Tại sao phải đầu tư tiết kiệm?

thời gian phát hành: 2022-05-15

Có nhiều lý do để đầu tư tiết kiệm.Một số người tin rằng đầu tư tiền vào một khoản đầu tư dài hạn, ổn định là cách tốt nhất để tăng tài sản của bạn theo thời gian.Những người khác tin rằng đầu tư tiền có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như trả hết nợ hoặc tiết kiệm để mua một căn nhà.Những người khác cho rằng đầu tư tiền có thể mang lại cho bạn cơ hội tăng trưởng và thu nhập trong tương lai.Hướng dẫn này sẽ dạy bạn cách đầu tư khoản tiết kiệm hiệu quả để chúng tăng trưởng theo thời gian và giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. 1) Quyết định loại đầu tư bạn muốn thực hiện: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hay ETF?2) Chọn một phương tiện đầu tư thích hợp: cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ tương hỗ?3) So sánh các loại hình đầu tư: cổ phiếu vs trái phiếu vs quỹ tương hỗ?4) Xem xét mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận: đầu tư rủi ro cao / lợi nhuận cao hay đầu tư rủi ro thấp / lợi nhuận thấp?5) Xác định xem bạn sẽ muốn khoản đầu tư tiếp tục được đầu tư trong bao lâu: ngắn hạn (3 tháng), trung hạn (6 tháng) hay dài hạn (1 năm)?6) Quyết định liệu cổ tức sẽ được tái đầu tư: có hay không?7) Tính toán tiềm năng sinh lời của bạn dựa trên rủi ro và các điều khoản đã chọn 8) Xem xét phí liên quan đến từng tùy chọn9) Đưa ra quyết định 10) Đầu tư!Nếu các bước này nghe có vẻ quá tốn công sức, hãy cân nhắc làm việc với một cố vấn tài chính, người có thể giúp đơn giản hóa quy trình cho bạn. các khoản đầu tư để nếu một khoản đầu tư xấu đi, nó sẽ không ảnh hưởng lớn đến giá trị danh mục đầu tư tổng thể.Và hãy luôn nhớ đọc kỹ bản in trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào - ngay cả khi điều gì đó có vẻ đơn giản trên giấy, có thể có những chi phí ẩn liên quan đến một số lựa chọn nhất định có thể làm giảm lợi nhuận đáng kể. " hãy mua chúng ngay bây giờ. " - Không xác định "Từ khóa ở đây là lưu ...Khi chúng ta tiết kiệm tiền của mình thay vì chi tiêu nó, chúng ta đang tích trữ tiền dự trữ cho những nhu cầu trong tương lai ...Chúng ta đừng bao giờ quên sự thật cơ bản này về tài chính - mỗi đô la tiết kiệm được hôm nay sẽ có giá trị hơn vào ngày mai. "- Dave Ramsey" Một trong những điều quan trọng nhất mà bất kỳ ai có thể làm khi nghỉ hưu là đóng góp thường xuyên vào kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ như 401 (k) .

Khi nào là thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.Tuy nhiên, một số mẹo chung về thời điểm đầu tư có thể hữu ích:

- Bắt đầu sớm.Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn càng có nhiều cơ hội để phát triển số tiền của mình theo thời gian.

- Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn trên các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản) để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận tiềm năng.

- Giữ kỷ luật.Đừng để cảm xúc cản trở các quyết định đầu tư đúng đắn; kiên trì với một kế hoạch và không bán cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác một cách bốc đồng nếu chúng giảm giá trị.

- Hiểu rõ các loại thuế.Thuế sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình, vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu loại khung thuế bạn rơi vào và liệu có bất kỳ khoản khấu trừ hoặc tín dụng đặc biệt nào có thể áp dụng cho bạn hay không.

Tôi nên đầu tư bao nhiêu tiền?

Khi nói đến đầu tư tiền của bạn, không có câu trả lời chung cho tất cả.Tuy nhiên, có một vài hướng dẫn chung có thể giúp bạn quyết định số tiền đầu tư.

