Định nghĩa của một khoản vay phù hợp là gì?

thời gian phát hành: 2022-09-20

Khoản vay phù hợp là khoản vay đáp ứng các yêu cầu của hướng dẫn của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) dành cho những người vay có thu nhập thấp và trung bình.Chúng bao gồm việc có giới hạn về tổng phí lãi, không quá ba lần trả chậm trong bất kỳ khoảng thời gian 12 tháng nào và thời hạn không quá 30 năm.Vào năm 2018, CFPB đã hoàn thiện các quy tắc mới sẽ tăng giới hạn đối với các khoản vay phù hợp. Các quy tắc mới sẽ tăng số tiền cho vay tối đa lên 424.000 đô la từ 417.000 đô la và điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để có được khoản vay phù hợp lên 640 từ 62

Khi đến thời điểm mua một ngôi nhà hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà hiện có, có nhiều yếu tố cần được xem xét như hạn chế ngân sách và các tính năng mong muốn của ngôi nhà mơ ước của bạn; tuy nhiên, một yếu tố quan trọng thường bị bỏ qua là bạn đủ điều kiện cho loại thế chấp nào - điều này phụ thuộc phần lớn vào điểm tín dụng của bạn!

Nếu bạn có tín dụng tốt thì bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường thường có lãi suất thấp hơn và ít hạn chế hơn so với các loại thế chấp khác như khoản vay jumbo hoặc các khoản vay kỳ lạ có thể có lãi suất cao hơn và tiêu chí cho vay chặt chẽ hơn dựa trên lịch sử tài chính của bạn (ví dụ: , tỷ lệ nợ trên thu nhập cao). Tuy nhiên, với các tiêu chí cho vay khắt khe hơn, thời gian chờ đợi lâu hơn, vì vậy nếu bạn đang nghĩ đến việc mua sớm hoặc muốn thứ gì đó ngoài những thứ hiện có sẵn, hãy xem một số mẹo hàng đầu của chúng tôi bên dưới:

  1. Ngoài ra, các quy tắc mới sẽ cho phép các khoản thanh toán trước lớn hơn và thời hạn kéo dài lên đến 35 năm. Những thay đổi này có hiệu lực đối với các khoản vay có nguồn gốc sau ngày 15 tháng 12 năm 202.Các giới hạn được cập nhật sẽ giúp nhiều người dễ dàng được chấp thuận cho một khoản vay phù hợp hơn.Giới hạn tổng chi phí lãi suất tăng lên có nghĩa là người đi vay có thể tiết kiệm tiền trên hóa đơn hàng tháng của họ bằng cách vay ít tiền hơn.Quy tắc mới cho phép thời hạn dài hơn cũng mang lại cho người vay nhiều thời gian hơn để trả nợ của họ một cách có trách nhiệm. trong tương lai gần, khoản vay của bạn sẽ không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi này. "Tăng Giới hạn Khoản vay phù hợp vào năm 2022"
  2. Giữ mức nợ của bạn ở mức thấp - Một sai lầm phổ biến mà mọi người thường mắc phải khi cố gắng cải thiện điểm tín dụng của họ là tăng mức nợ của họ quá nhanh - điều này có thể làm hỏng xếp hạng của bạn không thể sửa chữa theo thời gian vì nó cho người cho vay thấy rằng bạn không có khả năng quản lý số tiền lớn Có trách nhiệm Đạt được Điểm tín dụng tốt - Một cách trong thời gian chờ đợi lâu là bạn có được vị thế tốt với các chủ nợ thông qua việc sử dụng tiền có trách nhiệm theo thời gian Sử dụng thẻ tín dụng được chấp thuận một cách khôn ngoan - Chỉ vì bạn có tín dụng tốt không có nghĩa là sử dụng thẻ được phê duyệt mà không giám sát thói quen chi tiêu của bạn không khôn ngoan Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ các điều khoản và hạn chế thế chấp của mình - Điều quan trọng là trước khi ký vào bất kỳ tài liệu nào, mọi thứ bao gồm đầy đủ mọi thứ bao gồm tất cả các khoản phí liên quan. bạn nghĩ rằng bạn đã tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm trực tuyến!Vẫn có thể có những giao dịch tốt hơn ở những nơi khác Hãy kiên nhẫn và gắn bó với nó - Nếu bạn cảm thấy quá áp lực khi đăng ký một khoản thế chấp, đừng từ bỏ hy vọng!Nhiều người tìm thấy thành công sau khi thực hiện các bước nhỏ để cải thiện tình hình của họ thay vì thực hiện những thay đổi mạnh mẽ trong đêm Nói chuyện với một chuyên gia về việc giúp bạn cải thiện xếp hạng tín dụng và các lựa chọn thế chấp - Không phải ai cũng đủ điều kiện hoặc muốn giúp cải thiện điểm tín dụng của họ nhưng các chuyên gia như những người tại Giải pháp thế chấp điện tử đưa ra lời khuyên không thiên vị được điều chỉnh cụ thể nhằm giúp người tiêu dùng đạt được thành công.

