Thu nhập hiện tại của bạn là bao nhiêu?

thời gian phát hành: 2022-05-15

Không có một câu trả lời chắc chắn nào cho câu hỏi này.Nó phụ thuộc vào thu nhập hiện tại, các khoản nợ và các nghĩa vụ tài chính khác của bạn.Tuy nhiên, việc sử dụng máy tính nợ có thể giúp bạn biết được khoản nợ mà bạn có thể trả được.

Hãy nhớ rằng tổng chi phí hàng tháng của bạn (bao gồm cả gốc và lãi) không được vượt quá 30% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.Nếu bạn đang thực hiện bất kỳ loại khoản vay nào có lãi suất thay đổi (chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô), hãy đảm bảo tính đến tỷ lệ phần trăm hàng năm khi tính toán hạn mức của bạn.

Dưới đây là một số nguyên tắc chung cần làm theo:

Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm: Bạn có thể thoải mái trả khoản nợ hàng tháng lên đến 6.000 đô la mà không vượt quá 30% tổng thu nhập của mình.Điều này sẽ bao gồm cả các khoản vay thông thường và các khoản vay có lãi suất thay đổi.

Nếu bạn kiếm được 75.000 đô la mỗi năm: Bạn có thể thoải mái trả khoản nợ hàng tháng lên đến 12.000 đô la mà không vượt quá 30% tổng thu nhập của mình.Điều này sẽ bao gồm cả các khoản vay thông thường và các khoản vay có lãi suất thay đổi.

Nếu bạn kiếm được 100.000 đô la mỗi năm: Bạn có thể thoải mái trả khoản nợ hàng tháng lên đến 16.000 đô la mà không vượt quá 30% tổng thu nhập của mình.Điều này sẽ bao gồm cả các khoản vay thông thường và các khoản vay có lãi suất thay đổi.

Hãy nhớ rằng đây chỉ là những hướng dẫn chung - không có câu trả lời đúng cho tất cả mọi người!Để có được ước tính được cá nhân hóa hơn về số nợ bạn có thể trả dựa trên tình huống cụ thể của bạn, hãy sử dụng Máy tính nợ như Công cụ Tài chính Cá nhân của riêng chúng tôi.

Chi phí hàng tháng hiện tại của bạn là bao nhiêu?

Nợ là tương đối.Nó phụ thuộc vào thu nhập của bạn, các khoản nợ và các yếu tố khác.Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể đủ khả năng trả nợ hàng tháng lên đến 25.000 đô la nếu thu nhập hàng năm của bạn dưới 50.000 đô la và bạn không có khoản nợ lớn nào khác.Nếu thu nhập hàng năm của bạn trên 50.000 đô la nhưng dưới 75.000 đô la, bạn có thể đủ khả năng trả nợ hàng tháng lên đến 35.000 đô la.Nếu thu nhập hàng năm của bạn trên 75.000 đô la nhưng dưới 100.000 đô la, bạn có thể đủ khả năng trả nợ hàng tháng lên đến 45.000 đô la.Trên $ 100K?Bạn có thể xử lý nhiều hơn thế tùy thuộc vào tình hình và tài chính cá nhân của bạn.

Chi phí hiện tại của bạn sẽ giúp xác định số nợ bạn có thể trả được.Để biết những chi phí này là gì đối với hầu hết mọi người:

- Tiền thuê hoặc thế chấp hàng tháng: Khoản này bao gồm cả tiền trả gốc và lãi của một hợp đồng vay hoặc cho thuê.

- Thanh toán xe: Không chỉ bao gồm chi phí của chính chiếc xe mà còn bao gồm phí bảo hiểm và các chi phí liên quan khác như phí đăng ký và thuế.

- Tiện ích: Chúng bao gồm hóa đơn tiền điện (cả giá thông thường và giá đặc biệt), hóa đơn nước (bao gồm phí cống rãnh), phí thu gom rác / chi phí thu gom (nếu tách biệt với đô thị), phí định kỳ của nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động (bao gồm gói dữ liệu), cáp Phí đăng ký dịch vụ truyền hình / vệ tinh, v.v., v.v.

-Chi phí chăm sóc trẻ em: Chi phí này có thể bao gồm phí trung tâm giữ trẻ ban ngày cũng như các chi phí tự trả như chi phí vận chuyển hoặc đồ ăn nhẹ cho trẻ em trong thời gian ở nhà trẻ.

