khoản nhỏ, nó sẽ giúp giảm gánh nặng nợ tổng thể và cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập.
  3. Loại bỏ các khoản chi không cần thiết: Hãy xem xét kỹ ngân sách của bạn và xem bạn có thể cắt giảm chi phí ở đâu.Loại bỏ truyền hình cáp hoặc ít đi ăn ngoài hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền để trả nợ.
  4. Sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan: Nếu bạn cần sử dụng tín dụng để trang trải cuộc sống, hãy cố gắng sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan để cuối cùng bạn không phải gánh thêm nợ vào đống nợ hiện có của mình.Sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng ngày và sau đó trả dần hàng tháng là một cách để giữ cho mức sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp trong khi vẫn đáp ứng được nhu cầu của bạn.