Phê duyệt trước là gì?

thời gian phát hành: 2022-05-03

Phê duyệt trước là xác định sơ bộ của người cho vay rằng bạn có khả năng được chấp thuận cho vay hay không.Việc xác định này dựa trên điểm tín dụng, thu nhập và các yếu tố khác của bạn.Phê duyệt trước không có nghĩa là bạn đã được chấp thuận cho khoản vay.Bạn sẽ cần phải trải qua quá trình phê duyệt đầy đủ với người cho vay trước khi nhận khoản vay.

Để được chấp thuận trước cho một khoản vay mua nhà, bạn sẽ cần phải gửi một số thông tin nhất định cho người cho vay của bạn.Thông tin này bao gồm điểm tín dụng, thu nhập và thông tin tài chính khác của bạn.Người cho vay của bạn cũng có thể yêu cầu tài liệu bổ sung hoặc thẩm định tài sản của bạn.Khi người cho vay của bạn đã xem xét tất cả thông tin, họ sẽ phê duyệt trước cho bạn hoặc xác định rằng bạn không đáp ứng tất cả các yêu cầu cho khoản vay.

Nếu bạn nhận được sự chấp thuận trước từ người cho vay của mình, điều này không có nghĩa là bạn đã được chấp thuận cho khoản vay.Bạn vẫn phải trải qua quá trình phê duyệt đầy đủ với họ để nhận được khoản vay mua nhà.Nếu bạn không nhận được sự chấp thuận trước từ người cho vay, điều này không có nghĩa là bạn không thể vay mua nhà - nó chỉ có nghĩa là có nhiều yêu cầu hơn phải được đáp ứng trước khi ngân hàng chấp thuận đơn đăng ký của bạn.

Có một số điều có thể ảnh hưởng đến việc bạn có nhận được phê duyệt trước từ người cho vay của mình hay không:

Điểm tín dụng của bạn - Điểm tín dụng của bạn càng cao, càng có nhiều khả năng người cho vay sẽ phê duyệt trước cho bạn.Tuy nhiên, ngay cả khi điểm tín dụng của bạn đủ cao, một số người cho vay vẫn có thể yêu cầu tài liệu bổ sung hoặc thẩm định trước khi phê duyệt trước cho bạn.

Mức nợ hiện tại của bạn - Nếu bạn hiện đang có mức nợ cao (ví dụ: thế chấp hoặc vay mua ô tô), người cho vay có thể yêu cầu thanh toán thấp hơn hoặc giảm lãi suất để cung cấp cho họ đủ tài sản thế chấp nếu có điều gì đó xảy ra gây khó khăn cho việc trả nợ sau này. Thu nhập - Nếu bạn kiếm được ít tiền hơn mức yêu cầu của hầu hết những người cho vay đối với hình thức tài chính thông thường, họ có thể cung cấp các sản phẩm tài trợ đặc biệt như các khoản vay FHA cho phép những người vay có thu nhập thấp hơn mua nhà. Các yếu tố khác - Các yếu tố khác như vị trí (các giới hạn về độ cao đôi khi có thể áp dụng) và các tính năng độc đáo của bất động sản cũng có thể ảnh hưởng đến khi người nộp đơn đăng ký trên khắp thế giới chấp thuận.

Tại sao bạn cần phê duyệt trước?

Phê duyệt trước là một tài liệu chính thức từ người cho vay tuyên bố rằng bạn đủ điều kiện cho một sản phẩm cho vay cụ thể.Tài liệu này có thể giúp đẩy nhanh quá trình được chấp thuận cho một khoản vay mua nhà, và cũng có thể bảo vệ bạn khỏi bị cung cấp một khoản vay không đủ tiêu chuẩn.

Để được chấp thuận trước cho một khoản vay mua nhà, bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện nhất định và vượt qua kiểm tra tín dụng của người cho vay.Bạn cũng có thể cần cung cấp tài liệu về thu nhập và tài sản của mình.

