您可以為 401k 貢獻多少?

發表時間: 2022-05-04

401k 是一項退休儲蓄計劃,允許員工為其捐款。員工每年可以供款的最高金額為 18,000 美元。但是,如果僱員至少有 50% 的收入來自雇主供款,他們可以額外供款 6,000 美元。此外,如果員工年齡超過 50 歲並且為公司工作了至少五年,他們每年最多可以供款 24,000 美元。

在決定向 401k 賬戶存入多少資金時,您應該牢記以下幾點:

-您在當前雇主工作的時間越長,您可以在 401k 帳戶中節省的錢就越多;

- 您可能會為您的 401k 賬戶產生的任何收入納稅;

- 如果您在退休年齡之前離職或更換雇主,可能很難(甚至不可能)取用您存入 401k 賬戶的所有資金;和

- 重要的是要定期檢查你的雇主貢獻了你工資的多少,並根據需要進行調整,這樣你退休後儲蓄的錢就不會太少。

2020 年的 401k 捐款限額是多少?

當談到 401k 計劃時,您需要記住一些事項。首先是 2020 年的供款限額為 $18,50

另一件要記住的事情是,401k 的繳費限額因您的年齡而異。例如,50 歲或以上人士的繳款限額通常高於 5 歲以下人士的繳款限額

最後,重要的是要記住,您不必每年都繳納全部金額。如果您願意,您可以全年做出較小的貢獻。請務必在年底將它們全部加起來,這樣您就知道您總共貢獻了多少錢。

  1. 這意味著您每年最多可以為 401k 計劃供款 18,500 美元。

30歲時你的401k應該有多少?

到了 30 歲,是時候開始考慮退休了。您將做出的最重要的決定之一是在您的 401k 計劃中投入多少資金。

這個問題沒有一個答案,因為它取決於很多因素,包括您的年齡、薪水和投資目標。但是,我們可以為您提供一般指南,以幫助您確定適合您的金額。

一般來說,如果您的年薪低於 50,000 美元,那麼您應該將至少 3-6% 的收入存入您的 401k 計劃。如果您的年薪在 $50,000-$75,000 之間,那麼您應該將 6-10% 的收入存入您的 401k 計劃。如果你的年薪超過 75,000 美元,那麼你收入的 10-15% 應該存入 401k 賬戶。

因此,總體而言,重要的是要考慮每個月要存多少錢並進行相應的投資。

40歲時你的401k應該有多少?

當您計劃退休時,您將做出的最重要的決定之一就是在您的 401k 計劃中投入多少資金。這個問題的答案取決於幾個因素,包括你的年齡和薪水。

如果您未滿 40 歲且年收入低於 50,000 美元,那麼您應該將至少 3% 的收入存入您的 401k 計劃。如果您年滿 40 歲且年收入低於 60,000 美元,那麼您應該將至少 5% 的收入存入您的 401k 計劃。對於年收入超過 60,000 美元的人,這一比例高達 7%。

在為退休儲蓄方面,沒有一個神奇的數字可以完美地適合每個人。

50歲時你的401k應該有多少?

401k 供款是您在退休儲蓄方面做出的最重要決定之一。這是您在 50 歲時的 401k 中應該有多少:

在 50 歲時,您應該在 401k 帳戶中節省大約 50,000 美元。該金額將根據您的收入和其他因素而有所不同,但這是一個很好的起點。如果您能夠節省超過此金額,那就太好了!但不要過火——如果您還沒有為退休儲蓄足夠的錢,那麼超過 100,000 美元的總供款可能是有害的。

請記住,您的 401k 供款限額是基於您的年薪(不僅僅是收入)。因此,即使您每年僅賺取 40,000 美元,您仍然可以每年向您的 401k 賬戶貢獻高達 6,500 美元。請記住,任何雇主匹配資金也計入此總供款限額!

所以總的來說,在 50 歲時,在 401k 賬戶中存入大約 50,000 美元是很重要的——再加上任何額外的雇主匹配資金可能有助於進一步增加您的儲蓄。

投資羅斯IRA還是傳統IRA更好?

這個問題沒有一刀切的答案,因為您應該投資於 401k 或 IRA 的金額將根據您的個人財務狀況和偏好而有所不同。但是,一般而言,建議在 401k 或 IRA 賬戶中投資盡可能多的資金,因為這些賬戶提供了許多好處,包括稅收優惠和潛在的增長潛力。

如果您不確定羅斯 IRA 或傳統 IRA 是否適合您,最好與會計師或財務顧問交談,他們可以幫助您找出適合您具體情況的最佳選擇。

Roth IRA 和傳統 IRA 有什麼區別?