- Phí bảo hiểm sức khỏe: Các phí này khác nhau tùy thuộc vào việc lựa chọn bảo hiểm một mình hay bảo hiểm gia đình; tuy nhiên chúng thường bao gồm các khoản đồng thanh toán cho các lần khám bác sĩ cũng như thuốc theo toa / vật tư y tế / chi phí nằm viện, v.v.

Bảng sau đây cung cấp ước tính về số nợ mà một người có thu nhập hàng năm là X đô la có thể trả được dựa trên chi phí hàng tháng hiện tại của họ: [1]

[1]

.

Bạn có khoản nợ nào chưa thanh toán không?Nếu có thì bao nhiêu và lãi suất là bao nhiêu?

Số nợ trung bình của mỗi hộ gia đình ở Hoa Kỳ là bao nhiêu?Một số cách phổ biến để giảm hoặc thanh toán các khoản nợ là gì?Bạn có đủ khả năng để giữ mức nợ hiện tại nếu bạn bị mất việc làm hoặc phải gánh thêm các khoản chi phí khác không?Lãi suất ảnh hưởng như thế nào đến khả năng trả nợ của bạn?Bạn có thể thực hiện một số bước nào để quản lý và giảm bớt các khoản nợ của mình?

Nợ nần là một vấn đề lớn đối với nhiều người.Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán, điều quan trọng là phải hiểu bạn có thể trả được bao nhiêu khoản nợ và có những lựa chọn nào để giảm hoặc trả khoản nợ đó.Có nhiều loại khoản vay khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô và thế chấp.Số nợ trung bình của mỗi hộ gia đình ở Hoa Kỳ là 128.054 đô la trong 20

Trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào nhằm giảm bớt hoặc thanh toán các khoản nợ của bạn, điều quan trọng đầu tiên là phải đánh giá nguyên nhân gây ra vấn đề.Có những hóa đơn cụ thể nào cần phải thanh toán thường xuyên hơn những hóa đơn khác không?Có những lĩnh vực chi tiêu nào mà bạn đang bội chi không?Khi bạn biết vấn đề nằm ở đâu, sẽ dễ dàng hơn khi xác định các bước cần thực hiện.

Một lựa chọn để giảm hoặc thanh toán các khoản nợ của bạn là thông qua hợp nhất nợ.Điều này liên quan đến việc kết hợp nhiều khoản vay nhỏ hơn thành một khoản vay lớn hơn với lãi suất thấp hơn.Điều này có thể giúp tiết kiệm tiền về lâu dài vì các khoản thanh toán lãi suất nói chung sẽ được giảm bớt.Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn so sánh tất cả các tùy chọn có sẵn trước khi chọn một kế hoạch hợp nhất - không phải tất cả các bên cho vay đều cung cấp dịch vụ này!Cũng nên nhớ rằng việc hợp nhất có thể dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn ban đầu nhưng cuối cùng chúng sẽ giảm xuống dưới mức từ các khoản vay cá nhân.Trao đổi với cố vấn về các lựa chọn của bạn nếu việc hợp nhất là điều bạn quan tâm.

Nếu có những khoản cụ thể cần tài trợ - như mua ô tô - hãy cân nhắc đăng ký một khoản vay cụ thể cho mục đích này thay vì sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích chung có thể mang lãi suất cao và các khoản phí liên quan ..

