Khoản vay sinh viên liên bang là gì?

thời gian phát hành: 2022-04-28

Khoản vay dành cho sinh viên liên bang là một loại khoản vay được liên bang bảo hiểm và hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ.Điều này có nghĩa là chính phủ sẽ đảm bảo hoàn trả khoản vay nếu bạn không thể tự trả.Bạn cũng có thể sử dụng khoản vay dành cho sinh viên liên bang để giúp trang trải các chi phí liên quan đến việc theo học tại một trường cao đẳng hoặc đại học tư thục.Bạn có thể đăng ký khoản vay sinh viên liên bang trực tuyến, trực tiếp tại ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng, hoặc thông qua văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn.Bạn cần vay bao nhiêu tiền sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn và loại hình giáo dục bạn đang theo đuổi.Các lợi ích khi cho sinh viên liên bang Khoản vay bao gồm: • Sự an toàn đến từ việc được bảo đảm bởi chính phủ Hoa Kỳ • Lãi suất thấp • Khả năng tổng hợp nhiều khoản vay thành một khoản thanh toán • Dễ dàng tiếp cận các khoản tiền khi bạn cần -sinh viên hỗ trợ Khoản vay mang lại cho bạn sự yên tâm khi biết rằng bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả món nợ này một mình - luôn đáng xem xét liệu một khoản đầu tư giáo dục có xứng đáng với những điều khoản này hay không!Tôi có phải trả lại các khoản vay sinh viên liên bang của mình không?Có, cuối cùng bạn phải hoàn trả các khoản vay được liên bang bảo đảm cho dù bạn mất bao lâu để hoàn thành chương trình học hoặc bằng cấp của mình.Tuy nhiên, có một số lựa chọn có sẵn nếu việc hoàn trả các khoản vay của bạn trở nên quá khó khăn vì lý do kinh tế hoặc cá nhân: trì hoãn, miễn trừ, kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập (IBR) và phá sản. , thì phá sản theo Chương 7 có thể là một lựa chọn mở cho bạn ... mặc dù xin lưu ý rằng điều này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng không chỉ đối với xếp hạng tín dụng của bạn mà còn đối với bất kỳ số dư chưa thanh toán nào trong Khoản vay Sinh viên Liên bang của bạn!Tôi có thể làm gì nếu không đủ điều kiện nhận Khoản vay dành cho sinh viên liên bang không?Có nhiều cách sinh viên không có nguồn tài chính truyền thống vẫn có thể theo học đại học mà không cần vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức cho vay khác - hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về trợ cấp & học bổng để biết thêm thông tin!Tôi có thể sử dụng Khoản vay dành cho Sinh viên Liên bang của mình khi đang học Đại học không?Có - hầu hết các khoản vay được liên bang bảo đảm cho phép những người đi vay hiện đang đi học (toàn thời gian hoặc bán thời gian) tiếp tục thanh toán trong khi họ đang tham gia các lớp học.Tuy nhiên, để không làm gián đoạn việc học của họ một cách không cần thiết, người đi vay nên tham khảo ý kiến ​​của (các) người cho vay trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào có thể ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng của họ, chẳng hạn như rút khỏi trường học quá sớm do thay đổi chuyên ngành / chương trình tình hình tuyển sinh theo quy chế Đề IV?A: Trạng thái đăng ký toàn thời gian có nghĩa là đăng ký ít nhất nửa thời gian (12 tín chỉ mỗi học kỳ).Đ: Có - hầu hết các khoản vay được liên bang bảo đảm cho phép người vay hiện đang theo học tại trường (toàn thời gian hoặc bán thời gian) tiếp tục thanh toán trong khi họ đang học ở nước ngoài với điều kiện là họ theo kịp các khóa học bắt buộc và đáp ứng tất cả các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác do (các) người cho vay của họ. HỎI: Tôi có thể sử dụng Khoản vay Sinh viên Liên bang của mình khi phục vụ trong quân đội không?Đ: Có - thành viên dịch vụ có thể vay tới $ 20.500 mỗi năm trong Khoản vay được trợ cấp trực tiếp và Khoản vay không được hỗ trợ trực tiếp mà không để tình trạng hoạt động của họ ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện 800-4FEDERAL ### Làm cách nào để biết liệu tôi có đủ điều kiện tham gia FedStudentLoans hay không?"