Các hạn mức cho vay phù hợp hiện tại là gì?

Các hạn mức cho vay phù hợp hiện tại là $ 453,000 cho các căn hộ gia đình đơn lẻ và $ 729,000 cho các căn hộ chung cư.Vào năm 2022, các giới hạn sẽ tăng lên $ 555,000 cho các căn hộ gia đình đơn lẻ và $ 845,000 cho các căn hộ chung cư.Điều này có nghĩa là nhiều người sẽ có thể mua nhà bằng cách sử dụng một khoản vay phù hợp.Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) đang tăng giới hạn vì tin rằng nhu cầu về nhà ở ngày càng tăng và thị trường đã đạt đến điểm mà nhiều người có khả năng mua nhà hơn. ?Không, sự gia tăng nhu cầu này không làm cho giá cả tăng.Giá đã tăng đều đặn kể từ năm 2007 do kinh tế tăng trưởng mạnh và lãi suất thấp.Việc tăng hạn mức cho vay phù hợp sẽ chỉ giúp nhiều người mua nhà dễ dàng hơn. Điều này có ý nghĩa gì đối với những chủ nhà đã có thế chấp?Sự thay đổi này không ảnh hưởng đến những chủ nhà đã có thế chấp.Họ sẽ vẫn có thể sử dụng khoản thế chấp hiện có của mình nếu họ đáp ứng các yêu cầu của người cho vay.Không, thay đổi này không ảnh hưởng đến khả năng mua nhà của bạn.Bạn vẫn có thể sử dụng điểm tín dụng và mức thu nhập hiện có của mình nếu bạn muốn mua nhà bằng khoản vay phù hợp vào năm 2022. "

Vào năm 2022, sẽ có sự gia tăng trong các hạn mức cho vay phù hợp, có nghĩa là nhiều người hơn có thể mua nhà bằng các khoản vay thông thường thay vì các khoản vay FHA hoặc VA.Điều này có thể dẫn đến doanh số bán hàng tăng lên vì nhiều người mua hiện có thể cảm thấy thoải mái khi mua hàng lớn hơn mà không cần tiếp cận các chương trình hỗ trợ do chính phủ hậu thuẫn như các chương trình do FHA hoặc VA cho vay cung cấp.

Các hạn mức cho vay phù hợp được xác định như thế nào?

Các hạn mức cho vay phù hợp được xác định bằng số nợ mà người đi vay có thể trả được dựa trên thu nhập và tài sản của họ.Giới hạn được cập nhật hàng năm dựa trên những thay đổi về thu nhập trung bình của gia đình và giá tiêu dùng.Vào năm 2022, giới hạn khoản vay phù hợp sẽ tăng lên 417.000 đô la.Điều này có nghĩa là người đi vay có khả năng trả được số nợ này sẽ có thể vay thêm tiền mà không cần lo lắng về việc được duyệt khoản vay với hạn mức cao hơn.

Hạn mức khoản vay phù hợp không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay xem xét khi phê duyệt khoản vay.Các yếu tố khác bao gồm điểm tín dụng của người đi vay, số tiền họ đã tiết kiệm cho hưu trí, và họ đã làm việc trong bao lâu.Người cho vay cũng có thể yêu cầu người đi vay thanh toán bổ sung hoặc thực hiện Khoản vay dài hạn hơn trước khi chấp thuận cho họ một Khoản vay phù hợp.

Nếu bạn đang cân nhắc mua nhà hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện tại của mình, điều quan trọng là phải ghi nhớ giới hạn Khoản vay phù hợp và các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác để bạn có thể được chấp thuận với các điều khoản tốt nhất có thể.

Các hạn mức cho vay phù hợp có tăng vào năm 2022 không?

Câu trả lời cho câu hỏi này vẫn chưa được biết vào lúc này.Tuy nhiên, nếu xu hướng tăng hạn mức cho vay hiện nay vẫn tiếp tục thì nhiều khả năng hạn mức cho vay phù hợp sẽ tăng vào năm 2022.Hiện tại, có nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay với hạn mức tối đa là $ 417,000.Nếu Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất một lần nữa trong tương lai, thì có thể các bên cho vay có thể bắt đầu cung cấp các khoản vay với hạn mức cao hơn.Do đó, điều quan trọng là người đi vay phải cập nhật những thay đổi về hạn mức cho vay để họ có thể đưa ra quyết định sáng suốt về các lựa chọn vay của mình.