  1. Dưới đây là một số mẹo về cách giảm hoặc trả các khoản nợ của bạn:
  2. Đánh giá tình huống của bạn
  3. Xem xét các phương án hợp nhất nợ
  4. Đăng ký các khoản vay cho các mục đích cụ thể
  5. Tận dụng các khoản tiết kiệm và các nguồn lực khác Nếu có thể, hãy cố gắng tiết kiệm tiền mỗi tháng để khi các hóa đơn đến hạn thanh toán, chúng sẽ ít tốn kém hơn so với trước đây .. Bạn cũng có thể cân nhắc tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính từ gia đình và bạn bè. Thực hiện Thay đổi Thói quen Chi tiêu Giảm chi tiêu cho các mục không cần thiết như nhà hàng và giải trí .. Hãy thử tìm các lựa chọn thay thế rẻ hơn khi cần thiết (như ăn ở nhà hơn là đi chơi). Đàm phán với chủ nợ để giảm khoản thanh toán hoặc giảm lãi suất .. Đôi khi chủ nợ sẽ đồng ý giảm khoản thanh toán hoặc thậm chí loại bỏ phí trả chậm nếu kế hoạch thanh toán được đặt cùng nhau một cách cẩn thận và cẩn thận. có kết quả thì đôi khi giải quyết trước có thể là lựa chọn tốt nhất về mặt tài chính. Tìm kiếm sự trợ giúp của Chuyên gia .. Nếu vẫn không thành công, có thể cần sự trợ giúp của chuyên gia để giảm / thanh toán đáng kể các khoản nợ lớn "Không có câu trả lời đúng khi phải quản lý các khoản nợ - Điều gì hiệu quả với một người có thể không hiệu quả với người khác. " - Tổ chức Tư vấn Tín dụng Quốc gia "Cách tốt nhất để Đối phó với Nợ thường là Thực hiện Các sửa đổi Nhỏ Có thể Mang lại Tiết kiệm Đáng kể Theo Thời gian.

Bạn có mong đợi bất kỳ thay đổi lớn nào đối với thu nhập hoặc chi phí của mình trong tương lai gần không?

Khi nói đến số nợ bạn có thể trả, không có câu trả lời chung cho tất cả.Tuy nhiên, có một số hướng dẫn chung có thể giúp bạn tìm ra ước tính sân chơi bóng.

Đầu tiên và quan trọng nhất, tổng chi phí hàng tháng của bạn không được vượt quá 30% tiền mua nhà.Điều này có nghĩa là nếu lương của bạn là 2.000 đô la mỗi tháng và tổng chi phí hàng tháng của bạn là 600 đô la, bạn có thể thoải mái trả khoản nợ lên đến 100 đô la mỗi tháng.Nếu thu nhập của bạn giảm hoặc tăng lên đáng kể (ví dụ, nếu bạn được tăng lương hoặc mất việc), thì bạn có thể cần phải điều chỉnh con số này cho phù hợp.

Thứ hai, hãy xem xét số tiền lãi sẽ được cộng vào dư nợ các khoản vay của bạn mỗi tháng.Càng nhiều lãi cộng dồn trên số dư nợ chưa thanh toán theo thời gian, thì càng khó có thể hoàn trả đầy đủ khoản nợ đó.Ví dụ: nếu bạn có một khoản vay với lãi suất 6% và mất 12 tháng để tiền lãi cộng lại lên đến 30 đô la trên số dư chưa thanh toán là 1.000 đô la, thì tổng chi phí đi vay sẽ là 120 đô la (1.000 đô la + (30 đô la x 12) )).

Thứ ba và cuối cùng, hãy nhớ rằng bạn sẽ mất bao lâu để trả hết các khoản nợ của mình nếu chỉ sử dụng những gì bạn kiếm được hiện tại.Nếu việc thanh toán nhanh chóng các khoản nợ là quan trọng đối với bạn (có lẽ vì phá sản không phải là một lựa chọn), thì bạn cũng nên tính toán đến vấn đề này.

Nhìn chung, ba yếu tố này - chi phí hàng tháng *, lãi suất * và thời hạn trả nợ * - sẽ giúp bạn có một điểm khởi đầu tốt khi tìm ra số nợ mà bạn có thể trả một cách có trách nhiệm.

Bạn có thể đủ khả năng chi trả hợp lý mỗi tháng để trả nợ là bao nhiêu?

Không có một câu trả lời chắc chắn nào cho câu hỏi này, vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm thu nhập, các khoản nợ và chi phí của bạn.Tuy nhiên, sử dụng một số phép toán cơ bản, bạn có thể ước tính số nợ bạn có thể trả mỗi tháng.

Để bắt đầu, hãy chia tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn cho 12.Điều này sẽ cung cấp cho bạn số tháng trong một năm mà bạn cần phải trả lại số tiền đó.Tiếp theo, nhân con số đó với thu nhập hàng tháng của bạn.Điều này sẽ cung cấp cho bạn số tiền tối đa bạn có thể đủ khả năng trả nợ mỗi tháng.Cuối cùng, trừ đi bất kỳ chi phí cần thiết nào khác từ con số này (chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc cửa hàng tạp hóa) để có số tiền còn lại mà bạn thực sự có thể chi để trả nợ mỗi tháng.

