Ý nghĩa của tổn thất thực tế duy trì trong bảo hiểm là gì?

thời gian phát hành: 2022-06-24

Tổn thất thực tế trong bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm đã thực sự bị mất do một sự kiện nào đó.Con số này rất quan trọng vì nó giúp các công ty bảo hiểm xác định xem có nên thanh toán các khoản bồi thường hay không.Tổn thất thực tế cũng có thể được sử dụng để tính phí bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm trong tương lai.Nó không bao gồm bất kỳ chi phí phát sinh trước sự kiện, chẳng hạn như phí pháp lý hoặc chi phí điều tra.Trong một số trường hợp, tổn thất thực tế cũng có thể bao gồm thu nhập bị mất trong khi bên mua bảo hiểm không thể làm việc do thương tật hoặc bệnh tật. Thuật ngữ "thực tế" rất quan trọng vì nó phân biệt giữa những gì một hợp đồng bảo hiểm và những gì được coi là một rủi ro tính toán đối với công ty bảo hiểm.Ví dụ: nếu có hỏa hoạn tại nhà của bạn và bạn có hợp đồng bảo hiểm nhà với mức bảo hiểm 100.000 đô la, nhưng chỉ mất tài sản trị giá 10.000 đô la trong đám cháy, thiệt hại thực tế của bạn sẽ là 90.000 đô la (10 nghìn đô la + 90 nghìn đô la). Tuy nhiên, nếu chính sách bảo hiểm nhà của bạn có mức bảo hiểm 500.000 đô la và bạn mất tất cả mọi thứ trong vụ cháy - bao gồm cả đồ đạc và đồ điện tử - tài sản thực tế của bạn sẽ là 500 nghìn đô la (10 nghìn đô la + 490 nghìn đô la). về những thiệt hại / mất mát mà Chủ hợp đồng phải chịu thay vì bất kỳ chi phí nào phát sinh trước khi xảy ra, ví dụ như Phí pháp lý, v.v ... Thông tin này sẽ giúp ích khi tính phí bảo hiểm cho các hợp đồng trong tương lai!Cảm ơn bạn!- Định nghĩa Duy trì Tổn thất Thực tế cho chúng ta biết số tiền đã thực sự được chi cho những thiệt hại / mất mát mà một người nào đó phải gánh chịu thay vì bất cứ điều gì đã xảy ra trước đó. - Trong hầu hết các trường hợp, điều này bao gồm tất cả các chi phí như phí luật sư, v.v. được bảo hiểm từ những tổn thất chưa được bảo hiểm. - Nếu điều gì đó xảy ra mà chúng tôi bị mất đồ đạc nhưng không chi tiền cho luật sư thì tổn thất "thực tế" của chúng tôi có thể ít hơn nếu chúng tôi đã trả tiền cho luật sư trước đó (vì những phí luật sư đó đã được bao gồm ) .- Biết được điều này cho phép chúng tôi tính toán phí bảo hiểm của mình cho phù hợp để chúng tôi không phải trả quá nhiều cho một thứ không thực sự xứng đáng!Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập:

.

Điều khoản này ảnh hưởng đến yêu cầu bảo hiểm như thế nào?

Tổn thất thực tế là số tiền mà bên mua bảo hiểm đã thực sự bị mất do một sự kiện.Điều khoản này có thể ảnh hưởng đến yêu cầu bảo hiểm theo một số cách.Đầu tiên, nó có thể xác định xem chủ hợp đồng có đủ điều kiện để được bảo hiểm theo chính sách của họ hay không.Thứ hai, nó có thể ảnh hưởng đến số tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm sẽ trả thay cho bên mua bảo hiểm.Cuối cùng, nó có thể ảnh hưởng đến các điều khoản và điều kiện của chính sách.

Tại sao điều quan trọng là phải hiểu khái niệm này?

Khi một công ty bảo hiểm thanh toán cho một yêu cầu bồi thường, nó thực sự đang mất tiền.Công ty phải dành tiền để trang trải các khiếu nại của các chủ hợp đồng bảo hiểm của mình và bất kỳ chi phí nào liên quan đến các khiếu nại đó.Để tạo ra lợi nhuận, công ty cũng phải có khả năng tính phí bảo hiểm để trang trải các chi phí này.