Nếu bạn được duyệt trước, không có nghĩa là bạn sẽ nghiễm nhiên được duyệt vay mua nhà.Người cho vay của bạn vẫn có thể yêu cầu tài liệu bổ sung hoặc sự chấp thuận trước khi cấp cho bạn khoản thế chấp.

Có một số lý do tại sao bạn có thể muốn được phê duyệt trước cho một khoản vay mua nhà:

  1. Để đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất có thể;
  2. Để tránh bị ép vào một sản phẩm thế chấp không phù hợp;
  3. Để đẩy nhanh quá trình được phê duyệt; và Để bảo vệ bạn khỏi những trò gian lận hoặc những kẻ lừa đảo cố gắng lợi dụng những người đi vay không hiểu biết.

Làm thế nào để bạn nhận được phê duyệt trước?

Phê duyệt trước là một thuật ngữ được người cho vay sử dụng để mô tả quá trình đánh giá xem bạn có khả năng được chấp thuận cho một khoản vay hay không.

Có một số bước liên quan đến việc được phê duyệt trước cho một khoản vay mua nhà.Bước đầu tiên là điền vào một ứng dụng.Người cho vay của bạn sẽ xem xét điểm tín dụng, thu nhập và các thông tin khác của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không.

Nếu bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu, người cho vay của bạn có thể gửi cho bạn thư chấp thuận trước.Thư này cho biết rằng người cho vay của bạn quan tâm đến việc cho bạn vay tiền và giúp đẩy nhanh quá trình phê duyệt.

Khi bạn đã nhận được thư chấp thuận trước từ người cho vay, điều quan trọng là phải theo dõi tất cả các thời hạn liên quan đến quy trình cho vay.Bạn phải gửi đơn đăng ký trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thư chấp thuận trước và ngày kết thúc của bạn có thể sớm hơn nếu mọi thứ diễn ra theo đúng kế hoạch.

Có phí để được phê duyệt trước không?

Không có phí cho việc phê duyệt trước.Tuy nhiên, có thể có một khoản phí liên quan đến việc thực sự đóng khoản vay mua nhà sau khi bạn đã nhận được phê duyệt trước.Phê duyệt trước thường có sẵn trong vòng 24 giờ và thường có thể được hoàn thành chỉ trong vài phút.

Mất bao lâu để được phê duyệt trước?

Phê duyệt trước là một bước trong quy trình cho vay mua nhà cho phép bạn xem liệu bạn có đủ điều kiện để được thế chấp hay không.Có thể mất vài phút đến vài tuần, tùy thuộc vào người cho vay và điểm tín dụng của bạn.

Hầu hết những người cho vay sẽ yêu cầu phê duyệt trước trước khi họ cung cấp cho bạn một khoản thế chấp.Có một số trường hợp ngoại lệ, chẳng hạn như các khoản vay do chính phủ hậu thuẫn, không cần phê duyệt trước.

Có một số cách để được chấp thuận trước cho khoản vay mua nhà:

  1. Kiểm tra với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay của bạn: Nhiều ngân hàng và tổ chức cho vay cung cấp các công cụ trực tuyến cho phép bạn kiểm tra tính đủ điều kiện của mình đối với nhiều khoản vay, bao gồm cả thế chấp.Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với bộ phận dịch vụ khách hàng và hỏi về việc phê duyệt trước.
  2. Yêu cầu phê duyệt trước tự động: Một số người cho vay cung cấp phê duyệt trước tự động thông qua các trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động của họ.Tùy chọn này thường nhanh hơn so với việc tự mình yêu cầu đơn từ người cho vay.Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là tất cả các yêu cầu tự động đều dựa trên thông tin do bạn cung cấp - vì vậy hãy đảm bảo rằng tất cả thông tin tài chính của bạn là chính xác trước khi gửi đơn đăng ký!
  3. Hỏi đại lý bất động sản của bạn: Nhiều đại lý bất động sản có quyền truy cập vào các khoản thế chấp đã được phê duyệt trước thông qua mạng lưới những người cho vay của họ.Hãy hỏi đại lý của bạn xem họ có thể giúp kết nối bạn với người cho vay cung cấp dịch vụ này hay không.
  4. Kiểm tra với các nguồn khác: Nếu không có tùy chọn nào trong số này phù hợp với bạn, có thể có các nguồn khác có sẵn để giúp bạn được chấp thuận cho khoản vay mua nhà - như gia đình và bạn bè, hoặc các nguồn trực tuyến như Zillow (www.zillow.com).

