Tình trạng khấu trừ thuế khoản vay của sinh viên như thế nào?

Các khoản khấu trừ lãi vay dành cho sinh viên có sẵn trên cơ sở được khấu trừ thuế cho những cá nhân có khoản vay sinh viên đủ tiêu chuẩn.Việc khấu trừ được loại bỏ dần khi thu nhập tăng lên, vì vậy người nộp thuế có thu nhập cao hơn có thể không tận dụng được hết khoản khấu trừ.Đối với năm 2018, số tiền tối đa có thể được khấu trừ là $ 2,500 cho mỗi cá nhân và $ 5,000 cho mỗi cặp vợ chồng đã kết hôn nộp đơn chung.Ngoài ra, bất kỳ số tiền nào được tha hoặc xóa từ khoản vay sinh viên đủ điều kiện cũng được khấu trừ.

Tình trạng khấu trừ thuế khoản vay của sinh viên đã thay đổi kể từ khi Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 được thông qua.Lúc đầu, không rõ liệu luật mới có ảnh hưởng đến các khoản khấu trừ này hay không.Tuy nhiên, sau một số nhầm lẫn về cách luật sẽ được thực hiện, đã có thông báo vào cuối tháng 12 rằng các khoản khấu trừ lãi vay của sinh viên sẽ tiếp tục được phép miễn là chúng được khai trên Phụ lục A của Mẫu 1040 (tờ khai thuế thu nhập liên bang). Điều này có nghĩa là những người đóng thuế ghi thành các khoản khấu trừ của họ có thể yêu cầu họ nộp thuế ngay cả khi họ không có bất kỳ chi phí chính nào khác được liệt kê trong biểu mẫu này.

Mặc dù tin tức này là tốt cho những người sử dụng khoản khấu trừ này, nó có nghĩa là có thể có nhiều cạnh tranh hơn giữa những người nộp thuế để yêu cầu nó vì hiện nay có ít cơ hội hơn để giảm thu nhập chịu thuế nói chung.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc người khai thuế nếu bạn không chắc chắn về việc liệu bạn có đủ điều kiện để được khấu trừ này hay không hoặc bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi tận dụng nó.

Ai đủ điều kiện để được khấu trừ thuế khoản vay sinh viên?

Các khoản khấu trừ thuế khoản vay dành cho sinh viên được áp dụng cho những cá nhân đã vay tiền cho sinh viên để đi học.Để đủ điều kiện, cá nhân phải có nghĩa vụ trả nợ theo luật định và đáp ứng một số yêu cầu khác.Cách phổ biến nhất để sinh viên tận dụng các khoản khấu trừ này là nộp thuế dưới dạng khấu trừ thành từng khoản.Điều này có nghĩa là họ sẽ liệt kê tất cả các chi phí hợp lệ của họ trên tờ khai thuế, bao gồm bất kỳ khoản thanh toán khoản vay nào dành cho sinh viên.Có một số cách khác mà sinh viên có thể tận dụng các khoản khấu trừ này, nhưng chúng ít phổ biến hơn.Ví dụ, một số người có thể yêu cầu khấu trừ lãi vay sinh viên nếu họ đã trả lãi cho các khoản vay của họ trong năm.Tuy nhiên, đây là một tùy chọn phức tạp hơn và nó không phải lúc nào cũng có sẵn.Cuối cùng, một số người có thể yêu cầu khoản khấu trừ khoản vay sinh viên được xóa nếu họ đang có kế hoạch nghỉ hưu hoặc ngừng thanh toán các khoản vay của họ trong tương lai gần.Một lần nữa, đây là một tùy chọn phức tạp hơn và nó cũng không phải lúc nào cũng có sẵn.Tất cả các tùy chọn này nên được cân nhắc cẩn thận trước khi nộp thuế vì mỗi tùy chọn đều có lợi ích và hạn chế riêng.

Bao nhiêu có thể được khấu trừ trong thuế cho các khoản vay sinh viên?

