您可以在退休前從您的 TSP 中取出錢嗎?

發表時間: 2022-09-19

退休前有幾種方法可以從您的傳統或羅斯 IRA 中取錢。最常見的方法是一次性提取全部餘額,通常是在您達到退休年齡時。但是,此規則有一些例外情況:您通常每年可以從 Roth IRA 中提取高達 5,500 美元而不會受到處罰,並且您每年可以從傳統 IRA 中提取多達 18,000 美元而不會受到任何處罰。如果您在退休前從您的 TSP 賬戶中取款,還有一些適用的特殊規則。例如,您提取的金額不能超過當前財政年度代表您繳納的金額。最後,在 59½ 歲之前進行的任何提款都將被處以提款金額的 10% 的提前提款罰款,外加該金額的所得稅(最高罰款為 40%)。因此,如果您正在考慮在退休前從您的 IRA 或 TSP 賬戶中取出資金,請務必諮詢財務顧問。

您多久可以從您的 TSP 提款?

政府僱員退休系統 (GERS) 是針對聯邦僱員的退休計劃。一般來說,如果您離退休至少 5 年,您最早可以在 50 歲時從您的 TSP 賬戶中取款。但是,為了提取資金,必須滿足一些限制和要求。

首先,您必須在政府服務至少 10 年才能參與 TSP。其次,未經您的機構負責人或指定人員的事先批准,您每年提取的金額不得超過 50,000 美元。第三,任何提款都將產生 10% 的罰款,除非用於在提款後 60 天內購買即時年金。最後,如果您在提款時未滿 50 歲,並且在政府服務的時間少於五年,那麼無論是否滿足這些其他條件,您的 TSP 賬戶中的全部餘額都將立即提取。

如果出於任何原因(例如想要將部分餘額用於其他用途)滿足所有這些條件是不可能或不可取的,那麼更早提取資金可能仍然是一種選擇,具體取決於您可以使用哪些其他選項。例如,如果您即將退休但不想立即退休,因為還有一些工作需要完成,那麼提前取款可能會在完全退休之前為剩餘的工作留出足夠的時間。或者,如果現在利率很低,但在退休後顯著上升,並且通貨膨脹隨著時間的推移繼續上升,那麼由於幾十年來每年復利的實際投資回報更高,因此儘早取出資金將導致整體財富積累更多而不是像在以後的生活中利率較高而通貨膨脹較低時提取的那樣只有一到二十年(假設從現在到退休人員實際開始提取本金時投資回報沒有發生變化)。

簡而言之:您通常可以從 50 歲開始從您的 TSP 賬戶中提取資金,前提是滿足所有要求的條件,包括擁有 10 年的政府服務和從退休之日起至少 5 年;但是,在此之前進行的任何提款都會產生 10% 的罰款,除非用於購買即時年金,考慮到今天購買的年金通常需要多長時間才能還清(在許多情況下持續超過 30+年)。

在退休前從您的 TSP 中取錢會受到處罰嗎?

如果您已經退休,答案是否定的。如果你還在工作,答案是退休前取錢可能會受到處罰。規則很複雜,但一般來說,如果您在 55½ 歲之前從您的 TSP 中提取資金,您將需要為提取的金額支付 10% 的罰款。此規則有一些例外情況——例如,如果您提取資金購買即時年金或作為合格分配的一部分收到一次性付款。然而,即使是這些例外情況也會產生稅務後果,因此在採取任何行動之前諮詢會計師或​​財務規劃師非常重要。

您可以從 TSP 中取出錢而不受處罰的最早年齡是幾歲?

您可以從 TSP 中取出錢而不受處罰的最早年齡是 50 歲。之後,提款罰款每年遞增,直到達到每年累積的 10%。

您每年可以為您的 TSP 貢獻多少?