Đầu tiên, hãy cân nhắc mục tiêu kiếm tiền của bạn.Bạn muốn tiết kiệm cho ngày mưa hay đầu tư để tăng trưởng lâu dài?Thứ hai, hãy nghĩ về khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.Bạn có cảm thấy thoải mái với khả năng mất một số khoản đầu tư của mình không?Cuối cùng, hãy tính đến tình hình tài chính của bạn và số tiền bạn có sẵn để đầu tư.

Dưới đây là một số mẹo về cách đầu tư tiết kiệm:

  1. Bắt đầu với quy mô nhỏ - Nếu bạn mới bắt đầu, hãy bắt đầu bằng cách đầu tư một số tiền nhỏ hơn mỗi tháng.Bằng cách này, nếu có vấn đề gì xảy ra với khoản đầu tư của bạn (ví dụ: thị trường chứng khoán sụp đổ), bạn sẽ không mất nhiều tiền về tổng thể.
  2. Xem xét các quỹ tương hỗ - Các quỹ tương hỗ là một cách dễ dàng để bắt đầu đầu tư vì chúng cho phép bạn mua cổ phần của nhiều công ty khác nhau cùng một lúc.Bằng cách này, ngay cả khi một công ty hoạt động kém hiệu quả, phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn vẫn sẽ ổn định.
  3. Tìm kiếm các phương án chi phí thấp - Khi chọn một phương tiện đầu tư, hãy đảm bảo tìm những phương tiện có mức phí thấp (thường khoảng 5% mỗi năm). Điều này sẽ giúp giảm tổng chi phí của bạn theo thời gian và tăng cơ hội kiếm lợi nhuận từ các khoản đầu tư của bạn.
  4. Đa dạng hóa - Một trong những cách tốt nhất để bảo vệ bản thân khỏi thua lỗ là đa dạng hóa các loại hình đầu tư khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản). Bằng cách này, bạn giảm thiểu khả năng bất kỳ một loại hình đầu tư nào sẽ biến mất hoàn toàn trong khi vẫn được hưởng lợi ích tiềm năng từ tất cả các loại hình đầu tư khác kết hợp lại.

Rủi ro khi đầu tư là gì?

Có một số rủi ro liên quan đến việc đầu tư, bao gồm rủi ro mất tiền, rủi ro không thể đạt được mục tiêu đầu tư của bạn và rủi ro các khoản đầu tư trở nên không khả dụng.Trước khi bạn đầu tư bất kỳ khoản tiền nào, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro này và quyết định những rủi ro nào có thể chấp nhận được đối với bạn.

Một cân nhắc khác khi đầu tư là bạn muốn sử dụng quỹ tương hỗ hay cổ phiếu riêng lẻ.Các quỹ tương hỗ cung cấp sự đa dạng hóa (khả năng mua cổ phần ở nhiều công ty khác nhau), trong khi các cổ phiếu riêng lẻ có thể mang lại lợi nhuận cao hơn nếu chúng thành công trong việc vượt trội so với các công ty cùng ngành.Tuy nhiên, cả hai loại đầu tư đều mang rủi ro: quỹ tương hỗ có thể mất tiền nếu các công ty cơ sở mà họ sở hữu hoạt động kém hiệu quả, trong khi cổ phiếu riêng lẻ có thể giảm ngay cả khi công ty đang hoạt động tốt.Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về cách đầu tư khoản tiết kiệm của mình.

Các loại đầu tư khác nhau là gì?

Lợi ích của việc đầu tư vào cổ phiếu là gì?Lợi ích của việc đầu tư vào trái phiếu là gì?Các loại quỹ tương hỗ khác nhau là gì?Làm cách nào để chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với tôi?Quỹ chỉ số là gì và nó hoạt động như thế nào?Tại sao tôi nên đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình trên các loại tài sản khác nhau?Khi nào tôi nên bán các khoản đầu tư của mình và một số lưu ý cần lưu ý là gì?"