Bạn cần gia hạn phê duyệt trước của mình bao lâu một lần?

Phê duyệt trước là một thuật ngữ được người cho vay sử dụng để chỉ ra rằng họ quan tâm đến việc cho bạn vay tiền để mua nhà.

Bạn sẽ cần phải gia hạn phê duyệt trước của mình sáu tháng một lần, trừ khi người cho vay đã cập nhật tiêu chí của họ kể từ lần phê duyệt trước cuối cùng của bạn.

Nếu bạn đã được phê duyệt trước hơn sáu tháng và không có thay đổi nào đối với điểm tín dụng hoặc các yêu cầu về khoản vay, thì có thể đã đến lúc đánh giá lại việc mua nhà có phù hợp với bạn vào lúc này hay không.

Nếu bạn đang cân nhắc mua nhà và chưa nhận được sự chấp thuận trước, hãy nhớ kiểm tra với người cho vay của bạn về các chính sách và thủ tục của họ.

Bạn cần cung cấp thông tin gì cho đơn xin phê duyệt trước?

Khi bạn đã sẵn sàng để đăng ký một khoản vay mua nhà, bước đầu tiên là duyệt trước hồ sơ của bạn.Điều này có nghĩa là cung cấp cho người cho vay đủ thông tin để họ có thể xác định xem bạn có phải là ứng viên tốt cho khoản vay hay không.

Để được chấp thuận trước cho khoản vay mua nhà, bạn sẽ cần cung cấp cho người cho vay một số thông tin cơ bản.Điều này bao gồm tên, địa chỉ và số An sinh xã hội của bạn.Người cho vay cũng có thể yêu cầu các tài liệu như cuống phiếu lương hoặc tờ khai thuế.Khi người cho vay có tất cả các thông tin cần thiết, họ có thể bắt đầu quá trình phê duyệt trước.

Trong quá trình này, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng và lịch sử tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn là ứng cử viên sáng giá cho khoản vay mua nhà.Nếu mọi thứ có vẻ ổn, thì người cho vay sẽ cấp cho bạn thư chấp thuận trước.Thư này cho biết rằng bạn được chấp thuận cho một loại khoản vay mua nhà cụ thể và cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết về cách tiến hành thủ tục đăng ký của bạn.

Khi bạn đã nhận được thư chấp thuận trước từ người cho vay, đã đến lúc bắt đầu đăng ký các khoản vay mua nhà trực tuyến hoặc qua điện thoại.Bạn sẽ cần phải cung cấp tất cả các thông tin cần thiết để được chấp thuận cho một khoản thế chấp.Hãy nhớ: luôn liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay của bạn nếu có bất kỳ thay đổi nào trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thế chấp của bạn (ví dụ: ly hôn hoặc có con).

Điều gì sẽ xảy ra nếu điểm tín dụng của tôi không đủ tốt để được phê duyệt trước?

Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ tốt để được phê duyệt trước, bạn có thể được vay với lãi suất thấp hơn.Bạn cũng có thể yêu cầu người cho vay xem xét các yếu tố khác, chẳng hạn như thu nhập và lịch sử nợ của bạn.Nếu bạn vẫn không đủ điều kiện để được phê duyệt trước, bạn có thể cần phải cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký khoản vay mua nhà.Có nhiều cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn, và không có một giải pháp nào phù hợp với tất cả mọi người.Bạn có thể tham khảo ý kiến ​​của cơ quan tư vấn tín dụng được công nhận hoặc sử dụng các nguồn miễn phí như Credit Karma hoặc Credit Sesame.Khi bạn đã cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể đăng ký khoản vay mua nhà bằng cách sử dụng xếp hạng mới.

Sau khi được phê duyệt trước, tôi có đảm bảo được khoản vay được chấp thuận không?

Không có gì đảm bảo rằng việc phê duyệt trước sẽ dẫn đến một khoản vay được chấp thuận, nhưng nó có thể giúp đẩy nhanh quá trình.Sự chấp thuận trước từ người cho vay thường có nghĩa là bạn đã đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của họ và có khả năng đủ điều kiện cho khoản vay.Tuy nhiên, sự chấp thuận cuối cùng của bạn vẫn có thể phụ thuộc vào các yếu tố khác, chẳng hạn như điểm tín dụng của bạn.Bạn nên luôn tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia thế chấp để có được ước tính chính xác về cơ hội được chấp thuận cho khoản vay mua nhà.

Có phải tất cả các bên cho vay đều có phê duyệt trước không?

Phê duyệt trước là đặc điểm chung của nhiều khoản vay mua nhà, nhưng không phải tất cả các tổ chức cho vay đều cung cấp.Một số người cho vay chỉ có thể phê duyệt trước cho một số loại khoản vay nhất định hoặc cho những người đi vay cụ thể.Trước khi có thể được phê duyệt trước cho một khoản vay mua nhà, bạn cần phải kiểm tra với người cho vay để xem họ có chấp thuận trước hay không và bạn cần đáp ứng những yêu cầu nào.

Một số điều cần lưu ý khi kiểm tra tính đủ điều kiện phê duyệt trước bao gồm:

• Điểm tín dụng của bạn - Điểm tín dụng tốt rất quan trọng khi đăng ký khoản vay mua nhà, nhưng nó không phải là yếu tố duy nhất quyết định xem bạn có đủ điều kiện để được phê duyệt trước hay không.Người cho vay của bạn cũng sẽ xem xét các yếu tố khác như lịch sử nợ và mức thu nhập hiện tại của bạn.

• Khoản trả trước của bạn - Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải toàn bộ chi phí mua nhà, người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn đủ điều kiện để được phê duyệt trước bằng cách đặt một số tiền vào tài sản.Đây thường là hình thức gửi tiền một cách nghiêm túc.

• Loại khoản vay bạn muốn đăng ký - Phê duyệt trước thường chỉ áp dụng cho các khoản thế chấp, mặc dù có những ngoại lệ tùy thuộc vào người cho vay.Bạn có thể được phê duyệt trước cho các loại khoản vay khác, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay sinh viên, nhưng có thể sẽ yêu cầu thêm thủ tục giấy tờ và / hoặc quy trình đăng ký khác với các đơn thế chấp truyền thống.

Nếu bạn quan tâm đến việc được phê duyệt trước, vui lòng truy cập trang web của chúng tôi www.home4youllcpa.

Tôi có nên được phê duyệt trước nhiều hơn một lần trước khi chọn công ty cho vay / nhà môi giới thế chấp không?

Khi bạn mua một khoản vay mua nhà, điều quan trọng là bạn phải được phê duyệt trước cho khoản vay.Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp các lựa chọn của mình và tìm người cho vay hoặc nhà môi giới thế chấp tốt nhất cho bạn.Có một số yếu tố cần xem xét khi được phê duyệt trước, chẳng hạn như điểm tín dụng của bạn, các yêu cầu thanh toán trước và lãi suất.

Dưới đây là một số mẹo về cách được chấp thuận trước cho một khoản vay mua nhà:

  1. Đảm bảo rằng điểm tín dụng của bạn đang ở trong tình trạng tốt.Điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất để được chấp thuận trước cho khoản vay mua nhà.Điểm tín dụng cao có nghĩa là bạn có nguy cơ vỡ nợ thấp đối với các khoản vay của mình trong tương lai.Nếu bạn có lịch sử tín dụng kém, hãy sẵn sàng trả lãi suất cao hơn cho khoản vay mua nhà của bạn.
  2. Có đủ tiền tiết kiệm cho một khoản trả trước.Bạn cần ít nhất 20% giá mua căn nhà dưới dạng khoản trả trước (cộng với chi phí đóng cửa). Một số người cho vay yêu cầu hơn 30%.Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm, hãy thử sử dụng tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoặc vay một khoản cá nhân để trang trải một phần hoặc toàn bộ yêu cầu trả trước.
  3. Được chấp thuận trước với nhiều người cho vay / nhà môi giới thế chấp.Tốt hơn hết là bạn nên nhận nhiều đề nghị từ các công ty cho vay / môi giới thế chấp khác nhau trước khi đưa ra quyết định cuối cùng - bằng cách này, bạn có thể so sánh giữa táo và táo và tìm ra thỏa thuận tốt nhất cho mình!
  4. Hãy thực tế về loại tỷ lệ bạn có thể chi trả.

Tôi có thể mua sắm xung quanh mức giá sau khi tôi đã chọn nhà môi giới / người cho vay thế chấp của mình và đã được cung cấp báo giá lãi suất của tôi dựa trên số tiền được chấp thuận trước của tôi từ nhà môi giới / người cho vay thế chấp cụ thể đó không?

Có một số điều bạn có thể làm để được chấp thuận trước cho khoản vay mua nhà.

Đầu tiên, điều quan trọng là phải tìm một nhà môi giới hoặc người cho vay thế chấp mà bạn tin tưởng và cảm thấy thoải mái khi làm việc cùng.Khi bạn đã tìm thấy người này, hãy yêu cầu họ cung cấp cho bạn một báo giá dựa trên số tiền bạn đã phê duyệt trước.Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể cho khoản vay mua nhà của bạn.

Khi bạn đã nhận được báo giá lãi suất của mình, điều quan trọng là phải so sánh các công ty cho vay và công ty môi giới khác nhau để xem công ty nào cung cấp thỏa thuận tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.Đảm bảo tính đến các yếu tố như APR, phí và các yêu cầu khác liên quan đến từng người cho vay hoặc người môi giới.Cuối cùng, điều quan trọng nhất là tìm một người sẽ làm việc với bạn và cung cấp dịch vụ chất lượng.

Có điều gì khác tôi nên biết về việc nhận được hoặc có được sự chấp thuận không?

Có một số điều bạn nên biết về việc được chấp thuận trước cho một khoản vay mua nhà.

Đầu tiên, điều quan trọng là phải có tín dụng tốt.Việc phê duyệt trước không đảm bảo cho một khoản vay, nhưng nó có ích cho cơ hội của bạn.Thứ hai, hãy đảm bảo cung cấp thông tin chính xác về đơn đăng ký của bạn.Thứ ba, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản của phê duyệt trước và những gì cần thiết để hoàn tất quy trình.Thứ tư, hãy chuẩn bị để trả lời các câu hỏi từ người cho vay và nộp các tài liệu bổ sung nếu cần.Thứ năm, hãy nhớ rằng phê duyệt trước không phải lúc nào cũng là một chỉ số cho biết cuối cùng bạn có nhận được khoản vay hay không - phê duyệt cuối cùng phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm thu nhập và điểm tín dụng của bạn.Cuối cùng, đừng đợi quá lâu để xin phê duyệt trước - quá trình này có thể mất đến vài tuần tùy thuộc vào người cho vay.