Số tiền mà công ty bảo hiểm bị mất khi yêu cầu bồi thường phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm mức độ nghiêm trọng của thương tật hoặc tổn thất.Ví dụ, nếu ai đó bị thương nhẹ trong một vụ tai nạn xe hơi, công ty bảo hiểm có thể chỉ mất vài nghìn đô la.Tuy nhiên, nếu ai đó bị thương nặng trong cùng một vụ tai nạn đó, công ty bảo hiểm có thể bị thiệt hại hàng triệu đô la.

Việc hiểu được số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ mất đối với một yêu cầu cụ thể là rất quan trọng vì hai lý do: thứ nhất, nó giúp mọi người hiểu được trách nhiệm tài chính tiềm ẩn của họ trong trường hợp xảy ra tai nạn; và thứ hai, nó ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm mà họ sẵn sàng trả cho bảo hiểm.Những người biết rằng cuối cùng họ có thể phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm ô tô hoặc chủ nhà vì những tổn thất cao hơn phát sinh trong các vụ tai nạn trong quá khứ có thể chọn cách tránh rủi ro hoàn toàn bằng cách không mua bảo hiểm.Mặt khác, những người tin tưởng rằng công ty bảo hiểm của họ sẽ có thể thu hồi toàn bộ hoặc phần lớn tổn thất thông qua các thỏa thuận hoặc phán quyết thường cảm thấy thoải mái khi trả phí bảo hiểm cao hơn.

Điều gì xảy ra nếu không có bằng chứng về tổn thất thực tế duy trì?

Trong trường hợp xảy ra tổn thất, công ty bảo hiểm phải có khả năng chứng minh rằng thực sự có tổn thất phát sinh để họ thanh toán theo hợp đồng của bạn.Nếu không có bằng chứng về tổn thất thực tế, công ty bảo hiểm có thể không thanh toán được theo hợp đồng của bạn.Điều này có thể dẫn đến việc bạn bị nợ hoặc thiếu chính sách của mình.Trong một số trường hợp, điều này cũng có thể dẫn đến việc chính sách của bạn bị hủy.Điều quan trọng là phải theo dõi bất kỳ tài liệu nào chứng minh có tổn thất thực tế phát sinh để đảm bảo bạn được bảo vệ đầy đủ nếu điều gì đó xảy ra.

Có các điều khoản tương tự khác được sử dụng trong hợp đồng bảo hiểm không?

Khi một công ty bảo hiểm nhận được yêu cầu bồi thường thiệt hại hoặc mất mát, thông thường nó sẽ tính toán tổn thất thực tế.Tổn thất thực tế là số tiền đô la đã thực sự được thanh toán trong các yêu cầu bồi thường và các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian cụ thể.

Có các điều khoản tương tự khác được sử dụng trong hợp đồng bảo hiểm, chẳng hạn như tổn thất phát sinh và tổn thất được báo cáo.Tổn thất phát sinh là số tiền đã được chi cho các khoản lỗ cho đến nay trong một khoảng thời gian nhất định.Tổn thất được báo cáo là số tiền doanh nghiệp bảo hiểm đã chính thức tuyên bố là bị tổn thất trong một khoảng thời gian nhất định.

Doanh nghiệp bảo hiểm xác định tổn thất thực tế như thế nào?

Sự khác biệt giữa tổn thất và thiệt hại thực tế là gì?Một số yếu tố mà công ty bảo hiểm xem xét khi tính toán tổn thất thực tế là gì?Làm thế nào để bạn tính toán một yêu cầu bảo hiểm cho một sự kiện thiệt hại tài sản?Số tiền được khấu trừ khi yêu cầu bồi thường thiệt hại về tài sản là bao nhiêu?Một số loại trừ phổ biến đối với bảo hiểm cho các sự kiện thiệt hại tài sản là gì?Tôi có thể yêu cầu bồi thường nếu nhà của tôi bị hư hại do lốc xoáy hoặc bão không?Khi nào tôi nên liên hệ với công ty bảo hiểm của mình sau khi xảy ra sự kiện thiệt hại về tài sản?

