我可以從我的退休賬戶中提取資金嗎?

發表時間: 2022-09-19

在您決定從您的退休賬戶中取錢之前,有幾件事情需要記住。

首先,請確保您了解管理退休賬戶提款的規則和規定。許多銀行和其他金融機構對何時以及可以從賬戶中提取多少資金都有具體的指導方針。

其次,考慮從退休賬戶中取款的稅務後果。如果您退休了,您很可能不會就提款金額繳納聯邦所得稅。但是,如果您仍在工作,任何提款都可能導致應稅收入,也可能導致聯邦或州所得稅。

第三,請注意,從您的退休賬戶中取出大筆資金可能會嚴重損害您的餘額。如果您需要從您的帳戶中提取大量資金以支付當前費用,最好等到以後資金積累速度較慢或使用其他資金來源,例如房屋淨值貸款或信用卡債務合併貸款。

提前從退休賬戶提款會受到什麼處罰?

退休賬戶提款通常會受到處罰,包括提前提款費用和稅款。在您採取任何行動之前,請諮詢財務顧問以確定適合您個人情況的最佳行動方案。

有幾種類型的退休賬戶提款罰款:

- 提款費用:當您在 59½ 歲之前從您的退休賬戶中提款時,即使您沒有達到要求的最低分配 (RMD) 年齡,這些費用也可能適用。費用可高達提取金額的 10%。

- 稅款:您還可能對在您年滿 70½ 歲之前或在您年滿 70½ 歲之後提取的任何分配欠稅,並且在這些年中累積了超過 10,000 美元的供款。目前稅率為20%。

- 提前從 IRA 提款的處罰:如果您在到達規定的開始日期 (MD) 之前從 IRA 提款,則可能會受到 IRA 罰款。該罰款通常等於提取金額的 10% 加上該金額的所得稅。

- 提前退出 401(k) 計劃的處罰:如果您在您年滿 55 ½ 的日曆年結束之前從 401(k) 計劃中提款,則可能會受到 401(k) 計劃的罰款。該罰款通常等於提取金額的 50% 加上該金額的所得稅。

- 提前退出 403(b) 計劃的罰款:如果您在每個財政年度結束前從 403(b) 計劃中提款,則可能會受到 403(b) 計劃的罰款。該罰款通常等於提取金額的 100% 加上該金額的所得稅。

我每年可以為我的退休賬戶供款多少?

您每年最多可以向您的 401(k) 賬戶供款 18,000 美元(如果您年滿 50 歲,則為 24,000 美元)。這筆錢將延稅,直到您在退休時開始提取。您還可以每年向 Roth IRA 供款高達 5,500 美元。在您年滿 70 1/2 歲後,這些供款將在您的稅款中扣除。

如果您擁有傳統的 IRA 賬戶,您每年最多可以供款 5,500 美元(如果您 50 歲或以上,則為 6,500 美元)。您的供款將不能從您的稅款中扣除,但這筆錢將免稅增長,直到您退休後提取。

重要的是要記住,這些限制僅適用於定期供款——只要在日曆期間提取的總金額不超過該類型賬戶的年度供款限額,您也可以進行 Roth IRA 和 401(k) 提款而不會受到處罰提款的年份。

傳統和羅斯 IRA 有什麼區別?

Roth IRA 是一種退休賬戶,可讓您在獲得收入後供款。傳統的愛爾蘭共和軍讓您在賺取收入之前做出貢獻。兩者之間的主要區別在於,使用 Roth IRA,您的供款可以免稅,而使用傳統 IRA 則不能。

Roth IRA 與傳統 IRA 之間的另一個重大區別是,如果您在 59½ 歲之前從 Roth IRA 提取資金,IRS 將對提取的金額收取 10% 的罰款。從傳統的愛爾蘭共和軍取款沒有這種處罰。

還有其他區別——例如,為了向 Roth IRA 供款,您的雇主必須提供一個,並且您每年的供款不得超過 5,500 美元(如果您 50 歲或以上,則為 6,500 美元)。您也不能使用您的 Roth IRA 購買股票或債券。

如果您現在想開始為 Roth IRA 供款,但沒有足夠的收入立即進行,有兩種選擇:您可以推遲獲取任何收入,直到繳稅(這稱為延期),或展期一些將您現有的 401(k) 計劃中的一部分存入新帳戶(這稱為轉移)。

什麼是 401(k)?