Không thực sự có một câu trả lời chắc chắn vì tính đủ điều kiện phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau như mức thu nhập gia đình và tài sản, v.v., nhưng nói chung những người có thể đủ điều kiện bao gồm những người đã có một số hình thức hợp nhất nợ như thế chấp, v.v.

Các khoản vay sinh viên liên bang hoạt động như thế nào?

Khoản vay sinh viên liên bang là một loại khoản vay được liên bang bảo lãnh.Điều này có nghĩa là chính phủ sẽ trả lại khoản vay nếu nó không được hoàn trả.Lãi suất cho các khoản vay sinh viên liên bang được cố định ở mức 3,4%.

Người đi vay phải bắt đầu trả nợ trong vòng 10 năm kể từ khi nhận được khoản vay, và phải thanh toán đều đặn cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ.Nếu bạn có nhiều hơn một khoản vay sinh viên liên bang, bạn phải tổng hợp chúng thành một khoản vay trước khi bắt đầu trả nợ.

Nếu bạn không có khả năng trả các khoản vay sinh viên liên bang của mình, bạn có thể đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính từ chính phủ.Bạn có thể tìm thông tin về các chương trình hiện có trên trang web của Bộ Giáo dục.

Ai đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên liên bang?

Làm cách nào để đăng ký khoản vay sinh viên liên bang?Những lợi ích của khoản vay sinh viên liên bang là gì?Những rủi ro của khoản vay sinh viên liên bang là gì?Chi phí bao nhiêu để vay tiền từ chính phủ thông qua khoản vay sinh viên liên bang?Tôi có thể giải ngân khoản vay sinh viên liên bang của mình trong tình trạng phá sản không?Khi nào tôi sẽ nhận được thư trao hỗ trợ tài chính và thông báo học bổng?Khi nào Khoản vay Sinh viên Liên bang của tôi đến hạn?Tôi có thể tìm thêm thông tin về Khoản vay dành cho Sinh viên Liên bang ở đâu?"

Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang là các khoản vay được chính phủ hậu thuẫn mà bạn có thể sử dụng để trả chi phí học đại học.Để đủ điều kiện nhận khoản vay sinh viên liên bang, bạn phải đăng ký học tại một trường được công nhận, đã hoàn thành các môn học bắt buộc và đáp ứng một số yêu cầu khác.

Để đăng ký khoản vay dành cho sinh viên liên bang, bạn sẽ cần phải hoàn thành Đơn xin Miễn phí Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA). FAFSA có sẵn trực tuyến hoặc tại văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn.Bạn cũng có thể nhận được trợ giúp hoàn thành FAFSA từ cha mẹ hoặc người giám hộ của bạn.

Các lợi ích của việc vay tiền liên bang dành cho sinh viên bao gồm:

• Lãi suất thấp - Không giống như các khoản vay tư nhân, thường có lãi suất cao hơn, các khoản vay được liên bang bảo lãnh có lãi suất thấp phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. • Tùy chọn trả nợ dễ dàng hơn - Bạn có thể chọn giữa kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn và kế hoạch trả nợ mở rộng, cho phép bạn trả hết nợ nhanh hơn bằng cách giảm số tiền bạn nợ mỗi tháng. • Giảm thuế - Nếu bạn đủ điều kiện để được giảm thuế thông qua thuế thu nhập, việc nhận một khoản vay được liên bang bảo đảm có thể giảm gánh nặng thuế tổng thể của bạn. • Thanh toán được đảm bảo - Nếu bạn rút lui khỏi trường học trước khi kết thúc chương trình học hoặc chương trình của mình, mọi số dư còn lại trên các khoản vay được liên bang bảo lãnh của bạn sẽ vẫn được hoàn trả đầy đủ. • Bảo vệ chống vỡ nợ - Nếu bạn không thanh toán cho các khoản vay được liên bang bảo lãnh sau khi chúng được phát hành nhưng trước khi đến hạn, chính phủ có thể can thiệp và thu tất cả (các) số dư chưa thanh toán. • Khả năng tiếp cận - Hầu hết các khoản vay được liên bang bảo đảm đều có sẵn mà không cần phải thông qua một tổ chức như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.Điều này có nghĩa là những người đi vay có xếp hạng tín dụng kém hoặc không có tài khoản ngân hàng thường có thể được chấp thuận cho một khoản vay được liên bang hỗ trợ.

