我如何開始投資羅斯 IRA?

發表時間: 2022-05-15

當您準備投資羅斯 IRA 時,您需要先做幾件事。首先,請確保您擁有信譽良好的金融機構的賬戶。其次,在您擁有其他賬戶的同一機構開設羅斯 IRA。第三,確定你想每年貢獻多少錢。最後,找出最適合您的 Roth IRA 計劃的投資。

以下是有關如何投資羅斯 IRA 的一些提示:

  1. 確保您擁有信譽良好的金融機構的賬戶。這很重要,因為這些機構將為您的資金提供安全可靠的投資選擇。
  2. 在您擁有其他賬戶的同一機構開設羅斯 IRA。這樣做可以讓您輕鬆訪問您的資金並隨著時間的推移跟踪您的進度。
  3. 確定你想每年貢獻多少錢。該金額將取決於許多因素,包括您的收入和退休儲蓄目標。
  4. 找出最適合您的 Roth IRA 計劃的投資。這可能很棘手,因為不同的投資可能會提供不同的好處(例如減稅)。但是,遵循一些基本準則可以幫助指導您的決策過程。

投資羅斯 IRA 有什麼好處?

Roth IRA 是一種退休賬戶,可讓您免稅存錢。投資羅斯 IRA 的好處包括:

要了解有關如何投資 Roth IRA 的更多信息,請諮詢經驗豐富的財務顧問或訪問 www.rothirauthaplanner.com 以獲取特定於此類賬戶的提示和資源。

  1. 您可以隨時提取您的供款而不會受到處罰,並且這些供款的收入是免稅的。
  2. 您還可以使用您的 Roth IRA 購買您的應稅收入之外的投資,這可以在做出投資決策時提供更大的靈活性。
  3. 最後,如果您有資格獲得殘疾豁免,您可以避免為您的部分或全部 Roth IRA 供款納稅。

羅斯 IRA 的最佳投資是什麼?

羅斯 IRA 可以進行多種不同類型的投資,包括股票、債券和共同基金。根據您的需求和預算選擇正確的投資類型非常重要。

投資羅斯 IRA 時需要考慮的一些因素包括:

-您的年齡:年輕的投資者可能希望更積極地投資股票,而年長的投資者可能更喜歡債券或共同基金等更安全的選擇。

-您的風險承受能力:有些人比其他人更願意用自己的錢承擔更大的風險。如果您不確定自己願意承擔多少風險,最好堅持使用債券或共同基金等更安全的投資。

-您的財務目標:投資長期增長還是短期收入?隨著時間的推移,股票提供了更高回報的潛力,但也帶來了更大的風險。共同基金提供增長和收入潛力,具體取決於所選擇的基金。

-稅收:在做出投資決定時,請記住稅收會影響您的投資回報率 (ROI)。根據您進行的投資類型,不同的稅級將對您的整體納稅義務產生不同的影響。例如,如果您在較低稅率範圍內購買股票,您支付的稅款可能會比您投資在此範圍之外購買的債券要少,這是因為從股票中獲得的合格股息和資本利得享有優惠待遇。其他形式的投資收益。但是,即使您有資格獲得較低的股票投資稅率,如果您在退休前去世,仍可能需要繳納額外的稅款,例如自僱稅或遺產稅。

我每年可以為 Roth IRA 貢獻多少?

Roth IRA 是一種退休賬戶,可讓您免稅供款。您每年最多可以供款 5,500 美元(如果您年滿 50 歲,則為 6,000 美元)。在您年滿 59½ 歲之前,您貢獻的資金將免稅增長,屆時收入將作為普通收入徵稅。

投資 Roth IRA 時需要牢記以下幾點:

  1. 您必須獲得至少 100,000 美元的收入才能向 Roth IRA 供款。
  2. 您的供款限額基於您當年的應稅收入,而不是您的總資產。
  3. 如果您是夫妻共同申報並且您和您的配偶都有收入,那麼你們每個人都可以額外供款 5,500 美元(如果超過 5.00 美元,則為 6,000 美元)。
  4. 如果您修改後的調整後總收入 (MAGI) 超過 118,000 美元(個人)或 183,000 美元(夫妻共同申報),則您不能向 Roth IRA 供款 20 這些限制在第一個孩子之上每增加一個受撫養子女增加 5,500 美元,每增加一個受撫養人增加 10,000 美元父級高於第一個父級。有關 MAGI 的更多信息,請參閱 IRS 出版物 590-B - IRA 以外的退休計劃的分配。

我可以從我的 Roth IRA 中提取資金而不受處罰嗎?