401(k) 是一種退休計劃,可讓您在延稅賬戶中存錢。您每年最多可以供款 18,000 美元,您的雇主也可以供款。當您退休時,您可以取出您在 401(k) 中節省的錢而不會受到處罰。

我可以根據我的 401(k) 貸款嗎?

退休計劃可能是一項艱鉅的任務,但有了正確的工具和指導,它可以變得更容易。在本指南中,我們將討論從退休賬戶中提取資金的不同方式。

我可以根據我的 401(k) 貸款嗎?

是的,您可以從您的 401(k) 賬戶借錢。這通常是為了滿足短期財務需求或隨著時間的推移增加您的儲蓄。在向您的 401(k) 借款時需要記住以下幾點:首先,確保您了解貸款條款以及可能適用的費用;其次,考慮借貸資金是否會更好地用於其他地方(例如,將其投資於股票或債券);最後,在做出任何決定之前,請務必諮詢合格的財務顧問。

如果我換工作,我的 401(k) 會怎樣?

如果您超過 50 歲,您通常可以取出您的全部 401(k) 餘額而不會受到處罰。但是,如果您在提款時賬戶中的資金少於 18,000 美元,則提取的金額將作為普通收入徵稅。如果您已年滿 55 歲,並且在離職前已為 401(k) 供款至少五年,則離職後的任何提款均無需繳納所得稅。此外,如果您因退休或至少提前兩個月通知裁員而離職,則所有供款和這些供款的收入在提取時也可免稅。最後,如果您因任何其他原因離職,並且在離職時您的 401(k) 賬戶中的資產少於 5,000 美元(減去已提取的任何款項),則不會因提款而欠稅。

每年可以從 401(k) 中取出多少錢沒有限制。但是,每年可以轉入 401(k) 的金額是有限制的:您每年最多可以供款 18,500 美元(如果 50 歲或以上,則為 24,500 美元)。一旦在一個日曆年內達到這些限制 - 無論是否實際做出了貢獻 - 您都不能在下一個日曆年之前進行額外的貢獻。

如果您換工作並決定將部分或全部 401(k) 儲蓄留給新雇主,而不是將其轉回個人退休賬戶 (IRA),請記住 IRA 供款限額適用:您每人最多可供款 5,500 美元年(50 歲或以上的人 6000 美元)。同樣,一旦在一個日曆年內達到這些限制 - 無論是否實際做出了貢獻 - 您在下一個日曆年之前都不能進行額外的貢獻。

為了從 401K 計劃中提取資金而不會招致與提前提取相關的處罰,例如預扣所得稅和要求的最低分配 (RMD),員工必須滿足某些資格要求,包括在其當前雇主僱用至少 180 天退出日期前 12 個月; 59.5 歲;已在現任雇主處連續服務 5 年;未婚且在其雇主的股票中擁有不超過 2% 的權益;滿足某些分配限制,包括不以現金持有其既得利益;並在提出此類請求之前提供書面通知,表明他們打算提取資金,其中必須包括指定完成分配過程的估計日期。不符合所有資格要求但仍希望提取資金的員工應就可能的困難例外情況諮詢其人力資源部門,這可能取決於所涉及的具體情況,例如兵役等...然而,一般而言,建議員工推遲從退休賬戶中提取一次性款項,直到他們達到 70½ 歲,因為這將使他們能夠獲得更大的年度付款,同時減少在支付時收到的整體應稅收入。”

一般規則是,一旦某人在退出截止日期之前的 12 個月內受僱於當前公司 180 天,即使他們沒有達到所有 5 項合格條件,他們也可以拉出任何遺漏的內容而不受處罰上述因素 - 提供她/他提供提前書面通知,說明在預計完成日期的意圖,因此工資單不會意外預扣稅款並發送 RMD。 - 如果員工無正當理由退出公司並且不提供書面通知撤回事先然後剩餘餘額在分配時作為常規收入納稅。

什麼是簡單 IRA?