Có một số rủi ro liên quan đến việc thực hiện một khoản vay được liên bang hậu thuẫn:

• Tiền lãi tích lũy trong khi khoản nợ chưa thanh toán - Ngay cả khi bạn không thanh toán bất kỳ khoản nợ nào khi khoản nợ đó chưa thanh toán, tiền lãi vẫn tiếp tục được tích lũy cho đến khi được trả hết.Khoản chi phí tăng thêm này có thể nhanh chóng tăng lên nếu bạn không có kế hoạch sử dụng tất cả số tiền đã vay trong thời gian học đại học. • Các tùy chọn trả nợ có thể không khả dụng khi cần thiết nhất - Nếu có điều gì đó xảy ra trong thời gian học đại học khiến bạn không thể hoàn thành các môn học bắt buộc hoặc tham gia các lớp học thường xuyên (ví dụ: nếu bạn bị ốm), việc trả nợ của bạn có thể trở nên khó khăn nếu các kế hoạch trả nợ yêu cầu bạn phải tham gia thường xuyên tại các buổi học hoặc nộp điểm trực tuyến. Trong những trường hợp này, người cho vay có thể đưa ra các thỏa thuận thay thế như kế hoạch trả nợ mở rộng để thay thế. • Việc không trả được khoản vay do liên bang hậu thuẫn có thể dẫn đến việc cắt giảm tiền lương và tịch thu tài sản -Nếu việc hoàn trả không được thực hiện theo các điều khoản mà người vay và người cho vay đã thỏa thuận, Bộ Giáo dục có thẩm quyền theo luật thu giữ thu nhập, tài khoản ngân hàng và các tài sản khác liên quan đến hoạt động thu thập được ủy quyền bởi Tiêu đề IV Mục 4897 (a) f rom những sinh viên không đạt được tiến bộ học tập đạt yêu cầu như được xác định bởi tổ chức của họ.

Tôi có thể vay bao nhiêu với khoản vay sinh viên liên bang?

Khoản vay sinh viên liên bang là một loại khoản vay mà bạn có thể nhận được từ chính phủ.Bạn có thể vay tối đa $ 30.000 mỗi năm, đây được gọi là số tiền tối đa bạn có thể vay.Lãi suất cho khoản vay sinh viên liên bang thường thấp hơn lãi suất cho khoản vay sinh viên tư nhân.

Bạn phải trả lại các khoản vay sinh viên liên bang của bạn với lãi suất.Lãi suất cho các khoản vay dành cho sinh viên liên bang do Quốc hội ấn định và chúng thay đổi theo từng năm.Lãi suất hiện tại là 3,4% cho các khoản vay đại học và 6,8% cho các khoản vay sau đại học hoặc chuyên nghiệp.

Nếu bạn quyết định ngừng trả các khoản vay sinh viên liên bang của mình, bạn sẽ phải trả lại tất cả số tiền mà bạn đã vay cộng với bất kỳ khoản lãi phát sinh nào.Nếu bạn không trả được nợ cho sinh viên liên bang của mình, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng và nó có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay thế chấp hoặc các sản phẩm tài chính khác trong tương lai.

Có một số ngoại lệ đối với các quy tắc về số tiền bạn có thể vay với khoản vay dành cho sinh viên liên bang và những loại trường học nào đủ điều kiện cho bạn vay.Ví dụ, nếu bạn đang theo học tại một trường học đủ điều kiện ở Canada, bạn có thể vay tới $ 20,000 mỗi năm mà không cần phải chứng minh rằng bạn sẽ có khả năng trả nợ.

Ngoài ra còn có một số chương trình đặc biệt cho phép sinh viên đã có kinh nghiệm nghĩa vụ quân sự hoặc là cựu chiến binh nhận Khoản vay Stafford được liên bang trợ cấp thay vì Khoản vay dành cho Sinh viên Liên bang thông thường.

Cuối cùng, có một số cách mà mọi người có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ khi họ có Các khoản vay Stafford được liên bang trợ cấp.

Lãi suất cho các khoản vay sinh viên liên bang là bao nhiêu?

Kế hoạch hoàn trả cho các khoản vay sinh viên liên bang là gì?Các lợi ích của khoản vay sinh viên liên bang là gì?Hạn chế của khoản vay sinh viên liên bang là gì?

Các khoản cho vay sinh viên liên bang là một loại khoản vay đến từ chính phủ.Họ có lãi suất cố định và có các kế hoạch trả nợ khác nhau tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.

Khi nào tôi phải bắt đầu trả lại khoản vay sinh viên liên bang của mình?