Vì vậy, ví dụ, nếu ai đó có khoản nợ hàng tháng trị giá 2.000 đô la mà họ muốn trả với thu nhập hiện tại là 3.000 đô la mỗi tháng, họ có thể đủ khả năng chi tới 300 đô la cho các khoản thanh toán nợ mỗi tháng.Nếu họ có thêm 1.500 đô la chi phí mỗi tháng (ví dụ như tiền thuê nhà và cửa hàng tạp hóa), họ sẽ chỉ có thể chi 200 đô la cho các khoản thanh toán nợ mỗi tháng.Điều quan trọng cần lưu ý là đây chỉ là những ước tính - không có câu trả lời đúng khi nói đến số tiền mà ai đó thực tế có thể trả cho các khoản nợ của họ hàng tháng.

Bạn có tài sản nào có thể bán để trả nợ không?

Nợ có thể là một gánh nặng tài chính rất lớn, nhưng điều quan trọng cần nhớ là có nhiều cách để quản lý nợ một cách có trách nhiệm.Số nợ bạn có thể trả phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả thu nhập và tài sản của bạn.Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tìm ra số nợ bạn có thể xử lý:

Để tránh mắc phải quá nhiều nợ, các nhà cho vay thường khuyến nghị người tiêu dùng không nên có nhiều hơn 36% –40% thu nhập hàng năm trong các khoản nợ không có bảo đảm (chẳng hạn như thẻ tín dụng), tùy thuộc vào điểm tín dụng của họ và các yếu tố khác.Vì vậy, nếu thu nhập hàng năm của bạn là 50.000 đô la và bạn chỉ muốn sử dụng 36.000 đô la cho các khoản nợ không có bảo đảm (bao gồm cả thẻ tín dụng), thì bạn sẽ cần ít nhất ba khoản vay có bảo đảm hoặc bốn tài khoản thẻ tín dụng riêng biệt để tuân thủ các nguyên tắc của người cho vay.Người cho vay cũng có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung như cuống phiếu lương hoặc bảng sao kê ngân hàng khi chấp thuận đơn xin vay cho người có mức nợ cao so với mức thu nhập của họ.

  1. Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các khoản chi tiêu hàng tháng của mình.Bao gồm tất cả các hóa đơn thông thường của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước, hàng tạp hóa và chi phí vận chuyển.Điều này sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về số tiền bạn cần mỗi tháng để trang trải các nhu cầu cơ bản của mình.
  2. Tính tổng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn bằng công thức sau: Tổng các khoản thanh toán hàng tháng = Thu nhập hàng năm x 12 tháng
  3. So sánh con số này với số tiền tín dụng khả dụng được người cho vay đề xuất cho tình huống của bạn (xem bên dưới). Nếu hai con số không khớp chính xác, hãy cố gắng giảm thu nhập hàng năm của bạn hoặc tăng các khoản thanh toán hàng tháng cho đến khi chúng đạt được.

Bạn có sẵn sàng thực hiện một số thay đổi trong lối sống để có đủ khả năng trả nợ không?

Nợ có thể là một thứ rất dễ quản lý nếu bạn có kế hoạch và kiên trì thực hiện.Số nợ mà bạn có thể trả được dựa trên thu nhập, các khoản nợ và chi phí của bạn.Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tìm ra số nợ bạn có thể trả:

Đầu tiên, hãy tính thu nhập hàng tháng của bạn bằng phương trình đơn giản sau: tổng thu nhập - chi phí sinh hoạt = thu nhập khả dụng.Điều này sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền còn lại mỗi tháng sau khi thanh toán các hóa đơn và trang trải các nhu cầu cơ bản của bạn.

Bây giờ bạn biết mình có bao nhiêu tiền mỗi tháng, hãy so sánh số tiền thanh toán nợ với thu nhập khả dụng hàng tháng của bạn.Nếu hai khoản tiền chênh lệch đáng kể, thì có thể đã đến lúc bạn cần thay đổi lối sống để giảm chi phí hàng tháng hoặc tăng thu nhập hàng tháng.