SIMPLE IRA 是一個個人退休賬戶,允許您每年最多供款 5,500 美元。這種類型的賬戶比傳統的 IRA 更簡單、更容易管理,並且有一些重要的好處。例如,無論您的收入水平如何,都適用繳款限額,因此即使您還沒有存很多錢,您也可以存錢。與普通 IRA 不同的是,只要您在五年內使用它們,您就可以從 SIMPLE IRA 中提取資金而不會受到處罰。

如果您有資格獲得 SIMPLE IRA,我們建議您現在就開設一個。您可以通過訪問我們的網站或致電 1-800-USA-GAMBLER 開始。

我可以將舊的 401(k) 轉入新公司的計劃嗎?

如果您超過 55 歲,您可以從您的退休賬戶中提取資金而不會受到處罰。您將需要滿足某些要求,包括退休至少 10 年並且賬戶中的最低餘額為 1,000 美元。

您還可以將舊的 401(k) 轉存到新公司的計劃中。這將使您能夠保留與 401(k) 相關的所有福利,例如稅收減免和雇主供款。但是,您可能需要為您在轉存資金時獲得的任何收益納稅。

滾動舊的 401(k) 是否有任何稅務後果?

當您退休時,了解從您的退休賬戶中取出資金的稅務後果非常重要。將舊的 401(k) 轉入新帳戶時無需繳稅,但根據您的情況,可能會產生其他稅務後果。例如,如果您在進行轉賬時處於較高的所得稅等級,那麼這筆錢可能會以較高的稅率徵稅。您也可能需要為轉移的全部金額繳納所得稅,以及任何相關的罰款和利息。如果您不確定自己的情況,請諮詢會計師或​​財務顧問。

我退休了。我什麼時候可以開始從我的退休賬戶中提取資金而不受處罰?

退休後,只要符合條件,您就可以開始從退休賬戶中提取資金而不會受到處罰。如果您已經退休至少五年並且每個賬戶的最低餘額為 10,000 美元,IRS 允許您從 70½ 歲開始從您的賬戶免稅提取資金。如果您在一年中所有分配的總價值低於 1,000 美元,您也可以在不繳納稅款或罰款的情況下進行一次性分配。有關如何從您的退休賬戶中提取資金的更多信息,請訪問我們的退休計劃指南。

我多久可以從我的退休賬戶中提取資金而不會受到處罰?

只要您遵守退休計劃設定的規則,通常允許退休賬戶提款而不會受到處罰。通常,您可以在一年中的任何時間從您的退休賬戶中提取資金,但需遵守您的計劃設定的年度限額。只要您不超過帳戶的限額,您也可以隨時取出一次性付款。為避免受到處罰,重要的是要知道您可以提款的頻率以及何時適用年度限額。

以下是從您的退休賬戶中提取資金的一些一般提示:

從退休賬戶取款時要記住的幾件事包括:

-您通常不必為 Roth IRA 的分配繳納所得稅(除非它們被轉換為常規應稅投資),因此如果您有資格獲得此福利,則沒有理由不利用此福利。

- 如果您的年齡超過 70 1/2 歲,並且您的主要住所距離您可以提交 1040A 或 1040EZ 表格的 IRS 辦公室超過 100 英里,那麼 IRA 分配將被視為應稅收入。

- 與您的財務顧問核實可能適用於特定類型賬戶或計劃的任何特殊提款要求。

  1. 確保您了解您的退休賬戶中有多少錢及其限制。這將幫助您保持在這些限制範圍內並避免處罰。
  2. 遵循您的退休計劃設定的提款準則。這些取決於您是以現金分配還是將其再投資於股票或債券等其他投資工具。
  3. 如果可能的話,避免在稅收季節之前或之後進行大額提款——這可能會導致比平時更高的罰款。相反,等到今年晚些時候稅款到期,但此後稅率可能會下降。