普通夫婦需要多少錢才能退休?

發表時間: 2022-07-21

退休計劃是一個複雜的過程,需要仔細考慮您的個人需求和偏好。但是,有一些一般準則可以幫助您估計需要多少錢才能舒適地退休。

第一步是弄清楚退休後你想活多久。例如,如果您計劃在 60 歲出頭退休,那麼您需要每年 60,000 美元或更多的年收入才能維持舒適的生活方式。如果您想在 70 歲時以相同的收入水平退休,那麼您每年需要額外的 10,000 美元。

一旦您確定了退休後想要活多久,確定哪種退休生活方式適合您的需求和預算就很重要。與您計劃在 65 歲或 7 歲之後長期生活相比,您可能能夠以較低的收入負擔得起適度的生活方式

在估計退休需要多少錢時必須考慮的最後一個因素是通貨膨脹率。隨著時間的推移,價格往往會比工資增長得更快,因此重要的是不僅要計算您的每月支出,還要預測這些成本在經過通貨膨脹調整後的 10 年或 20 年後會是什麼樣子。

收入:根據《今日美國金錢》雜誌的研究,平均一對夫婦退休時儲蓄約 186,000 美元(

  1. 另一方面,如果您的目標是享受生活,同時每月仍有足夠的錢用於緊急情況和假期,那麼可能需要更高的收入。
  2. .這包括社會保障福利以及他們在工作期間可能積累的任何養老金或 401ks(財產稅和保險費等其他因素也會顯著增加這個數字,因此最好在製定之前諮詢經驗豐富的財務規劃師任何有關財務的重大決定!住房成本:根據全國房地產經紀人協會® 報告“了解您的抵押貸款付款的房主指南”於 2016 年發布,抵押貸款付款佔總住房成本的 31%(因此,重要的是不僅要計算您的每月支出將是,但也可以預測這些成本在 10 年或 20 年後在通貨膨脹調整後會是什麼樣子。運輸成本:Kiplinger 2015 年的一項研究發現,運輸成本佔 55 歲至 55 歲退休人員總支出的 17% 64(。因此,重要的是不僅要計算你的每月開支是多少,還要預測什麼經通貨膨脹調整後,成本可能會在 10 年或 20 年後看起來像現在這樣。醫療保健費用:根據福布斯彙編的數據,2017 年醫療保健支出占美國所有家庭支出的 18%(。因此,重要的是不僅要計算您的每月支出,還要預測這些費用在 10 年或 20 年後的樣子年 後 經 通貨膨脹 調整 後 . 舒適 退休 所需 的 年 收入 : 假設今天和退休日之間的社會保障福利和養老金/401k餘額沒有變化——假設沒有投資損失等——美國國家退休保障研究所報告說62 名獲得全額社會保障福利的人預計每年的福利約為每年 16,000 美元(如果在 6 歲退休,則為 22,000 美元加上醫療保險 B 部分保費,在整個 20 年間平均每年 134 美元)

退休時最大的開支是什麼?

退休有很多費用,但其中一些最大的包括:

-每月賬單

-保險費

- 醫療保健費用

-生活開銷

-租金或抵押付款

-投資費用和稅收

...和更多!舒適退休所需的金額可能因夫婦的具體情況而有很大差異,因此諮詢經驗豐富的財務顧問以獲得個性化估計非常重要。然而,大致估計表明,退休人員每年將需要大約 200,000 美元的總收入來滿足他們的基本需求。

夫妻如何為退休儲蓄?

對於想要舒適退休的夫婦來說,退休計劃是至關重要的一步。一些關鍵策略包括定期為退休儲蓄、分散投資以及製定遺產計劃。以下是一些幫助您為退休儲蓄的提示:

*如果您需要幫助創建專門為您和/或您的配偶量身定制的遺產計劃,請諮詢律師或稅務專業人士。

  1. 儘早開始儲蓄。首先每月將錢存入退休賬戶或個人儲蓄賬戶。這將幫助您隨著時間的推移積累更多的錢,並更容易實現您的長期財務目標。
  2. 分散您的投資。投資於不同類型的資產有助於保護您的投資組合免受意外風險的影響,並提高您的整體投資回報。考慮投資股票、債券、房地產和其他期權,以創建滿足您特定需求和風險承受能力的平衡投資組合。
  3. 制定遺產計劃。制定遺產計劃可以確保您和您的配偶清楚了解您死後的資產分配方式(如果您選擇不將資產留給孩子),從而讓您在退休期間高枕無憂。這包括確保更新所有重要的文件,例如遺囑和信託,以反映這對夫婦對未來財務安全的願望。*

開始為退休儲蓄的最佳時間是什麼時候?

這個問題沒有一個答案,因為它取決於多種因素,包括您的年齡、收入水平和投資目標。但是,一些關於您應該在生活中的不同階段為退休儲蓄多少的一般提示可以幫助您入門。

如果您未滿 30 歲:儘早開始儲蓄

如果您未滿 30 歲,您越早開始為退休儲蓄越好。與等到職業生涯後期相比,您的供款將按較低的稅率徵稅。即使您的收入水平在您達到 30 歲後有所上升,提早開始工作仍然可以讓您在退休時有更多的錢來工作。

如果您超過 30 歲:爭取更高的儲蓄率

對於 30 歲以上的人來說,以更高的儲蓄率為目標可能比從一開始就試圖盡可能多地儲蓄更有意義。畢竟,您未來的盈利潛力可能會更低,因此您的儲備金的增長空間就會更小。另外,大多數 30 歲以上的人已經通過 401k 或 IRA 計劃為他們的退休儲蓄做出了足夠的貢獻,所以不要覺得你需要存更多的錢!

無論您的年齡如何:從低風險投資策略開始

在為退休儲蓄時,始終建議採用低風險的方法——尤其是在您沒有投資經驗或無法獲得專業建議的情況下。這意味著選擇提供穩定和適度回報的投資,而不是追逐可能導致更大損失的高收益投資。

人們在為退休儲蓄時會犯哪些常見錯誤?

在為退休儲蓄時,人們常犯一些錯誤。最常見的情況之一是每個月沒有留出足夠的錢。其他錯誤包括投資於低收益投資或早期使用過多的儲蓄來支付醫療費用等費用。為了確保他們退休時有足夠的錢,夫妻們必須坐下來弄清楚他們每個月需要存多少錢才能實現退休目標。此外,對他們來說,考慮通貨膨脹和未來收入變化等因素也很重要,以便他們可以相應地調整儲蓄。總體而言,通過遵循這些簡單的提示,夫妻可以確保他們在退休時擁有必要的資金。

到退休年齡你應該存多少錢?

退休計劃是任何夫婦退休旅程中的關鍵一步。通過提前計劃,您可以確保您和您的配偶在退休後有足夠的錢過上舒適的生活。

為了幫助計算您需要為退休儲蓄多少錢,請使用以下指南:

假設已正確遵循這些基本步驟,以下是對不同年齡組應節省多少錢的粗略估計:

35歲以下:每月25-50美元(每年600-1,200美元)

35-44 歲:每月 50 至 75 美元(每年 1,600 至 2,400 美元)

45-54 歲:每月 75-100 美元(每年 2,800-3,600 美元)*

55-64 歲:每月 100 至 125 美元(每年 3,600 至 4,800 美元)*

65 歲以上:每月 125 美元以上(每年 4 美元以上)**這些金額可能會根據個人情況而增加,並應定期與合格的財務顧問或規劃師進行審查。*上述計算假設沒有預先存在的債務抵押貸款或學生貸款等會減少可用資金的義務。

  1. 計算您當前的收入和支出。這將使您了解您目前每個月有多少錢可用。
  2. 把你所有的月收入加起來,然後減去你所有的月開支。這將為您提供可支配收入(支付賬單後剩餘的錢)。
  3. 將可支配收入除以 12 得到您的每月儲蓄率(以美元計)。
  4. 每個月至少存下這筆錢,直到退休年齡(或直到資金耗盡),以先到者為準。
  5. 請務必根據收入或支出隨時間的變化按需調整這些數字。例如,如果您的薪水減少,但您的住房、食品和公用事業費用保持不變,那麼您將需要每月存更多的錢,以在退休後保持相同的生活水平。
  6. 如果可能的話,爭取比這裡建議的更高的儲蓄率,以便在退休時有更多的可用資金。但是,不要過火;如果市場意外下跌或通脹急劇上升,儲蓄過多可能會導致財務問題。

如果你有債務,你可以退休嗎?

退休計劃是一個複雜的過程,需要仔細考慮您的個人情況。但是,有一些一般原則可以幫助您弄清楚您需要多少錢才能舒適地退休。

第一步是估算您的年度開支。這包括從食物和住房等基本需求到旅行和愛好等可選費用的一切。一旦您對每年的需求有了大致的了解,就該開始考慮儲蓄了。您需要存夠足夠的錢來支付至少 30 年的退休生活費用,包括通貨膨脹的增加。

當然,並不是每個人都會同時或以同樣的方式達到退休年齡。如果一些人的儲蓄比其他人多,他們可能能夠提前退休。但無論您何時決定退休,重要的是提前做好計劃,這樣您就可以享受您的黃金歲月,而不必擔心財務問題。”

如果債務是想要/計劃退休的夫婦的主要關注點,那麼一種選擇是在多年內逐漸降低債務水平,同時仍然積累資產,這些資產可以在退休期間提供收入,並在健康狀況下降時提供老年保障等。對於例子:

- 減少不必要的開支(例如,定期外出就餐)

- 為長期目標儲蓄更多,例如為房屋首付或為未來投資

- 查看信用卡協議並在可能的情況下進行更改(例如

退休後你會有哪些收入來源?