是的,只要您在 59½ 歲之前從您的 Roth IRA 提取資金,您就可以不受處罰。但是,如果您在 50½ 歲之前取款,您可能需要支付 10% 的提前取款罰款。此外,如果您在年滿 70½ 歲後進行任何提款,您還必須在常規所得稅的基礎上支付 10% 的罰款。

我什麼時候可以開始從我的 Roth IRA 提款而不受處罰?

這個問題沒有一個答案,因為管理 Roth IRA 提款的規則將根據您的個人情況而有所不同。但是,一般來說,只要您年滿 59½ 歲或當您在一年中總共提取了至少 5,500 美元的供款時,您就可以開始從您的 Roth IRA 中提取資金而不會受到處罰。但是,這些規則有一些例外,因此如果您對如何投資我的 roth ira reddit 有任何疑問,請務必諮詢財務顧問。

傳統 IRA 和 Roth IRA 有什麼區別?

Roth IRA 是一種退休賬戶,可讓您免稅存錢。使用傳統的愛爾蘭共和軍,您為自己的供款納稅,但您的投資收益不徵稅。與傳統 IRA 相比,羅斯 IRA 還具有一些重要優勢: 只要您年滿 59½ 歲,您就可以提取供款和收入而不會受到處罰;如果您退休了,您可以使用您的 Roth IRA 來補充您的收入。最後,如果您在退休前去世,您 Roth IRA 中的任何資金都將免稅轉給您的受益人。

哪個更好,傳統的 IRA 還是 Roth IRA?

在退休儲蓄方面,有幾種不同的選擇。傳統的 IRA 允許您免稅存錢,而 Roth IRA 允許您在提款當年年底前達到 59½ 歲時免稅提款。哪個更好,傳統的 IRA 還是 Roth IRA?

兩種類型的 IRA 各有利弊,但最終歸結為您想要和需要什麼來退休。如果您剛剛開始您的職業生涯並且還沒有多少積蓄,那麼傳統的 IRA 可能會更好,因為它會給您更多的靈活性。但是,如果您有一些額外的現金,並希望通過羅斯 IRA 獲得更大的回報和更低的風險,那就去吧!底線:在對您的退休儲蓄做出任何決定之前進行研究非常重要。但無論您選擇哪個選項,請確保您了解所有細節,以便做出明智的決定。

我如何知道我是否有資格為 Roth IRA 供款?

如果您年滿 18 歲,有收入,並且在您當前的應稅賬戶中沒有大筆餘額,您可能有資格向 Roth IRA 供款。要了解您是否符合條件,請諮詢稅務顧問或在線查看。您也可以直接聯繫 IRS 詢問您的資格。

一旦你知道你有資格,下一步就是確定你每年要貢獻多少錢。2018 年的最高供款限額為每人 5,500 美元(如果已婚共同申報,則為 6,000 美元)。但是,美國國稅局允許 50 歲或以上或年收入低於 120,000 美元的個人每年繳納高達 6,500 美元的供款,而不會受到任何處罰。

在弄清楚您每年要供款多少並填寫適當的表格(表格 8606)之後,是時候將這筆錢投入羅斯 IRA 賬戶了。投資羅斯 IRA 賬戶時有多種選擇:共同基金、個股/債券/現金等價物和房地產投資信託 (REIT)。

在為您的 Roth IRA 供款選擇使用哪種類型的投資工具時,重要的是要考慮資產的長期潛力及其波動性。例如,股票可能會隨著時間的推移提供更高的回報,但也可能比債券或現金等價物等投資經歷更大的價值波動。最終,由每個投資者決定哪種類型的投資將為他們提供最佳的投資回報,同時保持無風險。

最後——一旦你的 Roth IRA 建立並進行了適當的投資——重要的是通過定期審查你的投資組合績效數據並根據需要重新平衡來跟踪你的進展,以便賬戶中的所有資產都為未來的增長機會做出同等貢獻。這樣做將有助於確保無論市場狀況如何,您的退休儲蓄都將繼續增長。”