Công ty bảo hiểm định nghĩa "tổn thất thực tế" là giá trị bằng đồng đô la của tổn thất phát sinh, không bao gồm bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc giảm thiểu hoặc phòng ngừa.Tổn thất thực tế bao gồm cả thiệt hại vật chất và kinh tế.Thiệt hại đề cập đến bất kỳ sự suy giảm nào về tình trạng vật chất của một thứ gì đó, dù là do cố ý hay vô tình.Một số yếu tố mà công ty bảo hiểm xem xét khi tính toán tổn thất thực tế bao gồm:

- Mức độ và mức độ nghiêm trọng của các thiệt hại phải chịu

-Chi phí sửa chữa hoặc thay thế cần thiết để khôi phục tài sản về tình trạng trước khi hư hỏng

- Thời gian cần thiết để sửa chữa hoặc thay thế các hạng mục bị mất trong sự cố

- Bất kỳ hoàn cảnh đặc biệt nào xung quanh sự cố, chẳng hạn như điều kiện thời tiết tại thời điểm xảy ra.

Các công ty bảo hiểm sử dụng nhiều phương pháp khác nhau để tính giá trị ước tính bằng đô la cho những tổn thất phát sinh trong một vụ tai nạn cụ thể.Phương pháp phổ biến nhất là sử dụng chi phí thay thế dự kiến, có tính đến tỷ lệ khấu hao, tỷ lệ lạm phát và các biến số khác cụ thể cho từng ngành.Tuy nhiên, nói chung, các công ty bảo hiểm thường sử dụng một trong hai phương pháp - ước tính trực tiếp hoặc tính toán tỷ lệ phần trăm - khi ước tính giá trị đô la cho những tổn thất phát sinh trong một vụ tai nạn.

Các hợp đồng bảo hiểm tài sản thường có các khoản khấu trừ từ $ 500 đến $ 50000 tùy thuộc vào loại chính sách (ví dụ: chủ nhà so với người thuê nhà). Khi nộp đơn khiếu nại với công ty bảo hiểm của bạn sau một sự kiện được bảo hiểm (thiệt hại tài sản), điều quan trọng là phải hiểu những gì có thể bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm dựa trên các điều khoản và điều kiện chính sách của bạn.Các loại trừ phổ biến bao gồm:

1) Thiệt hại do tác động của Chúa (chẳng hạn như thiên tai như bão / lốc xoáy) 2) Các hành vi do bên thứ ba thực hiện mà không được sự đồng ý (như phá hoại) 3) Thiệt hại do động vật gây ra 4) Hư hỏng kết cấu do thời tiết khắc nghiệt 5) Phá hủy tài sản thế chấp 6 ) Hoạt động gian lận 7) Phương tiện không có bảo hiểm 8) Trộm cắp 9) Chiến tranh 10) Khủng bố 11) Háo loạn dân sự 12) Mặt bằng được sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp 13) Bỏ rơi 14).Không phải trả 15).Các rủi ro được bảo hiểm 16).Bán phá giá bất hợp pháp 17).Bán phá giá vật liệu nguy hiểm 18).Ô nhiễm 19).Chất thải nguy hại 20).Chất phóng xạ 21).Các chất độc hại 22), Đốt phá 23): Tội phạm tội ác 24): Giả mạo 25): Tham ô 26): Ăn cắp hàng hóa 27): Giảm lương 28): Quyền giữ thuế 29): Các bản án 30): Chi phí bất ngờ 31): Hao mòn quá mức 32): Sử dụng không được phép 33).Tổn thất phát sinh 34): Những hư hỏng ngoài khả năng sửa chữa 35); Tổn thương cơ thể 36); Chết oan 37); Chi phí y tế 38); Tang lễ 39); Chi phí 40), Phí luật sư 41)) Chi phí khác 42)) Tổng thiệt hại 43)) Được khấu trừ 44)) Giới hạn hợp đồng 45))) Khoản thanh toán tối đa 46))) Khoản thanh toán tối thiểu 47))) Lịch trình thanh toán 48))) Hủy hợp đồng bảo hiểm 49 ))) Điều chỉnh phí bảo hiểm 50))) Không yêu cầu tiền thưởng 51))) Giảm giá bổ sung 52)).Trách nhiệm của bên thứ ba 53)); Trách nhiệm pháp lý ô tô 54)); Bồi thường cho người lao động 55)); Trách nhiệm của Thuyền 56)); Ô che phủ 57)); Bảo hiểm trách nhiệm 58)) Bảo hiểm cho người thuê nhà 59]) Bảo vệ tài sản 60 ()) Bảo hiểm kinh doanh 61 ()) Bảo hiểm xe máy 62 ()); Bảo vệ Thương tật Cá nhân 63 ()); Bảo hiểm du lịch 64 ()) Bảo mật thẻ tín dụng 65 (). Kế hoạch khẩn cấp cho thú cưng 66 (). Chính sách của chủ sở hữu nhà 67 () Bảo hiểm xe đạp 68 (). Chính sách cho người thuê nhà 69 (), Hợp đồng cho thuê ô tô 70 (), Trách nhiệm pháp lý của nhà thầu 71 (), Thực tiễn việc làm 72.) Tuyên bố từ chối trách nhiệm 73.) Tuyên bố về quyền riêng tư 74.) Liên hệ với chúng tôi 75.) Thông báo pháp lý 76.) Tuyên bố từ chối trách nhiệm 77. 78. Chủ nhà 79.