Tại sao các hạn mức cho vay phù hợp có thể tăng vào năm 2022?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả nền kinh tế và cách các cơ quan quản lý quyết định thay đổi các tiêu chuẩn cho vay.Tuy nhiên, một số chuyên gia cho rằng việc tăng hạn mức cho vay phù hợp có thể là kết quả của việc tăng nhu cầu vay từ người tiêu dùng và người cho vay.Ngoài ra, có thể các cơ quan quản lý có thể nâng giới hạn để ngăn những người đi vay rủi ro gánh quá nhiều nợ.Dù lý do là gì, điều quan trọng là phải theo dõi những thay đổi có thể xảy ra đối với giới hạn khoản vay vào năm 2022 để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về tài chính của mình.

Việc tăng các hạn mức cho vay phù hợp sẽ tác động như thế nào đến người vay?

Việc gia tăng các hạn mức cho vay phù hợp có thể có tác động đáng kể đến người đi vay, tùy thuộc vào tình hình cá nhân của họ.Đối với một số người đi vay, việc tăng hạn mức cho vay có nghĩa là họ có thể vay thêm tiền để mua nhà hoặc đầu tư vào một loại bất động sản khác.Đối với những người khác, nó có thể không tạo ra nhiều khác biệt vì chúng đã ở trong giới hạn hiện tại.Cuối cùng, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một người cho vay đủ năng lực để xem đâu sẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn dựa trên hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Việc tăng các hạn mức cho vay phù hợp sẽ tác động như thế nào đến người cho vay?

Vào cuối tháng 10, Cục Dự trữ Liên bang đã công bố một báo cáo chỉ ra rằng họ đang xem xét nâng giới hạn khoản vay phù hợp từ $ 453,000 lên $ 500,000.Đây sẽ là lần tăng hạn mức cho vay phù hợp đầu tiên kể từ năm 2010.Cơ sở lý luận của Fed để xem xét việc tăng là gấp đôi: Thứ nhất, giá nhà ở và hoạt động tái cấp vốn đã tăng lên ở tất cả các mức thu nhập; và thứ hai, có những dấu hiệu cho thấy người vay có thể vượt quá khả năng vay của họ.

Nếu được ban hành, việc tăng hạn mức cho vay phù hợp sẽ có tác động đáng kể đến người cho vay.Những người cho vay bắt đầu cho vay vượt quá giới hạn mới có thể sẽ thấy nhu cầu về sản phẩm của họ tăng lên và kết quả là lợi nhuận của họ có thể tăng lên.Ngược lại, những người cho vay bắt nguồn các khoản cho vay dưới giới hạn mới có thể sẽ thấy nhu cầu đối với sản phẩm của họ giảm và kết quả là lợi nhuận của họ có thể giảm xuống.Trong cả hai trường hợp, người cho vay có thể sẽ phản ứng bằng cách tăng lãi suất hoặc hạn chế số tiền họ sẵn sàng cho vay về tổng thể.

Những yếu tố nào khác có thể ảnh hưởng đến việc các Giới hạn Khoản vay Hợp lệ có tăng lên vào năm 2022 hay không?

Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến việc các Giới hạn Khoản vay Hợp lệ có tăng lên vào năm 2022 hay không.Một số trong số này bao gồm tình trạng hiện tại của nền kinh tế, những thay đổi về lãi suất và bất kỳ quy định mới nào có thể được áp dụng.Điều quan trọng là phải ghi nhớ tất cả các yếu tố tiềm năng này khi đưa ra quyết định của bạn về việc có nên vay một khoản vay phù hợp hay không.

Lịch sử của những thay đổi về Hạn mức Khoản vay Tuân thủ là gì?

Vào đầu những năm 2000, có rất nhiều cuộc thảo luận về việc làm thế nào để tăng khả năng tiếp cận tín dụng cho người tiêu dùng.Một ý tưởng là tăng hạn mức cho vay đối với các khoản vay thông thường.Lúc đầu, đây có vẻ là một ý tưởng hay vì nó sẽ giúp người vay có nhiều tiền hơn.Tuy nhiên, đề xuất này gặp một số vấn đề lớn.

Đầu tiên, người cho vay sẽ có thể phê duyệt các khoản vay vượt quá hạn mức cho vay hiện tại.Điều này có thể dẫn đến việc mọi người phải gánh quá nhiều nợ và không thể trả lại các khoản vay của họ.Thứ hai, việc tăng hạn mức cho vay sẽ không giải quyết được vấn đề quá ít nhà giá rẻ có sẵn cho những người muốn mua.Nếu có nhiều người vay tiền hơn số nhà có sẵn, thì giá cả sẽ tăng lên và ít người có khả năng mua nhà hơn.Cuối cùng, việc tăng hạn mức cho vay mà không thực hiện các thay đổi trong các lĩnh vực khác (như lãi suất) có thể tạo ra một bong bóng nhà ở khác trong tương lai.