Các khoản vay của sinh viên được coi là một hình thức thu nhập cho các mục đích thuế.Số tiền có thể được khấu trừ trong thuế đối với các khoản vay dành cho sinh viên tùy thuộc vào loại khoản vay và tình hình thuế của cá nhân.Nói chung, các khoản vay sinh viên có thể được khấu trừ lên đến $ 2.500 mỗi năm.Giới hạn này áp dụng cho cả thuế liên bang và thuế tiểu bang.Một số ngoại lệ đối với quy tắc này tồn tại, chẳng hạn như nếu khoản vay được sử dụng để mua nhà hoặc nếu khoản vay được thực hiện trước năm 2009.Trong những trường hợp này, số tiền khấu trừ cao hơn.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc người khai thuế để xem bạn có những lựa chọn nào dựa trên tình hình cụ thể của bạn.

Khi nào các khoản khấu trừ thuế cho khoản vay của sinh viên có hiệu lực?

Khi nào việc khấu trừ khoản vay của sinh viên có hiệu lực?Tiền lãi vay của sinh viên và các chi phí liên quan khác thường được khấu trừ trong năm mà họ được thanh toán.Điều này có nghĩa là nếu bạn vay sinh viên vào năm 2018, khoản khấu trừ của bạn có thể sẽ được thực hiện vào năm 2019.Tuy nhiên, có một số ngoại lệ đối với quy tắc này.Nếu bạn vay tiền từ một công ty cho vay tư nhân thay vì một tổ chức giáo dục, thì tiền lãi của những khoản vay đó sẽ không được khấu trừ cho đến khi bạn thực sự trả lại.Tương tự như vậy, bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc vay tiền thông qua khoản vay sinh viên như phí bắt đầu hoặc phí gia nhập sẽ không thể được khấu trừ cho đến khi khoản nợ được hoàn trả.IRS có thêm thông tin về thời điểm các loại khấu trừ cụ thể có thể được thực hiện trên trang web của họ.

Các khoản khấu trừ thuế cho khoản vay của sinh viên kéo dài bao lâu?

Các khoản khấu trừ thuế cho khoản vay của sinh viên kéo dài trong suốt thời gian của khoản vay.Điều này có nghĩa là nếu bạn thực hiện khoản vay sinh viên vào năm 2018, khoản khấu trừ của bạn sẽ kéo dài đến năm 202.Nếu bạn đã kết hôn nộp hồ sơ riêng, chỉ được phép khấu trừ khoản vay sinh viên của riêng bạn.

Bạn có thể khấu trừ tất cả các khoản lãi phải trả cho các khoản vay dành cho sinh viên liên bang, bao gồm cả các khoản vay tư nhân được thực hiện để theo học đại học.Bạn không thể khấu trừ bất kỳ khoản phí nào liên quan đến các khoản vay sinh viên liên bang như chi phí khởi tạo hoặc xử lý.

Số tiền tối đa mà bạn có thể khấu trừ mỗi năm là 2.500 đô la cho mỗi người (4.000 đô la cho mỗi cặp vợ chồng đã kết hôn). Tổng số tiền bạn có thể Khấu trừ trong bất kỳ năm nhất định nào không được vượt quá $ 10,00Tuy nhiên, có những giới hạn về số tiền gốc của các khoản vay này mà bạn có thể Khấu trừ mỗi năm (xem bên dưới).

Bạn phải nộp Mẫu 1040 Bảng A để yêu cầu Giảm trừ Lãi suất Khoản vay Sinh viên.Biểu mẫu này liệt kê tất cả thu nhập chịu thuế của bạn và cho biết khoản khấu trừ nào làm giảm số tiền đó.Bạn nên đính kèm biểu mẫu này vào tờ khai của mình khi nộp để yêu cầu (các) khoản khấu trừ thích hợp.

Loại kế hoạch trả nợ nào đủ điều kiện để được khấu trừ thuế khoản vay sinh viên?