Định nghĩa khác nhau như thế nào giữa các công ty bảo hiểm này với công ty bảo hiểm khác?

Định nghĩa về "tổn thất thực tế" có thể khác nhau đáng kể giữa các công ty bảo hiểm, tùy thuộc vào các chính sách và định nghĩa cụ thể của họ.Nói chung, tổn thất thực tế là bất kỳ thiệt hại hoặc phá hủy nào xảy ra do một sự kiện được bảo hiểm, bao gồm cả những tổn thất không được bảo hiểm.

Một số công ty bảo hiểm có thể định nghĩa tổn thất thực tế là số tiền được thanh toán trong các giải quyết khiếu nại hoặc phán quyết chống lại người được bảo hiểm, trong khi những công ty bảo hiểm khác có thể sử dụng một định nghĩa chung hơn bao gồm cả chi phí trực tiếp và gián tiếp liên quan đến sự kiện đó.Trong cả hai trường hợp, điều quan trọng là phải biết định nghĩa cụ thể trong chính sách của bạn để tính toán chính xác tổn thất tiềm năng nếu sự cố xảy ra.

Có định nghĩa pháp lý nào cho thuật ngữ này không?

Tổn thất thực tế là số tiền mà một công ty thực sự bị mất do hậu quả của một sự kiện.Thuật ngữ này quan trọng trong bảo hiểm vì nó xác định số tiền mà công ty có trách nhiệm thanh toán trong các yêu cầu bồi thường.

Không có định nghĩa pháp lý cho thuật ngữ này, nhưng nhìn chung, tổn thất thực tế đề cập đến số tiền mà một công ty đã thực sự bị mất do hậu quả của một sự kiện.Điều này bao gồm cả tổn thất trực tiếp và gián tiếp.Tổn thất trực tiếp là những tổn thất có liên quan trực tiếp đến sự kiện, chẳng hạn như thiệt hại về tài sản hoặc thương tật mà nhân viên phải chịu.Tổn thất gián tiếp là tổn thất xảy ra do hậu quả của sự kiện nhưng không gây thiệt hại về vật chất hoặc thương tích về người hoặc tài sản.Chúng bao gồm các chi phí liên quan đến việc dọn dẹp sau sự cố, các cơ hội kinh doanh bị mất và các vụ kiện của các bên bị thương.