Cuối cùng, Quốc hội đã quyết định không tăng giới hạn cho vay đối với các khoản vay thông thường vào thời điểm đó.Tuy nhiên, họ đã thông qua luật cho phép các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM). Thay đổi này giúp người cho vay có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn trên ARM nếu người đi vay đáp ứng các tiêu chí nhất định (như có khoản thanh toán thấp hơn). Kết quả của những thay đổi này, nhiều người có thể thế chấp và mua nhà trong năm 2005 và 2006 hơn bao giờ hết.

Lần cuối cùng các Giới hạn Khoản vay Tuân thủ được tăng lên là khi nào?

Tại Hoa Kỳ, Giới hạn Khoản vay Phù hợp là số tiền cho vay tối đa mà người cho vay sẽ chấp thuận cho người đi vay.Lần cuối cùng các giới hạn này được tăng lên là vào tháng 10 năm 2018.

Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất kể từ cuối năm 2017 trong nỗ lực làm chậm lạm phát và tăng trưởng kinh tế.Điều này đã làm cho các bên cho vay tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay, dẫn đến tăng chi phí vay tiền.Do đó, các bên cho vay đã tăng hạn mức cho vay để giải quyết chi phí gia tăng này.

Người cho vay thường đặt hạn mức cho vay của họ dựa trên điểm tín dụng của người đi vay và các thông tin tài chính khác.Nếu bạn muốn vay nhiều hơn hạn mức của mình, bạn sẽ cần tìm một người cho vay sẵn sàng chấp thuận cho bạn số tiền vay cao hơn.

Giới hạn Khoản vay Tuân thủ đã tăng lên bao nhiêu vào lần điều chỉnh gần đây nhất?

Giới hạn Khoản vay Phù hợp cho năm 2022 là $ 453,000.Đây là mức tăng 10.000 đô la so với giới hạn hiện tại là 450.000 đô la.Lần điều chỉnh hạn mức cho vay gần đây nhất là vào tháng 12/2018.Nhiều khả năng sự gia tăng này sẽ tác động không nhỏ đến thị trường cho vay thế chấp.Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là mỗi bang có những hạn mức cho vay riêng và những hạn mức này có thể khác với hạn mức quốc gia.Vì vậy, nếu bạn đang tìm mua nhà ở một trong những tiểu bang có hạn mức cao hơn, bạn có thể cần tính khoản này vào ngân sách của mình.

Có giới hạn nào đối với mức Giới hạn Khoản vay Tuân thủ cao có thể được đặt ra không?

Không có giới hạn nào về việc có thể đặt các Giới hạn Khoản vay Phù hợp cao như thế nào.Tuy nhiên, các giới hạn có thể thay đổi theo thời gian khi Cục Dự trữ Liên bang điều chỉnh chúng để đáp ứng các điều kiện kinh tế.

Điều gì sẽ xảy ra nếu các Giới hạn Khoản vay Tuân thủ không được tăng lên theo lịch trình làm như vậy dựa trên dữ liệu tăng giá nhà ở do Freddie Mac & Fannie Mae công bố?

Vào năm 2022, giới hạn cho vay phù hợp đối với nhà dành cho một gia đình sẽ không tăng trừ khi dữ liệu tăng giá nhà ở do Freddie Mac & Fannie Mae công bố cho thấy giá đã tăng hơn 8%.Nếu điều này xảy ra, thì các doanh nghiệp được chính phủ tài trợ (GSEs) sẽ điều chỉnh hạn mức cho vay phù hợp để phản ánh điều kiện thị trường hiện tại.

Nếu giá nhà ở giảm thay vì tăng, thì GSE có thể chọn không điều chỉnh hạn mức cho vay phù hợp và nó sẽ vẫn ở mức hiện tại.Quyết định có điều chỉnh hạn mức cho vay phù hợp hay không được đưa ra tùy từng trường hợp cụ thể và phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả điều kiện thị trường khu vực.

Việc không tăng hạn mức cho vay phù hợp có thể gây khó khăn cho những người vay mua nhà trong diện này.Điều quan trọng cần lưu ý là ngay cả khi không tăng hạn mức cho vay phù hợp, người cho vay vẫn phải tuân thủ các hướng dẫn cho vay khác do các cơ quan quản lý đặt ra như yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu và tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa.