Tài khoản hưu trí là gì?

thời gian phát hành: 2022-04-08

Tài khoản hưu trí là một loại tài khoản tiết kiệm cung cấp các ưu đãi về thuế để giúp bạn tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí.Hai loại tài khoản hưu trí phổ biến nhất là 401 (k) s và IRA.

401 (k) s là các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ cho phép bạn đóng góp đô la trước thuế từ tiền lương của mình.Nhà tuyển dụng cũng có thể phù hợp với một phần đóng góp của bạn, làm cho 401 (k) trở thành một trong những công cụ tiết kiệm hưu trí mạnh mẽ nhất hiện có.

IRA, hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân, là các tài khoản tiết kiệm cá nhân cung cấp các khoản giảm thuế để khuyến khích tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí.Có hai loại IRA chính: Truyền thống và Roth.Với IRA Truyền thống, bạn đóng góp đô la trước thuế và trả thuế cho số tiền khi bạn rút nó về hưu.Với Roth IRA, bạn đóng góp đô la sau thuế, nhưng tất cả các khoản rút tiền khi nghỉ hưu đều được miễn thuế.

Tôi có thể mở tài khoản hưu trí bằng cách nào?

Bạn có thể mở tài khoản hưu trí bằng cách liên hệ với tổ chức tài chính hoặc nhà môi giới để thiết lập tài khoản.Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân và lựa chọn đầu tư.Sau đó, nhà cung cấp tài khoản sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn về cách nạp tiền vào tài khoản.

Ai cung cấp tài khoản hưu trí?

Có nhiều tổ chức tài chính cung cấp tài khoản hưu trí.Một số ví dụ phổ biến bao gồm các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các công ty đầu tư.Mỗi loại tổ chức có các tùy chọn và tính năng tài khoản khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh chúng trước khi quyết định nơi mở tài khoản.

Các ngân hàng thường cung cấp tài khoản IRA và Roth IRA truyền thống.Các hiệp hội tín dụng cũng có thể cung cấp các loại tài khoản này, nhưng họ cũng có thể có các sản phẩm hưu trí độc đáo của riêng mình.Các công ty đầu tư thường cung cấp nhiều tùy chọn tài khoản hưu trí khác nhau, chẳng hạn như IRA truyền thống, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA và 401 (k) s.

Tại sao tôi muốn giao dịch bằng tài khoản hưu trí?

Có một vài lý do tại sao bạn có thể muốn xem xét giao dịch trong tài khoản hưu trí.Có lẽ bạn không còn hài lòng với các tùy chọn đầu tư có sẵn trong tài khoản hiện tại của mình hoặc có thể bạn đang tìm cách để tăng lợi nhuận của mình.Dù trường hợp có thể xảy ra là gì, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro tiềm ẩn và phần thưởng của một quyết định như vậy trước khi tiếp tục.

Đối với những người mới bắt đầu, hãy nhớ rằng bất kỳ khoản tiền nào rút từ tài khoản hưu trí đều phải chịu thuế và hình phạt.Điều này có nghĩa là nếu không cẩn thận, bạn có thể bị mất một phần đáng kể trong số tiền tiết kiệm của mình.Ngoài ra, luôn có rủi ro là các khoản đầu tư mới bạn thực hiện sẽ kém hiệu quả.Do đó, điều quan trọng là bạn phải làm bài tập về nhà và làm việc với một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc giao dịch trong tài khoản hưu trí.

Lợi ích của việc giao dịch trong tài khoản hưu trí là gì?

Có rất nhiều lợi ích khi giao dịch trong tài khoản hưu trí.Có lẽ rõ ràng nhất là nó có thể giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu.Tài khoản hưu trí cũng có thể mang lại lợi thế về thuế, giúp bạn giữ được nhiều hơn số tiền khó kiếm được của mình.

Một lợi ích khác của việc có tài khoản hưu trí là nó có thể cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập khi nghỉ hưu.Nhiều người dựa vào các phúc lợi An sinh Xã hội, nhưng chỉ những trợ cấp này thường không đủ để trang trải mọi chi phí.Tài khoản hưu trí có thể giúp bạn yên tâm khi biết rằng bạn có một nguồn thu nhập khác để bổ sung cho các quyền lợi An sinh Xã hội của mình.

Cuối cùng, một tài khoản hưu trí có thể được chuyển cho những người thừa kế của bạn.Điều này có nghĩa là những người thân yêu của bạn sẽ bớt phải lo lắng hơn khi bạn qua đời.Họ có thể sử dụng tiền trong tài khoản để giúp thanh toán các chi phí, chẳng hạn như học phí đại học hoặc hóa đơn y tế.

Những rủi ro khi giao dịch trong tài khoản hưu trí là gì?

Có một số rủi ro khi giao dịch trong tài khoản hưu trí.Một là tài khoản có thể không có đủ tiền để trang trải chi phí giao dịch, do đó phí và hoa hồng có thể ăn vào lợi nhuận.Một rủi ro khác là tài khoản có thể phải chịu hậu quả về thuế nếu các giao dịch không được thực hiện cẩn thận.Cuối cùng, nếu thị trường đi ngược lại vị thế được thực hiện trong một giao dịch, nó có thể dẫn đến các khoản lỗ không thể bù đắp được trước khi nghỉ hưu.