Khoản khấu trừ thuế cho khoản vay sinh viên có sẵn cho những cá nhân đang trả các khoản vay sinh viên liên bang của họ.Các kế hoạch trả nợ sau đây đủ điều kiện để được khấu trừ thuế khoản vay dành cho sinh viên: khoản vay được trợ cấp trực tiếp và không được hỗ trợ, Khoản vay Perkins, và Khoản vay Chương trình Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL).Để đủ điều kiện, cá nhân phải thanh toán thường xuyên các khoản vay sinh viên liên bang của họ và có tổng thu nhập hàng năm dưới ngưỡng nhất định.Đối với năm 2018, ngưỡng thu nhập hàng năm là $ 65,000 đối với người nộp thuế độc thân và $ 130,000 đối với các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung.Nếu bạn hiện không hoàn trả các khoản vay sinh viên liên bang của mình hoặc không đáp ứng một trong các kế hoạch trả nợ đủ điều kiện, bạn vẫn có thể yêu cầu khấu trừ một phần thuế khoản vay sinh viên bằng cách cộng tất cả các khoản vay sinh viên đủ điều kiện của bạn và chia tổng số đó cho 2%.

Các khoản vay tư nhân có đủ điều kiện để được khấu trừ thuế khoản vay sinh viên không?

Các khoản vay sinh viên tư nhân đủ điều kiện để được khấu trừ thuế khoản vay sinh viên nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định.Bạn phải đăng ký học tại một trường được công nhận, có khoản vay hợp lệ dành cho sinh viên và đang thực hiện các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn.Chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn bao gồm học phí, lệ phí, tiền ăn ở và các chi phí liên quan khác.Bạn có thể tìm thêm thông tin về khoản khấu trừ thuế cho khoản vay sinh viên trên IRS.gov.

Các khoản vay hợp nhất - chúng được coi là một khoản vay lớn hay nhiều khoản vay nhỏ hơn nhằm mục đích khấu trừ thuế khoản vay của sinh viên?

Khấu trừ thuế cho khoản vay của sinh viên là một cách phổ biến để sinh viên giảm thu nhập chịu thuế của họ.Các khoản vay hợp nhất được coi là một khoản vay lớn nhằm mục đích khấu trừ, ngay cả khi khoản vay được chia thành nhiều khoản thanh toán nhỏ hơn.Điều này có nghĩa là sinh viên có thể tận dụng khoản khấu trừ này ngay cả khi họ đang vay nhiều khoản vay sinh viên nhỏ hơn.Tuy nhiên, có một số hạn chế đối với lợi ích này.Thứ nhất, tổng số nợ được xóa thông qua việc khấu trừ thuế khoản vay của sinh viên không được vượt quá $ 57,500 mỗi năm.Thứ hai, chỉ các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang mới đủ điều kiện để được khấu trừ.Các khoản vay sinh viên tư nhân không được tính vào hạn mức này.Cuối cùng, bạn phải chia nhỏ các khoản khấu trừ của mình để tận dụng đặc quyền này.Nếu bạn không liệt kê các khoản khấu trừ của mình, bạn sẽ không thể tận dụng được khoản khấu trừ thuế khoản vay sinh viên.

Trì hoãn đi học - điều này có bất kỳ tác động nào đến việc bạn có thể khấu trừ các khoản vay trước vào thuế của mình hay không?

Có một số điều cần lưu ý nếu bạn đang cân nhắc vay tiền sinh viên để hoãn thanh toán.Thứ nhất, việc trì hoãn thanh toán khoản vay của bạn có thể sẽ làm tăng số tiền lãi tích lũy trên khoản nợ theo thời gian.Ngoài ra, nếu bạn chọn vay sinh viên để giảm thu nhập chịu thuế của mình, điều quan trọng cần lưu ý là loại cho vay này có thể không đủ điều kiện để được giảm thuế nhất định.Ví dụ: các khoản vay liên bang thường không đủ điều kiện để được Khấu trừ Lãi suất Khoản vay Sinh viên hoặc Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ.Họ có thể giúp bạn tìm ra những khoản khấu trừ và tín dụng nào có thể áp dụng cho trường hợp cụ thể của bạn và đưa ra lời khuyên về việc liệu việc hoãn thanh toán có phải là một lựa chọn khả thi cho bạn hay không. ""