Khi bạn tốt nghiệp đại học, bạn có thể có các khoản vay dành cho sinh viên liên bang.Bạn phải bắt đầu trả lại khoản vay của mình càng sớm càng tốt sau khi bạn tốt nghiệp, nhưng vẫn có một số trường hợp ngoại lệ.Ví dụ, nếu bạn đang đi học và không đi làm, bạn có thể không phải bắt đầu trả lại khoản vay của mình cho đến khi bạn kết thúc việc học.Cũng có những quy định đặc biệt nếu bạn là một cựu quân nhân hoặc một thành viên của Lực lượng Vệ binh Quốc gia.Để tìm hiểu thêm về các lựa chọn trả nợ và khi nào bạn cần bắt đầu trả lại khoản vay của mình, hãy truy cập trang web của Viện Hỗ trợ Sinh viên Liên bang hoặc gọi 1-800-4-FEDERAL-AID (1-800-433-3243).

Tôi có thể hoãn hoặc không thanh toán khoản vay sinh viên liên bang của mình không?

Có một số cách để hoãn hoặc bỏ khoản thanh toán khoản vay sinh viên liên bang của bạn.Cách phổ biến nhất là nộp đơn xin hoãn hoặc từ bỏ thông qua nhân viên phục vụ khoản vay của bạn.Bạn cũng có thể yêu cầu hoãn lại thời gian khó khăn nếu bạn cần thời gian để tìm một công việc mới, hoàn thành việc học, hoặc đối phó với một khó khăn tài chính đột xuất.Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể được tha toàn bộ số tiền vay sau 10 năm liên tục hoàn trả đối với các khoản vay trực tiếp và 25 năm liên tục hoàn trả đối với các khoản vay FFEL.Để biết thêm thông tin, hãy truy cập trang web Viện trợ Sinh viên Liên bang hoặc gọi 1-800-4-FEDERAL-AID (1-800-433-3243).

Hậu quả của việc không trả được khoản vay sinh viên liên bang là gì?

Các khoản vay sinh viên liên bang được coi là một trong những khoản đầu tư tài chính quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện.Tuy nhiên, nếu bạn không trả được nợ, sẽ có những hậu quả nghiêm trọng có thể xảy ra sau đó.

Nếu bạn không thanh toán khoản vay sinh viên liên bang của mình trong hơn 270 ngày, chính phủ có thể tuyên bố khoản vay của bạn là vỡ nợ.Điều này có nghĩa là bên cho vay sẽ lấy hết tài sản của bạn và bán bớt để trả nợ.Ngoài ra, bạn cũng có thể phải trả tiền phạt và lãi suất đáng kể trên số tiền bạn đã nợ.

Nếu bạn có thắc mắc về cách hoạt động của các khoản vay sinh viên liên bang hoặc về bất kỳ hậu quả tiềm ẩn nào của việc vỡ nợ, vui lòng liên hệ với cố vấn tài chính đủ điều kiện.Họ có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình và đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các lựa chọn của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Làm cách nào để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ đối với khoản vay sinh viên liên bang của tôi?

Các khoản vay sinh viên liên bang được coi là một trong những khoản đầu tư tài chính quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện.Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình bị vỡ nợ trong khoản vay của mình, có một số điều bạn có thể làm để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ và cải thiện cơ hội được xóa khoản vay của bạn.

Bước đầu tiên là liên hệ với người cho vay của bạn và cố gắng vạch ra một kế hoạch trả nợ phù hợp với cả bạn và họ.Nếu điều này là không thể, thì bạn có thể cần phải thực hiện hành động thông qua hệ thống phá sản của chính phủ liên bang.Tùy chọn này chỉ khả dụng nếu bạn đã nợ khoản vay của mình đến 180 ngày, nhưng nó vẫn có thể là một cách hiệu quả để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ và duy trì xếp hạng tín dụng của bạn.

Nếu vẫn thất bại, thì bạn có thể cần phải xem xét nộp đơn yêu cầu bảo hộ phá sản.Tùy chọn này không được khuyến nghị trừ khi tất cả các tùy chọn khác đã hết, nhưng nó vẫn có thể là một cách hiệu quả để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ và bảo vệ xếp hạng tín dụng của bạn.Hãy nhớ rằng bất kỳ thông tin tiêu cực nào xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong thời gian này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng nhận được các khoản vay hoặc thế chấp trong tương lai của bạn. vì vậy điều quan trọng là phải nói chuyện với một luật sư đủ năng lực trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào có thể ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính của bạn.