Có nhiều loại đầu tư, mỗi loại đều có ưu và nhược điểm riêng.

Một số người thích đầu tư tiền của họ vào cổ phiếu, những cổ phiếu có tiềm năng thu lợi nhuận cao nếu công ty hoạt động tốt.Tuy nhiên, cổ phiếu cũng có thể có rủi ro, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Trái phiếu mang lại sự ổn định bằng cách cung cấp cho các nhà đầu tư lợi tức cố định theo thời gian, nhưng chúng không biến động như giá cổ phiếu.Chúng thường được đề xuất cho những người muốn có lợi nhuận dễ dự đoán hơn mà không có tất cả rủi ro liên quan đến đầu tư chứng khoán.

Các quỹ tương hỗ cho phép bạn phân tán rủi ro đầu tư của mình giữa nhiều tài sản khác nhau, mang lại cho bạn nhiều cơ hội phát triển hơn so với việc bạn đầu tư mọi thứ vào một loại bảo mật.Điều quan trọng là chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Các quỹ chỉ số theo dõi một loại hoặc nhóm chứng khoán cụ thể (chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu) thay vì chọn những cái riêng lẻ.Điều này có thể làm giảm nguy cơ rủi ro tổng thể của bạn trong khi vẫn cung cấp một số khả năng tiếp xúc với các loại tài sản khác nhau.

Cuối cùng, luôn luôn thông minh khi đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trên nhiều loại đầu tư khác nhau để bạn có nhiều lựa chọn nếu một lĩnh vực cụ thể hoạt động kém trong bất kỳ khoảng thời gian nhất định nào. "

Các loại đầu tư:

-Kiểm soát: Những thứ này mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận cao nếu công ty hoạt động tốt; tuy nhiên chúng cũng có thể rủi ro

- Giây: Cung cấp sự ổn định bằng cách cung cấp cho các nhà đầu tư một khoản lợi nhuận cố định theo thời gian; tuy nhiên chúng không dễ bay hơi như giá cổ phiếu và có thể được khuyến nghị cho những người muốn có lợi nhuận dễ dự đoán hơn mà không gặp rủi ro liên quan đến đầu tư cổ phiếu

-Các quỹ đầu tư: Cho phép bạn phân tán rủi ro đầu tư của mình giữa nhiều loại tài sản khác nhau; tuy nhiên, điều quan trọng là phải chọn một cái phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn Quỹ chỉ số: Theo dõi một loại hoặc nhóm chứng khoán cụ thể (chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu) thay vì chọn những cái riêng lẻ làm giảm rủi ro tổng thể Phần thưởng Rủi ro Vs:

Đầu tư mang lại cả rủi ro (tức là mất tiền) và phần thưởng (tức là thu được lợi nhuận cao hơn). Mặc dù mọi người đều có những nhu cầu riêng về tài chính của mình, nhưng nói chung, những người tìm kiếm lợi suất cao hơn từ khoản tiết kiệm của họ sẽ muốn mức độ biến động lớn hơn trong khi những người tìm kiếm sự an toàn có thể sẽ tìm kiếm mức thấp hơn. "

Các loại quỹ tương hỗ khác nhau:

-Các quỹ tương hỗ: Đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu - bao gồm các công ty được niêm yết trên các sàn giao dịch như NYSE MKT / AMEX, v.v.; điều này bao gồm cả các công ty có vốn hóa lớn và các công ty có vốn hóa nhỏ

