Những gì được bao gồm trong một báo cáo tín dụng?

thời gian phát hành: 2022-05-11

Báo cáo tín dụng là một bản tổng hợp lịch sử tín dụng của bạn.Nó bao gồm thông tin về các khoản thanh toán bạn đã thực hiện, số tiền bạn nợ và các loại khoản vay bạn đã vay.Ba văn phòng tín dụng chính là Equifax, Experian và TransUnion.Báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể bao gồm thông tin về tình trạng tài khoản hiện tại của bạn, chẳng hạn như bạn có đang mắc nợ hay không hoặc bạn nợ bao nhiêu.

Báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp người cho vay quyết định xem họ có nên cho bạn vay hay chấp thuận chính sách bảo hiểm yêu cầu họ kiểm tra điểm tín dụng của bạn.Người cho vay cũng có thể sử dụng báo cáo tín dụng của bạn để đánh giá xem họ có nên bán sản phẩm cho bạn hay không, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay mua ô tô.Ngoài ra, nhà tuyển dụng có thể sử dụng báo cáo tín dụng của bạn khi xem xét có thuê bạn cho một công việc hay không.

Để nhận bản sao đánh giá freecreditreport.com của riêng bạn: https://www.freecreditreport.com/index2/get-a-free-credit-score/

Báo cáo Tín dụng chứa tất cả các loại dữ liệu về những gì chúng tôi đã làm với tiền của mình - bao gồm cả nơi đã chi tiêu và chúng tôi cũng nợ tiền của ai!Tài liệu này cần thiết cho việc đăng ký tài chính mới (khoản vay mua ô tô, v.v.), kiểm tra tính đủ điều kiện của chúng tôi đối với một số sản phẩm nhất định (thế chấp, v.v.) và đánh giá rủi ro khi đưa ra quyết định về các khía cạnh khác trong cuộc sống của chúng tôi (việc làm). Điểm tín dụng tốt sẽ xác định số tiền lãi mà chúng ta phải trả cho các khoản nợ và loại phí bảo hiểm nào mà chúng ta có thể đủ điều kiện nhận - vì vậy, điều này chắc chắn đáng để giữ mọi thứ ngăn nắp!Dưới đây là tất cả mọi thứ có trong một Báo cáo tín dụng điển hình:

Có 3 cơ quan tín dụng chính ở Vương quốc Anh - Equifax, Experian & Transunion - mỗi bên có phong cách báo cáo hơi khác nhau, vì vậy hãy nhớ hỏi phòng nào đã báo cáo về (các) tài khoản cụ thể trong 6 năm qua!Nói chung, mặc dù sẽ có ít nhất 2 báo cáo từ mỗi cơ quan: 1 báo cáo gần đây (trong vòng 6 năm qua) & 1 báo cáo cũ hơn 6 năm nhưng vẫn trong vòng 6 năm qua ...

Khi xem xét danh sách này, xin lưu ý rằng không phải TẤT CẢ các mục được hiển thị sẽ xuất hiện trên mỗi’sCreditReport của mỗi cá nhân do luật tiểu bang khác nhau trên khắp Hoa Kỳ - một số tiểu bang chỉ yêu cầu 1 loại báo cáo trong khi những tiểu bang khác có thể yêu cầu cả báo cáo cũ và mới ...

Vì vậy, đây là ... Các mục thường được tìm thấy trong BÁO CÁO TÍN DỤNG: * Ngân hàng / Tổ chức tài chính (bao gồm cả các khoản cho vay Chúng tôi đã loại bỏ) * Khoản vay mua ô tô * Thế chấp * Tài khoản cho vay cá nhân * Tài khoản cho vay sinh viên * Dòng tín dụng sở hữu nhà * Khoản tiền hoàn thuế đã nhận * Các giao dịch liên quan đến tiền hoặc tài sản mà chúng tôi trực tiếp sở hữu HOẶC ủy thác cho người khác, ví dụ như cho thuê tài sản * Các giao dịch được thực hiện bằng thẻ ghi nợ của chúng tôi HOẶC sử dụng tiền mặt từ tài khoản ngân hàng Xin lưu ý: Không phải tất cả giao dịch sẽ xuất hiện trên báo cáo của mỗi cá nhân do Luật pháp tiểu bang - Một số quốc gia chỉ yêu cầu một loại báo cáo trong khi những quốc gia khác có thể yêu cầu cả báo cáo cũ và mới ... Dưới đây là một số điều khác có thể được bao gồm trong báo cáo TÍN DỤNG NHƯNG KHÔNG CẦN THIẾT LUÔN BAO GỒM: * Lịch sử tài khoản với các trang web truyền thông xã hội như Facebook * , Hóa đơn điện thoại *, Hóa đơn tiện ích *, Chi phí chăm sóc thú cưng *, Phí thành viên trả cho câu lạc bộ thể thao *.XIN LƯU Ý RẰNG BẤT KỲ GIAO DỊCH NÀO ĐÃ THÀNH CÔNG HƠN 6 NĂM TRỞ LÊN CÓ THỂ KHÔNG ĐƯỢC THỂ HIỆN TRONG BÁO CÁO TÍN DỤNG CỦA BẠN NHƯ CHÚNG ĐÃ ĐƯỢC QUÊN DO GIỚI HẠN THỜI GIAN CỦA MỖI BUREAU ...