如何開設羅斯 IRA?如果我已經通過雇主的 401k 計劃供款,我還能開設 Roth IRA 嗎?是的 - 如果您已經通過雇主贊助的退休計劃(如 401k)供款,那麼可以!即使您無法獲得雇主贊助的退休計劃,您也可以開設 Roth IRA,因為許多銀行提供自我指導的 IRA,個人可以在無需雇主直接參與的情況下管理自己的賬戶。 ?這個問題經常被問到,因為沒有一個明確的答案——不同的人會說,賺取的收入包括從用借來的錢購買房屋的工資首付,一直到擁有出租物業或企業所產生的被動收入。“我能做到嗎?將我現有的 401k 轉入我的新 Roth IRA?“不——一旦個人向他們的 401k 供款,他們就不能將這些資金轉入另一種類型的退休賬戶,如傳統的個人退休賬戶 (IRA)。”如果我在 59 1/2 歲之前停止工作會發生什麼?“你需要在停止工作之前或停止工作之後採取措施,這取決於生活中發生這種情況的時間,但一般來說,如果個人在 59 1/2 歲之前停止工作,他們將需要開始從他們的傳統 401k 賬戶中提取所需的最低分配,而不是轉換這些資金自動存入 A TraditionalRothIRA 。“我可以在開戶後改變主意嗎?“是的 - 在註冊過程中,您始終可以選擇改變主意,這是否適合您!”關於開設 Roth IRA 並向 Roth IRA 捐款,我還有什麼需要知道的嗎?“關於這個主題的可用信息肯定比這裡所涵蓋的要多,但總體而言,請務必了解您賬戶內的任何收入將被徵收什麼樣的稅款,以及了解哪些投資可能最適合您的特定財務狀況。

我死後我的 Roth IRA 會怎樣?

如果您在開戶至少五年前去世,您的 Roth IRA 將按以下方式分配給您的受益人:

- 你的配偶,如果你死時已婚

-您的孩子,如果他們在您去世時未滿 18 歲或未滿 59½ 歲

- 未滿 18 歲或在您去世時未滿 24 歲的孫子女

- 如果您在開戶前去世,任何其他本應從您的遺產中獲得分配的後代。

我可以將我的傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 嗎?

在將您的傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 之前,需要記住一些事項。首先,您需要諮詢您的稅務顧問,了解轉換是否符合條件且對您有利。其次,確保您在 Roth IRA 賬戶中存有足夠的資金來支付與進行轉換相關的稅款和罰款。最後,請注意,何時以及如何轉換 Roth IRA 存在限制,因此如果您有任何問題,請務必諮詢專家。

我應該投資 401k 還是 Roth IRA?

這兩種選擇各有利弊,因此在做出決定之前仔細權衡它們很重要。以下是一些需要考慮的關鍵因素:

  1. 稅收優惠: 401k 通常比 Roth IRA 提供稅收優惠,包括降低繳款稅和最終提款稅。但是,如果您的所得稅稅率為 25% 或更高,向 Roth IRA 供款可能更有利。
  2. 增長潛力: 401k 可以提供比 Roth IRA 更大的增長潛力,因為您的資金投資於公司股票而不是個人債券或其他證券。這意味著如果公司表現良好,您的投資可能會隨著時間的推移而升值更多。
  3. 提款限制:如果您出於任何原因需要提前從 401k 提款,您可能需要為該提款繳稅(除非您有資格獲得例外)。在您將資金從賬戶中​​取出之前,從 Roth IRA 取款通常不會產生稅款——此時它可能會作為普通收入徵稅。
  4. 費用和開支:401ks 和 Roth IRA 都附帶相關的費用和開支——例如投資管理費和年度賬戶維護成本——這些費用會隨著時間的推移而增加。在決定哪種選擇最適合您之前,比較這些成本非常重要。

關於投資羅斯國稅局,我還有什麼需要知道的嗎?

當您向 Roth IRA 供款時,您實際上是在投資在退休時提取資金時不會被徵稅的資金。如果您現在處於較高的稅級並預計將來處於較高的稅級,這是一個重要的考慮因素。

向 Roth IRA 供款的另一個好處是,您的供款可以免稅增長,直到您年滿 59½ 歲,屆時這些供款的任何收入都將作為普通收入徵稅。隨著時間的推移,這可以提供顯著的節省。

最後,重要的是要注意,您每年可以向 Roth IRA 貢獻多少錢有一些限制。您可以貢獻的最高金額為 5,500 美元(50 歲或以上的人為 6,500 美元)。此外,如果您在供款當年的修改後調整後總收入 (MAGI) 超過 118,000 美元(個人)或 183,000 美元(夫妻共同申報),那麼您的所有供款(包括通過雇主匹配計劃提供的供款)將減少 3 %。