Để một công ty có thể chịu trách nhiệm về những thiệt hại do một sự kiện gây ra, nó phải đáp ứng một số tiêu chí được gọi là "Tiêu chí về Mức độ Phơi nhiễm".Tiêu chí Mức độ Phơi nhiễm yêu cầu các công ty tham gia vào các hoạt động rủi ro (chẳng hạn như các công ty bảo hiểm) phải duy trì mức độ phù hợp để bảo vệ mình khỏi những tổn thất tài chính tiềm ẩn.Nếu một công ty không đáp ứng các yêu cầu này, thì khách hàng của họ (trong trường hợp này là các chủ hợp đồng) có thể kiện họ về những thiệt hại phát sinh do các sự kiện được đề cập trong chính sách của họ.

Nếu vậy, nó có thể được tìm thấy ở đâu?

Tổn thất thực tế là số tiền mà một công ty phải thanh toán trong các yêu cầu bồi thường sau một sự kiện.Nó có thể được tìm thấy trên các hợp đồng và hợp đồng bảo hiểm.Tổn thất thực tế khác với tổn thất dự kiến ​​hoặc dự kiến.Tổn thất dự kiến ​​là những gì một công ty mong đợi sẽ trả trong các yêu cầu bồi thường, trong khi tổn thất thực tế là những gì thực sự xảy ra.Tổn thất thực tế cũng có thể khác với trách nhiệm pháp lý, là số tiền tối đa mà một công ty có thể phải chịu trước tòa.

Có bất kỳ phiên tòa nào đã giải quyết vấn đề này?

Khi một công ty bảo hiểm thanh toán cho một yêu cầu bồi thường, nó thực sự đang mất tiền.Công ty phải dành ra một khoản tiền trong trường hợp thua lỗ, và sau đó công ty sẽ thanh toán khoản bồi thường trừ đi chi phí của chính mình.Điều này có nghĩa là công ty đang thực sự thua lỗ cho mọi yêu cầu bồi thường.

Có một vài phiên tòa đã giải quyết vấn đề này.Ví dụ, trong một trường hợp, công ty bảo hiểm được yêu cầu trả lại tất cả số tiền mà họ đã mất trong một yêu cầu cụ thể.Trong một trường hợp khác, công ty bảo hiểm được yêu cầu trả lại tất cả số tiền mà họ đã mất đối với các yêu cầu bồi thường được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định.

Nếu vậy, kết quả là gì?

Khi một công ty bảo hiểm thanh toán cho một yêu cầu bồi thường, nó thực sự đang mất tiền.Số tiền công ty mất phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm loại chính sách mà người đó có và mức độ bảo hiểm của họ.Nói chung, một tổn thất thực tế có nghĩa là công ty bảo hiểm đã trả nhiều hơn số tiền có thể có nếu yêu cầu bồi thường không xảy ra.Điều này có thể dẫn đến tổn thất tài chính lớn cho công ty, và thậm chí có thể có nghĩa là nó ngừng hoạt động.Nếu bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm, hãy nhớ hỏi đại lý của bạn mức tổn thất thực tế là bao nhiêu trước khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm.

Tiểu bang của bạn có bất kỳ luật hoặc quy định nào liên quan đến thuật ngữ này không?

Thuật ngữ "tổn thất thực tế" được sử dụng trong bảo hiểm để mô tả số tiền mà bên mua bảo hiểm đã thực sự bị mất do một sự kiện.Ở hầu hết các tiểu bang, có luật hoặc quy định điều chỉnh thuật ngữ này.Ví dụ, hầu hết các tiểu bang yêu cầu công ty bảo hiểm thanh toán các tổn thất thực tế ngay cả khi bên mua bảo hiểm không yêu cầu bồi thường.Điều này được gọi là "subrogation.

Tôi có thể tìm thêm thông tin về chủ đề này ở đâu?

Thuật ngữ "tổn thất thực tế" được sử dụng trong bảo hiểm để chỉ số tiền mà bên mua bảo hiểm đã thực sự bị mất do một sự kiện nào đó.Tổn thất thực tế khác với tổn thất tiềm năng, là số tiền mà bên mua bảo hiểm có thể đã bị mất nếu sự kiện đó không xảy ra.Tổn thất thực tế cũng khác với trách nhiệm bồi thường thiệt hại, là số tiền tối đa mà bên mua bảo hiểm có thể phải chịu trong trường hợp xảy ra tai nạn.