Nếu chênh lệch giữa khoản thanh toán nợ hàng tháng và thu nhập khả dụng của bạn quá lớn, hãy xem xét tổng hợp tất cả các khoản nợ của bạn thành một khoản vay hoặc kế hoạch trả khoản vay.Điều này sẽ làm cho việc trả nợ dễ quản lý hơn và giảm chi phí tổng thể của việc vay tiền.Điều quan trọng là phải nghiên cứu trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc hợp nhất, vì có nhiều lựa chọn có sẵn và không phải tất cả các khoản vay đều được tạo ra như nhau.

Khi bạn đã xác định được số nợ mình có thể trả được dựa trên tình hình tài chính hiện tại, đã đến lúc xem xét lại thói quen chi tiêu của mình và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết!Bắt đầu bằng cách theo dõi từng xu đi vào từng danh mục (bao gồm cả các khoản thanh toán nợ) để bạn có thể xác định nơi có thể tiết kiệm mà không phải hy sinh các mặt hàng hoặc dịch vụ thiết yếu như cửa hàng tạp hóa hoặc điện nước .. Khi những điều chỉnh này đã được thực hiện, hãy cam kết gắn bó với chúng trong ít nhất sáu tháng để xem liệu chúng có dẫn đến cải thiện tài chính nói chung hay không ..

  1. Tính thu nhập hàng tháng của bạn
  2. So sánh Khoản thanh toán Nợ Hàng tháng với Thu nhập Hàng tháng của Bạn
  3. Cân nhắc việc hợp nhất các khoản nợ của bạn thành một khoản vay hoặc kế hoạch hoàn trả khoản vay
  4. Xem lại Thói quen Chi tiêu của Bạn và Thực hiện Điều chỉnh Khi Cần thiết

Có chương trình hỗ trợ nào của chính phủ có thể giúp bạn trả nợ không?

Có một số chương trình hỗ trợ của chính phủ có thể giúp bạn trả nợ.Ví dụ, chính phủ có thể cung cấp cho bạn một khoản vay lãi suất thấp hoặc một khoản vay có thể tha thứ.Ngoài ra còn có nhiều công ty tư nhân cung cấp các dịch vụ xóa nợ, chẳng hạn như Kế hoạch Quản lý Nợ (DMPs). Bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm để xem liệu bất kỳ chương trình nào trong số này sẽ phù hợp với bạn.

Bạn đã từng coi phá sản là một lựa chọn để giải quyết khoản nợ của mình chưa?

Nợ nần là một vấn đề lớn đối với nhiều người.Có thể khó thoát khỏi nợ, và thậm chí còn khó hơn để theo kịp các khoản thanh toán.Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ của mình, phá sản có thể là một lựa chọn cho bạn.Dưới đây là hướng dẫn sẽ giúp bạn hiểu bạn có thể trả được bao nhiêu nợ và liệu phá sản có phải là giải pháp phù hợp với bạn hay không.

Tôi có thể trả bao nhiêu nợ?

Bước đầu tiên để quyết định xem phá sản có phải là giải pháp phù hợp cho vấn đề nợ nần của bạn hay không là tìm ra số tiền bạn thực sự có thể trả mỗi tháng.Con số này sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập, các khoản nợ và chi phí của bạn.Tuy nhiên, có một số hướng dẫn chung có thể giúp bạn tìm ra giới hạn của mình.

Nếu bạn đang làm việc toàn thời gian: Khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 30% tổng thu nhập của bạn.Ví dụ: nếu tổng thu nhập của bạn là 3.000 đô la mỗi tháng, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 600 đô la (30% của 3,00 đô la

Khi bạn biết mình có thể trả bao nhiêu tiền mỗi tháng cho tất cả các khoản nợ cộng lại - bao gồm cả các khoản vay dành cho sinh viên - đã đến lúc xem xét khoản nợ nào có thể đủ điều kiện để được bảo hộ phá sản.Có một số điều cần phải đúng để các khoản nợ của ai đó đủ điều kiện là "dùng một lần" theo luật liên bang - nghĩa là chúng có thể bị xóa sổ bằng cách nộp đơn yêu cầu phá sản theo Chương 7:

Ngoài ra còn có một số quy tắc chung áp dụng cho dù bạn đang ở trong tình huống nợ nào:

Dựa trên thông tin ở trên, có vẻ như những người nợ từ $ 10K đến $ 100K nói chung là người nợ từ $ 100K đến $ 100K nói chung là họ muốn trả tiền chobankruptcyunlesstheyareunabletocrepaybasedontheircurrentfinancialconditions. "Những người nợ hơn 100 nghìn đô la

  1. . Nếu bạn đang làm việc bán thời gian: Khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 15% tổng thu nhập của bạn.Ví dụ: nếu tổng thu nhập của bạn là 1.200 đô la mỗi tháng nhưng bạn chỉ làm việc bán thời gian vì bạn đang mang thai hoặc có con ở nhà, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 300 đô la (15% của 1.20 đô la. Nếu bạn không đi làm: Khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 20% tổng thu nhập của bạn. Ví dụ: nếu tổng thu nhập của bạn bằng 0 (hoặc dưới 10 nghìn đô la), thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bằng 0 (20% của 0 bằng 0).
  2. Tổng số tiền nợ phải nhiều hơn số tiền mà con nợ có thể mong đợi một cách hợp lý để kiếm được trong khoảng thời gian 12 tháng sau khi thanh toán xong tất cả các nghĩa vụ hiện có; Tổng số tiền nợ hiện tại hoặc trước đây không thể được thanh toán thông qua tiền lương hoặc các khoản thu nhập khác; Tổng số tiền nợ hiện tại hoặc trước đây không thể được thanh toán thông qua bất kỳ hình thức hỗ trợ nào của chính phủ như Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội hoặc phúc lợi; Cá nhân đó phải chứng minh không có khả năng trả nợ dựa trên các điều kiện tài chính hiện tại. ”Để tìm hiểu thêm về chủ đề này và xem liệu có khoản nợ cụ thể nào phù hợp với các tiêu chí này hay không, vui lòng truy cập trang web của chúng tôi www. Personal Finance dot org.
  3. Luôn tham khảo ý kiến ​​của luật sư trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc nộp đơn xin phá sản; Đảm bảo rằng tất cả các hóa đơn được thanh toán đúng hạn để không còn bất kỳ thứ gì còn sót lại khi thủ tục phá sản bắt đầu; Theo dõi tất cả số điện thoại và địa chỉ của các chủ nợ để các thủ tục giấy tờ nộp lên tòa án không vô tình bị bỏ qua. "Tất cả những lời khuyên này kết hợp với nhau sẽ giúp bạn tìm ra số tiền mà bạn có thể giải quyết trên thực tế.

Tổng số nợ mà bạn muốn trả là bao nhiêu?

Tổng số nợ mà bạn muốn trả dựa trên thu nhập và chi phí của bạn.Để biết bạn có thể trả được bao nhiêu khoản nợ, hãy chia thu nhập hàng năm của bạn cho 12.Nếu kết quả dưới 60.000 đô la, thì bạn có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng lên đến 6.000 đô la trên số dư gốc của mình.Nếu kết quả lớn hơn 60.000 đô la nhưng nhỏ hơn 120.000 đô la, thì bạn có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng lên đến 8.000 đô la trên số dư gốc của mình.Nếu kết quả lớn hơn 120.000 đô la nhưng nhỏ hơn 180.000 đô la thì bạn có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng lên đến 10.000 đô la trên số dư gốc của mình.Nếu kết quả lớn hơn $ 180,000 thì bạn không thể trả thêm bất kỳ khoản thanh toán hàng tháng nào trên số dư nguyên tắc của mình và phải trả hết toàn bộ số nợ trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 10 năm).

Có nhiều yếu tố đi vào tính toán số nợ mà ai đó có thể trả được: mức thu nhập hiện tại của họ; các khoản nợ hiện tại của họ; mức thu nhập dự kiến ​​trong tương lai của họ; và liệu họ có dự định giữ bất kỳ tài sản nào vượt quá những gì họ cần để trang trải các khoản nợ của mình hay không.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có trình độ nếu bạn không chắc chắn về số nợ mà bạn có thể xử lý trên thực tế hoặc nếu bạn muốn được trợ giúp tìm một kế hoạch trả nợ hợp lý.