Roth IRA 是一種退休賬戶,可讓您在繳稅後供款。傳統的 IRA 是一種退休賬戶,可讓您在繳稅前捐款。

Roth IRA 與傳統 IRA 之間的主要區別在於,使用 Roth IRA,您提供的資金可以在您退休或死亡時免稅提取,而使用傳統 IRA,您提供的資金可能無法免稅,直到它被撤回了。

Roth IRA 和傳統 IRA 之間的另一個重要區別是,使用 Roth IRA,您的供款僅受您的收入限制,而使用傳統 IRA,您的供款僅受您的供款限額限制。

還有其他差異 - 例如,為了向 Roth IRA 供款,您的收入必須超過一定的限額(目前個人為 118,000 美元,夫妻共同申報為 183,000 美元),而對於如何繳納稅款沒有這樣的限制很多人可以為傳統的愛爾蘭共和軍做出貢獻。但是,如果您修改後的調整後總收入 (MAGI) 超過某些限制(目前個人為 186,000 美元,夫妻共同申報為 199,000 美元),那麼您的所有供款都將被徵稅,無論它們是用於 Roth 還是傳統 IRA .

投資a401 k計劃的最佳方式是什麼?

401k 計劃是為退休儲蓄的好方法,但您需要確保投資的金額正確。以下是您應該在 401k 計劃中投資多少的指南:

您需要做的第一件事是弄清楚您需要多少錢才能舒適地退休。這個數字可能會因您的年齡、婚姻狀況和其他因素而異,但重要的是要了解您的立場。員工福利研究所 (EBRI) 的典型退休儲蓄率 (TRS) 是一個很好的起點。根據他們的研究,2018 年 50-54 歲人群的 TRS 剛剛超過 60%,預計到 2028 年將達到 66% 左右。如果您的目標只是為自己提供足夠的資金,這樣您就不必擔心退休期間的收入,那麼只需將足夠的資金投入到您的 401k 計劃中,以使其能夠 100% 覆蓋您所需的供款,這將是一個良好的開端。但是,如果您想要更大的靈活性或希望能夠隨著時間的推移增加儲蓄,那麼投資超過 100% 的供款可能是合適的。

一旦您知道您需要為退休儲蓄多少以及每年應將多少百分比用於您的 401k 計劃,就該確定哪些投資對此類賬戶有意義。一種選擇是指數基金——這些是追踪特定股票指數的共同基金類型,例如標準普爾 500 指數或納斯達克綜合指數。隨著時間的推移,這些基金往往會提供低費用和出色的回報,因此如果您正在尋找長期增長潛力而又不涉及太多風險,它們是一個不錯的選擇。另一種選擇是積極管理的共同基金——這些是由專業投資經理管理的基金,他們根據自己對趨勢和機會的分析,在不同時間買賣股票,試圖超越市場平均水平。雖然這些基金通常收取比指數基金更高的費用,但它們通常也提供更好的整體業績,這不僅是因為它們的專業知識,而且還因為它們使用槓桿(借來的錢),在價格上漲時放大收益,同時在價格下跌時將損失降至最低。

一旦您決定了一項投資策略並在您的 401k 計劃賬戶中進行了包括索引和積極管理的共同基金在內的初始投資組合分配,重要的是定期審查這些選擇,以領先於通脹壓力或其他市場波動這可能會影響未來的回報。通貨膨脹會影響一切,從我們每天賺取的工資一直到雜貨店收取的價格;因此,密切關注通貨膨脹率可以幫助我們確保我們的投資組合持有量保持充足,即使價格隨著時間的推移而上漲。此外,。由於股票市場在任何給定時期都可以上下波動,因此設置緊急基金總是有幫助的,它可以幫助彌補市場損失事件的成本。例如,如果您每年向指數基金投資 1 萬美元,假設年回報率為 5%,那麼您的投資組合將價值 115 美元如果沒有市場波動,則 10 年後的 K;但是,如果在這 10 年中有 1% 或 0.10% 的年度市場波動,那麼您的投資組合的價值將改為 108 美元。(為簡單起見,假設年度回報被四捨五入)。因此,即使主動管理會帶來一些與可能的市場損失事件相關的風險,但平均而言,它比索引更適合退休儲蓄。因此,由於與管理風險資產相關的額外成本,從主動管理的共同基金中獲利的費用水平通常高於其指數對手。不過,在選擇索引與主動管理的共同基金時,費用並不是唯一的考慮因素;投資者在對其 401k 投資做出任何決定之前應考慮的另一個因素包括資產類別多元化。

我什麼時候可以從我的 401k 提款而不受處罰?