- Quỹ tương hỗ trái phiếu: Đầu tư chủ yếu vào trái phiếu do chính phủ phát hành - những trái phiếu này có xu hướng có thời gian đáo hạn dài hơn & thường trả lãi suất cao hơn sau đó là các lựa chọn quỹ tương hỗ khác như Quỹ tương hỗ cổ phiếu; Ngoài ra, quỹ tương hỗ trái phiếu thường tính thêm phí như phí nạp "Làm thế nào để Chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với nhu cầu của bạn?: "Không có câu trả lời duy nhất khi chọn quỹ tương hỗ tốt nhất bởi vì mỗi nhà đầu tư đều có nhu cầu riêng dựa trên vị trí mức thu nhập ở mức độ tuổi của họ, v.v. Tuy nhiên, có một số mẹo chung có thể giúp hướng dẫn bạn trên đường đi."Một số cân nhắc cần lưu ý khi chọn quỹ tương hỗ bao gồm điều tra các khoản phí mà quỹ tính, đảm bảo quỹ có xếp hạng tốt từ Morningstar hoặc các trang web tương tự, và xem xét các mục tiêu và rủi ro đầu tư của bạn.

Khoản đầu tư nào phù hợp với tôi?

Không có câu trả lời chung cho câu hỏi này, vì khoản đầu tư tốt nhất cho mỗi cá nhân phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của họ.Tuy nhiên, một số mẹo chung về cách đầu tư tiết kiệm có thể giúp bạn bắt đầu:

  1. Làm nghiên cứu của bạn.Trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào của bạn, điều quan trọng là phải nghiên cứu và hiểu các loại đầu tư khác nhau có sẵn.Điều này sẽ giúp bạn chọn một tùy chọn phù hợp với bạn và đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn.
  2. Bám sát vào ngân sách.Khi đầu tư, điều quan trọng là phải ghi nhớ các hạn chế về ngân sách của bạn.Đảm bảo rằng bạn chỉ đầu tư vào những gì bạn có thể đủ khả năng để mất, và không tiêu xài quá đà về mặt tài chính chỉ vì bạn nghĩ rằng đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn theo thời gian.
  3. Xem xét việc đa dạng hóa.Khi đầu tư, điều quan trọng là phải đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trên các loại tài sản khác nhau (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản) để giảm rủi ro mất tất cả tiền của bạn nếu một loại đầu tư giảm giá trị.

Làm cách nào để bắt đầu đầu tư?

Có một số điều bạn cần làm trước khi có thể bắt đầu đầu tư tiền tiết kiệm của mình.

  1. Xác định loại đầu tư bạn muốn thực hiện: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, v.v.
  2. Quyết định số tiền bạn muốn đầu tư: 10 đô la, 100 đô la hay hơn?
  3. Nghiên cứu các loại đầu tư khác nhau hiện có và chọn một loại phù hợp nhất với tình hình tài chính và mục tiêu của bạn.
  4. Lập ngân sách và bám sát nó để không chi tiêu quá mức cho những chi phí không cần thiết trong khi tiền của bạn được đầu tư.
  5. Đảm bảo rằng bạn có tất cả thông tin cần thiết về công ty hoặc quỹ mà bạn đang đầu tư - bao gồm cả báo cáo hàng năm và lịch sử hoạt động - trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
  6. Kiên nhẫn!Có thể mất một khoảng thời gian để số tiền của bạn tăng lên trong một khoản đầu tư, nhưng sẽ xứng đáng nếu bạn nhận được một khoản tiền lớn hơn vào cuối quá trình.

Tôi nên xem lại các khoản đầu tư của mình bao lâu một lần?

Xem xét các khoản đầu tư của bạn là một phần quan trọng để giữ cho chúng đi đúng hướng.Bạn nên xem xét các khoản đầu tư của mình ít nhất mỗi năm một lần, nhưng cũng nên kiểm tra chúng thường xuyên hơn nếu có những thay đổi trên thị trường hoặc nếu bạn có thông tin mới ảnh hưởng đến lựa chọn đầu tư của mình.

Bạn có thể sử dụng các công cụ trực tuyến hoặc cố vấn tài chính để giúp bạn xem xét các khoản đầu tư của mình.Nếu bạn là người tự định hướng, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu cách tự thực hiện các bài đánh giá này và theo dõi những thay đổi (nếu có) là kết quả của mỗi bài đánh giá.

Nếu bạn có thắc mắc về việc xem xét các khoản đầu tư của mình, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia khác, những người có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình.

Điều gì xảy ra khi tôi cần lấy lại tiền của mình?

