Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa cá nhân và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm đồng ý trả cho người thụ hưởng được chỉ định một khoản tiền khi cá nhân được bảo hiểm tử vong.Khoản thanh toán này thường được thực hiện rất sớm sau khi chủ hợp đồng qua đời và có thể được sử dụng để giúp trang trải các chi phí cuối cùng, chẳng hạn như chi phí tang lễ hoặc các khoản nợ chưa thanh toán.

Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau là gì?

Có bốn loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính: nhân thọ có kỳ hạn, trọn đời, liên kết chung và nhân thọ có chỉ số.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hình bảo hiểm cơ bản nhất.Nó cung cấp quyền lợi tử vong trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 10-30 năm.Nếu bạn chết trong thời hạn của hợp đồng, người hưởng của bạn sẽ nhận được chế độ tử tuất.Nếu bạn không chết trong thời hạn, hợp đồng sẽ hết hạn và bạn (hoặc những người thụ hưởng của bạn) không nhận được gì.

Bảo hiểm trọn đời là một hình thức bảo hiểm lâu dài hơn.Nó vẫn có hiệu lực cho đến khi bạn chết, miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm.Toàn bộ cuộc sống cũng có một thành phần đầu tư được gọi là giá trị tiền mặt tích lũy theo thời gian.Bạn có thể vay theo giá trị tiền mặt hoặc trả lại hợp đồng theo giá trị tiền mặt của nó nếu bạn cần.

Bảo hiểm liên kết chung tương tự như bảo hiểm trọn đời, nhưng nó linh hoạt hơn trong việc thanh toán phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong.Với cuộc sống phổ thông, bạn có thể chọn tăng hoặc giảm các khoản thanh toán phí bảo hiểm của mình, điều này sẽ ảnh hưởng đến mức trợ cấp tử vong mà người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được.Bạn cũng có thể chọn thay đổi mức trợ cấp tử tuất của mình; tuy nhiên, điều này có thể yêu cầu bằng chứng về khả năng bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào?

Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau, nhưng tất cả đều hoạt động bằng cách cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho những người thân yêu của bạn trong trường hợp bạn qua đời.Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và đổi lại, công ty đồng ý trả một khoản tiền cụ thể cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết trong khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực.

Bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để giúp trang trải các chi phí như chi phí tang lễ, các khoản nợ chưa thanh toán hoặc hỗ trợ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời.Nó cũng có thể được sử dụng như một phần của chiến lược tài chính tổng thể, chẳng hạn như tài trợ cho một thỏa thuận mua bán hoặc cung cấp vốn cho một doanh nghiệp.

Loại bảo hiểm nhân thọ bạn cần sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, sức khỏe, lối sống và nhu cầu bảo hiểm của bạn.Một số loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến bao gồm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm liên kết chung.

Ai cần bảo hiểm nhân thọ?

Hầu hết mọi người đều cần bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt nếu họ có gia đình hoặc những người phụ thuộc khác.Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp những người thân yêu của bạn trang trải các chi phí như chi phí tang lễ, thanh toán thế chấp và chi phí sinh hoạt hàng ngày trong trường hợp bạn qua đời.Nếu bạn không có bảo hiểm nhân thọ và điều gì đó xảy ra với bạn, gia đình bạn có thể phải gánh nặng về mặt tài chính.

Khi nào bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Một số yếu tố cần xem xét bao gồm tuổi tác, sức khỏe, tiền sử gia đình và sự ổn định tài chính của bạn.Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, không có người phụ thuộc, bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ.Tuy nhiên, nếu bạn có một gia đình hoặc những người phụ thuộc khác dựa vào thu nhập của bạn, bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ tài chính trong trường hợp bạn qua đời.

Bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?

Khi xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn cần, có một số điều cần xem xét:

Sau khi cân nhắc tất cả các yếu tố này, bạn có thể sử dụng công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ để giúp xác định số tiền bảo hiểm gần đúng mà bạn nên mua.

1. Gia đình bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để duy trì lối sống hiện tại trong trường hợp bạn qua đời
2. Mọi khoản nợ chưa thanh toán và chi phí cuối cùng cần được trang trải
3. Số tiền bạn đã tiết kiệm được cho các nhu cầu trong tương lai của gia đình bạn
4. Bất kỳ hoàn cảnh tài chính đặc biệt nào khác có thể tồn tại

Quyền lợi khi có bảo hiểm nhân thọ là gì?

Có nhiều lợi ích khi có bảo hiểm nhân thọ, bao gồm:

1. Yên tâm khi biết rằng bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ tài chính trong trường hợp bạn qua đời.
2. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp trang trải các chi phí mai táng và mai táng, cũng như mọi khoản nợ chưa thanh toán hoặc hóa đơn y tế cuối cùng mà bạn có thể để lại.
3. Nếu bạn có người phụ thuộc, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp hỗ trợ tài chính rất cần thiết cho họ trong trường hợp bạn qua đời.
4. Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể được sử dụng như một công cụ để lập kế hoạch di sản, giúp đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân phối theo mong muốn của bạn khi bạn qua đời.

Có bất kỳ hạn chế nào khi có bảo hiểm nhân thọ?

Không, không có hạn chế khi có bảo hiểm nhân thọ.Đó là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để bảo vệ tài chính cho gia đình mình nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.

Bảo hiểm nhân thọ có bị đánh thuế ở Canada không?

Không, bảo hiểm nhân thọ không phải trả thuế ở Canada.