當您第一次開始工作時,您的雇主可能會代表您向您的 401k 賬戶捐款。您的雇主提供的金額取決於您的收入和儲蓄金額。隨著時間的推移,您可以從您的 401k 中提取資金而不會受到處罰,只要取款用於支付合格的費用,例如退休或教育費用。您通常必須在離職後至少等待五年才能提取任何資金,但也有一些例外情況。例如,如果您因裁員而離職,您可以在 60 天內提取您 401k 賬戶中的所有資金。

在決定是否從您的 401k 中提取資金時,請記住以下幾點:

- 在做出任何關於從 401k 提取資金的決定之前,您應該諮詢財務顧問。

- 401k 中的某些投資可能會延稅,這意味著這些投資產生的收入在撤回之前不會被徵稅。與將相同投資直接存入個人的應稅賬戶相比,這可能會導致更大的提款。

- 重要的是要記住,提早從 401k 中取出資金會隨著時間的推移而降低其價值 - 因此請確保在進行任何取款之前仔細計劃。

我應該在離職時兌現我的 401k 嗎?

當您離開工作時,重要的是要考慮如何處理您的 401k。您應該兌現帳戶還是繼續投資?以下是一些需要考慮的因素:

如果您比較年輕,兌現您的 401k 可能是一個更好的選擇,因為您將有更多的錢可用於其他費用。但是,如果您接近退休年齡,那麼投資這筆錢可能更明智,因為您在以後幾年的可用收入會減少。

如果您的收入在離職後減少,兌現您的 401k 可能會導致淨資產減少。相反,如果您在離職後收入增加,將錢投資於 401k 可能會隨著時間的推移導致淨資產增加。

兌現 401k 可能會產生應稅收入,並可能影響您為該收入繳納的稅款。隨著時間的推移,投資這筆錢可以最大限度地減少對該投資回報的稅收。

有些人擔心兌現他們的 401k 會使他們看起來不專業或貪婪,從而損害他們未來的職業前景。其他人認為,如果他們需要在路上獲得另一個機會(例如,開始自己的業務),兌現他們的 401k 將使他們有更大的財務靈活性。

  1. 年齡和人生階段
  2. 收入和生活方式的改變
  3. 稅收影響
  4. 對未來職業機會的影響

兌現我的 401k 會影響我的信用評分嗎?

如果您在 401k 計劃中存了錢,重要的是要考慮兌現您的帳戶是否會影響您的信用評分。一般來說,如果您的債務少於 50,000 美元並且有良好的信用記錄,那麼兌現您的 401k 可能不會影響您的信用評分。但是,如果您的信用報告欠款超過 50,000 美元或信用記錄不佳,兌現您的 401k 可能會降低您的分數。

同樣重要的是要記住,兌現 401k 的決定將影響您財務生活的其他方面。例如,如果您決定兌現您的 401k 並用這筆錢來償還高息債務或買房,這可能會大大減少可用於其他投資或退休儲蓄的金額。因此,在做出關於兌現 401k 賬戶的任何決定之前,權衡所有可能的後果非常重要。

我如何知道我是否有資格從 my401 k 提款?

401k 退休計劃是為您的未來儲蓄的好方法。但是,如果您的財務狀況不佳,您可能需要進行困難提款。以下是如何知道您是否有資格從 401k 中提取困難:

  1. 與您的雇主討論您的 401k 計劃。他們可能會了解有關困難提款的規則和規定的信息。
  2. 請諮詢 IRS 網站,了解 401k 困難提款的資格。美國國稅局有關於各種困難的詳細信息,以及它們是否符合 401k 計劃規則的資格條件。
  3. 如果您對是否有資格獲得 401k 困難提款有任何疑問,請諮詢經驗豐富的財務顧問或律師。他們可以幫助指導您完成整個過程,並確保在採取行動之前仔細考慮您的所有選擇。