如果您年滿 50 歲或以上,您每年最多可以供款 18,000 美元(如果您年滿 50 歲且曾在軍隊服役,則為 24,000 美元)。如果您未滿 50 歲,您的供款限額為 $5.50

要在退休前從您的賬戶中取款:

  1. 您還可以每年額外供款最多 2,500 美元。在任何一個日曆年內,您可以向 TSP 供款的最高金額為 $52,00
  2. 登錄 TSP 網站 https://tsp.gov/accounts/。
  3. 點擊“提款”。
  4. 填寫表格並通過單擊“提交請求”以電子方式提交。
  5. 打印您的提款請求副本以供記錄。
  6. 將您的提款請求的副本郵寄或遞送到表格上顯示的地址。 (如果郵寄請求,請附上一個回郵地址的信封。

您可以將其他退休帳戶轉入您的 TSP 嗎?

這個問題的答案取決於幾個因素,包括您的年齡、收入和婚姻狀況。一般來說,如果其他退休賬戶的條款和條件與您的 TSP 賬戶相似,您可以將它們轉入您的 TSP。但是,有一些限制可能適用。例如,如果您在工作中享受退休計劃,您可能無法將 IRA 轉入您的 TSP。此外,您可能只能在帳戶創建之日或您年滿 70.5 歲那年的 12 月 31 日之後進行轉存供款。最後,如果您已婚並共同提交,您和您的配偶必須同意轉移才能進行。

如果這些情況均不適用於您,並且您想將資金從另一個退休賬戶轉入您的 TSP 賬戶,請先與財務顧問討論是否可行以及可能產生的潛在費用。如果出於某種原因無法滾動現有退休帳戶,請考慮專門為您的 TSP 供款目的開設一個新帳戶。這樣,您所有符合條件的捐款將直接用於增加您的儲備金,而不是分散在多個賬戶中。

TSP 賬戶提供哪些投資選擇?

如果您正在考慮在退休前從您的傳統儲蓄計劃賬戶中提取資金,請記住以下幾點。

首先,決定何時從您的 TSP 賬戶中取款很重要,因為它會影響您有多少資金可用於未來的需求。如果您等待的時間過長,您賬​​戶中的資金可能會投資於更保守的投資,這些投資可能不會提供像現在可用的那樣高的回報。

其次,了解 TSP 賬戶中提供的投資選擇很重要。您的基金選擇將根據您所在的年齡組以及您是否已婚而有所不同。您可以訪問 tspinvestor.gov 或致電 1-800-772-1213(免費電話)找到有關這些選項的更多信息。

最後,如果您對退休前從 TSP 賬戶中取款有任何疑問,請務必與顧問交談。財務規劃師可以幫助確保您的提款計劃適合您的個人情況和目標。

您每年可以向您的 TSP 帳戶供款有限制嗎?

傳統儲蓄計劃 (TSP) 允許您每年最多捐款 18,000 美元。但是,您每年可以從您的帳戶中取出多少錢沒有限制。您可以根據需要提取資金用於醫療保健費用和養老金等退休費用。此外,TSP 還提供許多其他好處,例如立即獲得您的儲蓄和延稅增長。

當您退休時,您的 TSP 帳戶會怎樣?

當您退休時,您的 TSP 賬戶將成為您社會保障福利的一部分。政府將根據您在工作期間積累的收入金額向您的賬戶捐款。此供款將持續到您年滿 70½ 歲或直到您從帳戶中提取所有資金。如果您完全退休,您可以從 62 歲開始提款。如果您仍在工作,您可以從 60 歲開始提款。即使您停止工作,您的 TSP 帳戶仍將保持活動狀態,以便您可以繼續獲得供款和收入。

擁有 Tsp 帳戶有什麼好處?

Tsp 賬戶是為退休儲蓄的好方法。以下是一些好處:

  1. 您可以隨時從您的茶匙中取錢而不會受到處罰。
  2. 您的 tsp 帳戶是延稅的,因此您每年都可以節省稅款。
  3. 您的 tsp 賬戶是 FDIC 保險的,因此如果擁有它的銀行發生問題,您將得到保障。
  4. 您可以使用您的 tsp 賬戶投資股票、債券和其他投資,這些投資會隨著時間的推移而增長,並幫助您建立一個安全的退休基金。