Thời hạn bạn muốn đặt để trả nợ là gì?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì mốc thời gian bạn muốn đặt để trả nợ sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình cá nhân và mục tiêu tài chính của bạn.Tuy nhiên, một số mẹo chung về số nợ bạn có thể trả và cách trả nợ một cách có trách nhiệm bao gồm:

  1. Cân nhắc thu nhập và chi phí của bạn.Tính toán ngân sách hàng tháng của bạn bằng máy tính trực tuyến hoặc công cụ Công cụ lập kế hoạch giảm nợ, sau đó so sánh với tổng số nợ chưa thanh toán của bạn.Nếu có bất kỳ sự khác biệt nào giữa số tiền bạn đang chi tiêu và số tiền bạn kiếm được, hãy cân nhắc việc cắt giảm các chi phí không cần thiết hoặc tìm cách tăng thu nhập.
  2. Trả hết nợ lãi cao trước.Điều quan trọng là tập trung vào việc giảm số tiền lãi đang cộng vào gánh nặng nợ chung của bạn, vì điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn về lâu dài.Cố gắng trả các khoản nợ có lãi suất cao như thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô trước khi trả các khoản nợ có lãi suất thấp hơn như khoản vay sinh viên hoặc khoản vay cá nhân.
  3. Sử dụng các tùy chọn và chiến lược trả nợ có sẵn.Có nhiều loại kế hoạch trả nợ khác nhau có thể giúp giảm số tiền bạn phải trả hàng tháng cho các nghĩa vụ nợ của mình.Ví dụ, một số người đi vay có thể được hưởng lợi từ các kế hoạch thanh toán linh hoạt hoặc thời gian trả nợ kéo dài nếu họ gặp khó khăn về tài chính trong hành trình trả nợ của mình.
  4. Theo dõi tiến độ của bạn thường xuyên và điều chỉnh chiến lược của bạn cho phù hợp dựa trên những thay đổi về hoàn cảnh hoặc tài chính .. Theo dõi số tiền bạn đã tiết kiệm được bằng cách giảm các khoản thanh toán mỗi tháng, cũng như bất kỳ hóa đơn / khoản nợ mới nào đã phát sinh kể từ khi bắt đầu trả nợ có thể giúp đảm bảo rằng bạn đang đưa ra các quyết định thông minh trong khi trả nợ - cả hiện tại và tương lai ..

Có chủ nợ nào mà bạn không thể hoàn trả ngay cả khi bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng không?

Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập, các khoản nợ và lịch sử tín dụng của bạn.Tuy nhiên, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, nói chung bạn có thể trả được tổng số nợ lên tới 100.000 đô la (bao gồm cả nợ tiêu dùng và nợ thế chấp) nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn bằng hoặc lớn hơn 30% thu nhập hàng tháng của bạn.Nếu bạn có ít hơn mức tín dụng hoàn hảo hoặc đang phải vật lộn để trang trải cuộc sống, bạn nên cân nhắc giảm gánh nặng nợ nần hoặc tìm cách thay thế để trả các khoản vay của mình nhanh hơn.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán tối thiểu các khoản nợ hiện có của mình, có một số chủ nợ mà bạn có thể không trả được ngay cả khi bạn đã thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng.Ví dụ: nếu bạn có khoản nợ vay dành cho sinh viên và chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc mỗi tháng nhưng không thể trả nhiều hơn do các chi phí khác như tiền thuê nhà hoặc cửa hàng tạp hóa, thì người cho vay có thể tuyên bố khoản vay đó là không có khả năng trả nợ và bắt đầu các thủ tục pháp lý chống lại bạn.Ngoài ra, một số loại cho vay có lãi suất cao như cho vay ngắn hạn yêu cầu những người đi vay chậm trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định (thường là ba tháng) phải ký kế hoạch trả nợ với người cho vay, có thể bao gồm lãi suất tăng và / hoặc giảm quỹ khả dụng.

Do đó, điều quan trọng đối với những người tiêu dùng đang gặp khó khăn về tài chính là hiểu giới hạn vay của cá nhân họ để họ có thể đưa ra quyết định sáng suốt về số tiền thực tế họ có thể trả và cách quản lý nợ tốt nhất.Ngoài ra, những người gặp khó khăn về tài chính luôn được khuyến khích - cho dù nợ tiền vay mua ô tô hay khoản vay sinh viên - hãy tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp từ luật sư phá sản có kinh nghiệm hoặc Chuyên gia xóa nợ, những người có thể cung cấp hướng dẫn về quản lý tất cả các hình thức nợ có hiệu quả.