Bây giờ bạn đã biết những gì được bao gồm trên một BÁO CÁO TÍN DỤNG Điển hình, hãy xem Cách Nhận Một!Có một số cách bạn có thể lấy báo cáo của mình nhưng cách phổ biến nhất là yêu cầu nó từ một trong 3 cơ quan tín dụng chính khi bạn đã được họ liên hệ về việc thực hiện các bước hướng tới việc sửa chữa tình trạng tín dụng xấu của bạn ...

Người cho vay sử dụng báo cáo tín dụng như thế nào?

Báo cáo tín dụng là một tổng hợp thông tin về lịch sử tín dụng của bạn.Người cho vay sử dụng thông tin này để đưa ra quyết định về việc chấp thuận hay từ chối một khoản vay, và mức lãi suất mà họ sẽ tính.

Có ba loại báo cáo tín dụng chính:

Mỗi loại báo cáo đều có những lợi ích và hạn chế riêng.Dưới đây là tổng quan ngắn gọn về từng loại:

  1. Báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính (Experian, Equifax và TransUnion).
  2. Điểm tín dụng do ba cơ quan tín dụng chính tạo ra.
  3. Các báo cáo được lập bởi các công ty tư nhân chuyên cung cấp dịch vụ kiểm tra lý lịch về những người đi vay tiềm năng.
  4. Báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính chứa thông tin chi tiết về mức nợ hiện tại, lịch sử thanh toán và các nghĩa vụ tài chính khác của bạn.Báo cáo này là một nguồn thông tin quý giá cho người cho vay khi đưa ra quyết định phê duyệt hoặc từ chối cho vay.Tuy nhiên, vì nó được biên soạn bởi các tổ chức thương mại có lợi ích trong việc bán sản phẩm cho người tiêu dùng, nên thường có sự khác biệt đáng kể giữa các bản sao riêng lẻ của cùng một báo cáo.Do đó, có thể khó tìm được thông tin chính xác và cập nhật trong tệp của bạn.
  5. Điểm tín dụng do ba cơ quan tín dụng chính tạo ra là một cách người cho vay đo lường mức độ rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay.Điểm tốt cho thấy bạn có khả năng thanh toán các khoản nợ đã phát sinh trong quá khứ mà không gặp khó khăn; điểm kém có nghĩa là bạn có nhiều khả năng bị vỡ nợ đối với các khoản thanh toán trong tương lai.Vì những điểm số này phần lớn dựa trên dữ liệu thu thập từ các tổ chức cho vay tiêu dùng hơn là từ các tương tác cá nhân với người cho vay, chúng có thể kém tin cậy hơn so với lịch sử tín dụng thực tế của bạn.Tuy nhiên, chúng vẫn là một yếu tố quan trọng trong việc xác định xem bạn có đủ điều kiện cho một khoản vay hay không và bạn sẽ phải trả bao nhiêu lãi suất cho khoản vay đó.
  6. Các báo cáo được lập bởi các công ty tư nhân chuyên cung cấp dịch vụ kiểm tra lý lịch về những người đi vay tiềm năng có thể cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về tài chính của bạn mà không có ở nơi khác (ví dụ: nếu bạn nợ quá hạn hoặc gặp khó khăn trong việc trả nợ trong quá khứ). Tuy nhiên, những báo cáo này thường có giá cao hơn so với những báo cáo do hai nguồn chính nêu trên đưa ra (và có thể không có sẵn ở tất cả các tổ chức cho vay). Ngoài ra, vì các báo cáo này chủ yếu dựa vào các nguồn dữ liệu độc quyền hơn là hồ sơ công khai, chúng có thể không phải lúc nào cũng chính xác hoặc cập nhật - đặc biệt nếu gần đây bạn đã thay đổi công việc hoặc địa chỉ.