Khi đến lúc nộp thuế, có một số điều bạn cần cân nhắc bao gồm mọi chi phí liên quan đến giáo dục như học phí và lệ phí cũng như các chi phí liên quan khác như sách và đồ dùng.Một khoản chi phí lớn mà nhiều sinh viên phải đối mặt hàng năm là hóa đơn học phí đại học của họ - vì vậy có lý khi nhiều người chuyển sang vay tiền từ những người cho vay để trang trải những chi phí này trong khi vẫn đủ tiền trong quá trình học.Thật không may cho một số sinh viên vay tư nhân thay vì vay liên bang (vì họ đủ điều kiện để nhận lãi suất thấp hơn), những người cho vay tương tự có thể yêu cầu hoàn trả thông qua thuế thay vì trả góp định kỳ - có nghĩa là tất cả các khoản phí lãi suất cao đó sẽ hiển thị trên khai thuế thu nhập cá nhân của họ hàng năm!Điều này có thể tăng lên nhanh chóng nếu ai đó nợ hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm nghìn đô la tiền nợ sinh viên - vì vậy trước khi thực hiện bất kỳ nghĩa vụ giáo dục mới nào, hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc chuyên gia thuế, những người có thể giúp xác định xem việc trả nợ thông qua thuế có thực sự không khả thi dựa trên tình hình tài chính cá nhân của bạn. "Năm nay họ có đang vay nợ cho sinh viên không?"

Có một số cách mà người đi vay có thể giảm thu nhập chịu thuế của họ bằng cách sử dụng tiền đi vay cho chi phí giáo dục:

Một số người đi vay có thể chọn không trả lại toàn bộ khoản vay của họ cùng một lúc mà thay vào đó, trả dần hàng tháng nhỏ hơn theo thời gian - hiệu quả là “hoãn” trả lại số tiền gốc cho đến khi đạt được kết quả tốt nghiệp / việc làm (và có lẽ là khi nào số tiền lớn hơn sẽ đến hạn) . Tuy nhiên, vì tiền lãi tích lũy hàng ngày trên số dư chưa thanh toán (bất kể thời điểm hoàn trả thực sự xảy ra), người nộp thuế chọn phương pháp này có nguy cơ phải chịu thêm phí lãi đáng kể theo thời gian (có khả năng tổng cộng hơn 100% mỗi năm). Ngoài ra, nếu những người đi vay đó gặp khó khăn về kinh tế và thấy mình không thể hoặc không sẵn sàng trả lại những gì họ đã vay CỘNG phải trả lãi tích lũy ban đầu - khiến họ rơi vào tình trạng phạm pháp - thì các nỗ lực thu tiền có thể bắt đầu trực tiếp từ tiền lương / tiền lương của họ mà không có bất kỳ khoản truy đòi nào thông qua phá sản tố tụng etcetera "Năm nay họ có vay sinh viên khỏi thuế không?"

Câu trả lời ngắn gọn là có - mặc dù có một số lưu ý liên quan tùy thuộc vào (các) loại khoản vay được sử dụng.Dưới đây là một số thông tin thêm về từng tình huống:

1) Nếu ai đó vay các Khoản vay Stafford của liên bang sau đó trả họ thông qua các khoản hoàn trả hàng tháng theo lịch trình đều đặn thì sẽ không cần trả thêm thuế vì các loại khoản vay này được coi là “được khấu trừ thuế” theo Mục 221 (d) (3) của Doanh thu Nội bộ Mã số . Tuy nhiên, nếu người đi vay đó gặp khó khăn về kinh tế và thấy mình không thể hoặc không muốn hoàn trả những gì đã vay ban đầu CỘNG lãi tích lũy THÌ các nỗ lực thu nợ có thể bắt đầu trực tiếp từ tiền lương / tiền lương mà KHÔNG CÓ BẤT KỲ KHOẢN BẤT CỨ NÀO CÓ THỂ BẤT KỲ QUÁ TRÌNH PHÁ SẢN ETCETERA. "Họ có vay sinh viên không." thuế trong năm nay?Các khoản cho vay tư nhân so với các khoản cho vay liên bang: Hệ lụy về thuế được viết bởi Student Loan Hero Loại cho vay phổ biến nhất mà các sinh viên đại học trên khắp nước Mỹ thực hiện là Khoản vay Stafford của liên bang.

Nếu bạn đã kết hôn, nhưng khai thuế riêng, mỗi người vẫn có thể khấu trừ tới $ 2500 Tiền lãi Khoản vay Sinh viên đã trả từ thuế của họ?

Có, mỗi người có thể khấu trừ lên đến $ 2500 Tiền lãi Khoản vay Sinh viên Đã trả từ thuế của họ.Tuy nhiên, nếu bạn đã kết hôn nhưng nộp thuế riêng, mỗi người chỉ có thể khấu trừ $ 1000 Tiền lãi Khoản vay Sinh viên Đã trả từ thuế của họ.Điều này là do khoản khấu trừ lãi vay dành cho sinh viên được giới hạn đối với lãi suất trả cho các khoản vay được thực hiện sau ngày 31 tháng 12 của năm bạn khai thuế.Vì vậy, nếu bạn khai thuế vào ngày 15 tháng 4 năm nay và đi vay sinh viên vào ngày 1 tháng 1 năm nay, thì người phối ngẫu của bạn chỉ có thể yêu cầu trả khoản lãi vay sinh viên trị giá 500 đô la như một khoản khấu trừ trên tờ khai thuế của chính họ.

Bạn cần xuất trình giấy tờ gì để khấu trừ Tiền lãi Khoản vay Sinh viên đã trả từ thuế của bạn?

Để khấu trừ Tiền lãi Khoản vay Sinh viên đã Trả từ thuế của bạn, bạn sẽ cần chứng từ cho thấy khoản lãi vay đã được trả cho Khoản vay sinh viên.Điều này có thể bao gồm một bản sao của hợp đồng cho vay, bảng sao kê ngân hàng cho thấy các khoản thanh toán lãi suất đã được thực hiện hoặc biểu mẫu IRS 1098-E cho biết số tiền lãi được trả cho khoản vay sinh viên.Bạn cũng sẽ cần cung cấp bằng chứng về cư trú trong năm mà tiền lãi đã được trả.Ví dụ: nếu bạn vay tiền để đi học và sống ở nhà trong thời gian học đại học, bạn sẽ cần cung cấp tài liệu cho thấy bạn đã cư trú tại một địa điểm nhất định trong ít nhất nửa năm để có thể yêu cầu khoản khấu trừ này.

Nếu người cho vay của tôi đổi chủ, và người cho vay mới của tôi không phục vụ khu vực của tôi, tôi vẫn có thể khấu trừ Lãi suất Khoản vay Sinh viên đã trả từ thuế của mình nếu tôi trả trực tiếp cho người cho vay cũ không?'?

Nếu bạn trả khoản lãi vay sinh viên của mình trực tiếp cho người cho vay cũ, bạn có thể được khấu trừ vào thuế của mình.Tuy nhiên, nếu người cho vay cũ đổi chủ, người cho vay mới có thể không phục vụ khu vực của bạn và do đó bạn sẽ phải tìm kiếm một người cho vay mới phục vụ khu vực của bạn để khấu trừ các khoản thanh toán lãi suất của bạn.Nếu điều này là không thể hoặc nếu bạn không muốn trải qua rắc rối này, thì bạn có thể chỉ cần bỏ qua việc trả lãi cho các khoản vay sinh viên của mình và coi chúng như lãi vốn khi tính thu nhập chịu thuế của bạn.