Khi bạn cần lấy lại tiền, có một số điều có thể xảy ra.Bạn có thể lấy lại tiền của mình thông qua ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng nơi bạn đã gửi tiền.Nếu tài khoản là của một tổ chức tài chính không phải là ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, chẳng hạn như công ty đầu tư hoặc quỹ tương hỗ, thì bạn có thể phải trải qua quá trình nộp đơn vay và được chấp thuận.

Trong một số trường hợp, nếu tài khoản chỉ do bạn đứng tên, thì bạn có thể lấy lại tiền bằng cách yêu cầu tổ chức tài chính đóng tài khoản và hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào đã được gửi vào đó.Trong các trường hợp khác, nếu tài khoản được mở dưới tên chung với người khác, họ có thể được yêu cầu tham gia để bạn lấy lại tiền.

Nếu không có tùy chọn nào trong số này phù hợp với bạn hoặc nếu bạn không chắc chắn phải làm gì, thì bạn nên liên hệ với luật sư, người có thể giúp hướng dẫn bạn quy trình lấy lại tiền.

Tôi có thể mất tiền khi đầu tư không?

Có, bạn có thể mất tiền bằng cách đầu tư.Tuy nhiên, có một số cách để giảm thiểu rủi ro này.Trước tiên, hãy đảm bảo rằng khoản đầu tư đó phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính của bạn.Thứ hai, hãy nghiên cứu trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.Thứ ba, hãy kiên nhẫn - có thể mất một thời gian để các khoản đầu tư của bạn thành công.Cuối cùng, hãy giữ kỷ luật - không chi tiêu quá mức vào những khoản phù phiếm hoặc rút tất cả các khoản tiết kiệm của bạn cùng một lúc để đầu tư tất cả chúng cùng một lúc.Bằng cách làm theo những lời khuyên này, bạn có thể đầu tư tiền của mình một cách an toàn và đạt được thành công lâu dài.

Có số tiền tối thiểu cần thiết để bắt đầu đầu tư không?

Không có số tiền tối thiểu cần thiết để bắt đầu đầu tư, nhưng điều quan trọng là phải có một ý tưởng thực tế về số tiền bạn có thể chịu để mất.Trước khi bắt đầu bất kỳ kế hoạch đầu tư nào, hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính.Ngoài ra, nhiều công ty môi giới trực tuyến cung cấp bản dùng thử tài khoản miễn phí để bạn có thể bắt đầu mà không tốn bất kỳ khoản tiền nào.

Tôi sẽ phải trả những khoản phí nào để đầu tư tiền của mình?

Có một số khoản phí mà bạn có thể phải chịu khi đầu tư tiền của mình.Phí phổ biến nhất là hoa hồng được tính bởi tổ chức tài chính nơi bạn đầu tư tiền của mình.Hoa hồng này có thể dao động từ 0,25% đến 1%.Ngoài ra, có thể có các khoản phí khác liên quan đến các khoản đầu tư cụ thể, chẳng hạn như mức đầu tư tối thiểu hoặc chi phí mở tài khoản.Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và hiểu các khoản phí này trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Tôi có phải trả thuế cho khoản lãi đầu tư của mình không?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì cách xử lý thuế đối với thu nhập từ đầu tư sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn thường sẽ phải trả thuế trên lợi nhuận đầu tư của mình nếu bạn là người nộp thuế cá nhân hoặc nếu bạn là một công ty bị đánh thuế như một thực thể kinh doanh.Tuy nhiên, có một số ngoại lệ đối với quy tắc này.Ví dụ, một số loại đầu tư nhất định (chẳng hạn như tài khoản hưu trí đủ điều kiện và trái phiếu địa phương) có thể được miễn thuế.Ngoài ra, một số người nộp thuế có thể yêu cầu khấu trừ các khoản lỗ đầu tư của họ so với thu nhập khác.Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách xử lý thuế đối với lợi nhuận đầu tư của mình, vui lòng tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia thuế.