Hậu quả của việc có một báo cáo tín dụng xấu là gì?

Báo cáo tín dụng là một cách để người cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn.Một báo cáo tín dụng tốt sẽ cho thấy rằng bạn có lịch sử thanh toán các hóa đơn đúng hạn và đầy đủ.Một báo cáo tín dụng xấu có thể có nghĩa là bạn sẽ gặp khó khăn trong việc được chấp thuận cho khoản vay hoặc nhận được mức lãi suất tốt nhất cho các sản phẩm.Cũng có những hậu quả nếu báo cáo tín dụng của bạn không chính xác.Ví dụ: nếu bạn đã quá hạn thanh toán, việc có một báo cáo tín dụng xấu có thể dẫn đến việc các chủ nợ bị từ chối đề nghị hoặc giảm khả năng tiếp cận các khoản vay và các sản phẩm tài chính khác.Trong một số trường hợp, điều đó thậm chí có thể dẫn đến việc khởi kiện bạn.Để cải thiện cơ hội có được điểm tín dụng tốt, hãy đảm bảo tất cả các tài khoản của bạn đều hiện tại và theo dõi mức nợ của bạn - cập nhật hàng tháng có thể giúp người cho vay biết bạn phải chịu trách nhiệm như thế nào đối với việc vay tiền.Nếu có điều gì đó sai với một trong các báo cáo của bạn (ví dụ: nếu có lỗi ảnh hưởng đến điểm của bạn), hãy liên hệ với ba văn phòng tín dụng lớn càng sớm càng tốt để họ có thể sửa chữa.Một khi mọi thứ đã được sửa chữa, hãy tiếp tục theo dõi chặt chẽ điểm số của bạn để không bị tụt lại quá xa và kết thúc bằng việc bị xếp hạng kém, điều này sẽ ảnh hưởng đến các cơ hội trong tương lai.

Làm cách nào để cải thiện điểm tín dụng của tôi?

Điểm tín dụng của bạn là một con số mà người cho vay sử dụng để xác định tính đủ điều kiện cho các khoản vay và các sản phẩm tài chính khác của bạn.Có ba yếu tố chính góp phần vào điểm tín dụng của bạn: bạn có bao nhiêu nợ, thời gian bạn trả hết khoản nợ đó và lịch sử tín dụng của người cho vay hiện tại và trước đây của bạn.Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao, duy trì lịch sử thanh toán tốt và cập nhật báo cáo tín dụng của bạn.Để bắt đầu, hãy truy cập dailyCreditReport.com hoặc gọi 1-877-322-8228 để yêu cầu bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn.Bạn cũng có thể xem hướng dẫn của chúng tôi về cách cải thiện điểm tín dụng của bạn để biết thêm mẹo.

Tôi có thể nhận được bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình không?

Báo cáo tín dụng là một bản tổng hợp lịch sử tín dụng của bạn, mà người cho vay và các chủ nợ khác có thể sử dụng để quyết định cho bạn vay hoặc chấp thuận đơn đăng ký tín dụng.Bạn có thể nhận được bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình 12 tháng một lần từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.Để đặt hàng các bản sao trực tuyến, hãy truy cập dailyCreditReport.com.Bạn cũng có thể yêu cầu các bản sao bằng cách gọi miễn phí 1-877-322-8228 hoặc đến một trong các văn phòng của đại lý.

Để cải thiện cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay hoặc đăng ký tín dụng trong tương lai, hãy đảm bảo rằng bạn luôn cập nhật điểm tín dụng của mình và đánh giá tín dụng của bạn theo kinh nghiệm.Báo cáo tín dụng có sẵn miễn phí từ cả ba văn phòng tín dụng lớn 12 tháng một lần miễn là bạn yêu cầu chúng hàng năm (xem ở trên). Nếu có bất kỳ thay đổi nào đối với thông tin cá nhân của bạn kể từ khi báo cáo năm ngoái được phát hành (chẳng hạn như nếu bạn đã mở tài khoản mới hoặc thực hiện các giao dịch mua lớn), thì những thay đổi đó sẽ được phản ánh trong báo cáo năm nay và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn.Ngoài ra, nếu có bất kỳ tranh chấp nào liên quan đến (các) tài khoản của bạn với bất kỳ (các) chủ nợ nào, thì những tranh chấp này cũng sẽ được đưa vào báo cáo năm nay và có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Thông tin nào KHÔNG được đưa vào báo cáo tín dụng?

Báo cáo tín dụng là một tài liệu chứa thông tin về lịch sử tín dụng của bạn.Nó bao gồm tên, địa chỉ, số An sinh xã hội và thông tin quan trọng khác của bạn.

Báo cáo tín dụng của tôi được cập nhật bao lâu một lần?

Báo cáo tín dụng là một tài liệu chứa thông tin về lịch sử tín dụng của bạn.Nó được cập nhật sáu tháng một lần và có thể cho biết bạn đang thanh toán hóa đơn đúng hạn, có bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán hoặc có bất kỳ vấn đề nào với lịch sử vay của bạn hay không.Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.

Ai có thể xem báo cáo tín dụng của tôi?

Báo cáo tín dụng là bản tổng hợp lịch sử tín dụng của bạn, người cho vay và các chủ nợ khác có thể sử dụng để quyết định cho bạn vay hay chấp thuận đơn đăng ký tín dụng.

Ba văn phòng tín dụng chính là Equifax, Experian và TransUnion.Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của riêng bạn từ mỗi văn phòng hàng năm bằng cách truy cập vào trang DailyCreditReport.com.Bạn cũng có thể yêu cầu bản sao các báo cáo của mình từ mỗi văn phòng nếu bạn cho rằng có thể có vấn đề gì đó với chúng.

Chỉ những cá nhân được ủy quyền như người cho vay, chủ nhà, người sử dụng lao động và công ty bảo hiểm mới có thể xem báo cáo tín dụng của bạn.Nói chung, chỉ những người có lý do chính đáng để biết về lịch sử tín dụng của bạn mới có thể xem được.Điều này bao gồm những người làm việc trong ngành cho vay hoặc đi vay (chẳng hạn như ngân hàng), các công ty bảo hiểm cung cấp các khoản vay hoặc chính sách bảo hiểm và chủ nhà có thể muốn kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để thuê bất động sản hay không.

Một số tổ chức (như người thu nợ) có thể xem báo cáo của bạn nếu họ đã được một trong ba cơ quan tín dụng lớn cho phép.Tuy nhiên, hầu hết những người đòi nợ sẽ không thể xem bất kỳ thông tin cá nhân nào như số An sinh xã hội hoặc địa chỉ trên báo cáo trừ khi họ đã có lệnh tòa cho phép họ làm như vậy.

Điều gì xảy ra nếu tôi phát hiện có sai sót trên báo cáo tín dụng của mình?

Nếu bạn tìm thấy sai sót trên báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể làm một số điều để sửa chúng.Trước tiên, hãy liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng đã phát hành báo cáo và yêu cầu một bản sao hồ sơ của bạn.Nếu lỗi nhỏ, cơ quan có thể sửa chúng mà không yêu cầu bạn thực hiện bất kỳ hành động nào.Tuy nhiên, nếu lỗi nghiêm trọng hơn, bạn có thể cần thực hiện một số bước để cải thiện điểm tín dụng của mình.

Để cải thiện điểm tín dụng của bạn, trước tiên hãy đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán của bạn đều đúng hạn và đầy đủ.Tiếp theo, hãy theo dõi lịch sử vay nợ của bạn bằng cách thường xuyên xem lại bảng sao kê khoản vay và báo cáo tín dụng của bạn.Cuối cùng, nếu bạn đã từng bị kiện hoặc có bất kỳ kinh nghiệm tài chính tiêu cực nào khác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, hãy tham khảo ý kiến ​​tư vấn tín dụng đủ năng lực để giúp làm sạch hồ sơ của bạn.

Tôi đang gặp khó khăn về tài chính, tôi có thể làm gì khi các chủ nợ và đại lý thu nợ liên hệ với tôi về các khoản chậm thanh toán được ghi trên báo cáo tín dụng của tôi?

Nếu đang gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể cân nhắc liên hệ trực tiếp với các chủ nợ và cơ quan thu nợ để giải thích rằng bạn đang gặp khó khăn và yêu cầu sự khoan hồng đối với các khoản thanh toán.Bạn cũng có thể cố gắng thương lượng lãi suất hoặc điều khoản thấp hơn đối với các khoản vay của mình hoặc yêu cầu cấm thanh toán để có thể tập trung giải quyết tình hình tài chính của mình.Nếu vẫn thất bại, hãy xem xét việc nộp đơn xin bảo hộ phá sản để thoát khỏi hoàn toàn các khoản nợ của bạn.