退休收入將來自多種來源。有些人可能從他們的工作中獲得社會保障福利、養老金或其他形式的收入。其他人可能有產生收入的投資。無論收入來源是什麼,重要的是要仔細規劃,這樣您才能在退休期間過上舒適的生活。

確保您有足夠的錢可以舒適地退休的一種方法是在您的工作年限內盡可能多地儲蓄。您可以在銀行或金融機構開設儲蓄賬戶,定期向 IRA 或 401(k) 計劃供款,或一次性向私人養老基金供款。此外,許多人選擇利用複利並投資於隨著時間的推移提供更高回報的股票和共同基金。這將有助於增加他們達到退休年齡時的可用資金量。

計劃退休的另一個重要因素是確保您對停止工作後每月需要的金額感到滿意。許多退休人員使用他們退休前收入的百分比作為他們每月的預算開支津貼。這使他們能夠相對適度地生活,同時每月仍有足夠的錢來支付基本費用,如食物、住所、交通費用和必要時的醫療費用。

無論您採取何種方式為退休儲蓄——無論是在整個工作期間留出固定金額還是製定詳細的預算——請務必隨時了解稅法的變化,這些變化可能會影響您在黃金歲月中積累財富的能力。例如,唐納德特朗普總統最近簽署了一項重大修改,該修改可能會減少一些退休人員從明年開始的社會保障福利中獲得的應稅收入。

社保和養老金有什麼區別?

當人們退休時,他們可能有兩種選擇:社會保障和養老金。

社會保障是一項政府計劃,為工作至少 10 年的美國人提供退休收入。該計劃平均每月支付 1,429 美元,將支付給您直到您去世或達到 7 歲。養老金是一種退休計劃,在您停止工作後每個月都會給您錢。養老金通常來自您的雇主,但也有一些私人養老金可用。典型的養老金支付約 60% 的最終工資,這意味著它將平均每月支付約 1,200 美元。

社會保障和養老金之間的主要區別在於,社會保障提供有保障的收入,而養老金則基於您的終生收入。這意味著,如果您的職業生涯因任何原因而低迷(例如 200 點的股市崩盤)

  1. ,社會保障仍將提供足夠的錢來維持生計,而大多數養老金在金融穩定性方面不會那麼穩健。

退休後需要人壽保險嗎?

退休計劃是一個很大的話題,需要考慮許多不同的因素。要回答的一個重要問題是您需要多少錢才能舒適地退休。以下是一些關於舒適退休可能需要多少錢的提示:

- 儘早開始儲蓄。如果你能在退休前的幾年裡存夠錢,這將有助於減輕退休時的經濟負擔。爭取至少節省 3-6 個月的生活費用,以防萬一發生緊急情況或意外費用。

- 考慮儘早領取社會保障福利。如果您能夠在退休後儘快開始領取社會保障福利,這將減少您每月從退休儲蓄賬戶中需要的金額。您越早開始領取福利,您的每月支票就越大。

- 在您的計算中考慮通貨膨脹率。隨著時間的推移,通貨膨脹會影響我們購買的一切——包括食品、住房成本和醫療保健成本——因此將其納入您的退休計劃等式很重要。嘗試使用在線計算器,例如 The Daily Reckoning 的 Retirement Planning Calculator 或 Pensions & Investments 的 Inflation Calculator。

有許多不同的方法可以計算您需要多少錢才能過上舒適的退休生活;使用最適合您和您的獨特情況的方法。

你應該在退休後縮小你的房子嗎?

退休計劃是一個很大的話題,需要考慮許多不同的因素。這裡有四個提示,可幫助您確定需要多少錢才能舒適地退休:

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  1. 從你的收入和支出開始。弄清楚你目前的工資和生活費用是多少。添加您可能擁有的任何額外退休儲蓄或社會保障福利。這將為您提供一個起點,以計算您每年需要多少錢才能在退休後舒適地生活。
  2. 通貨膨脹因素。商品和服務的成本會隨著時間的推移而上升,因此隨著年齡的增長,您的消費需求也會增加。考慮到這一點,請將您的年收入乘以 10,以估算在考慮通貨膨脹後您每年需要多少錢(這個數字稱為“養老金乘數”)。
  3. 考慮稅收和其他財務義務。你可能會有額外的開支,比如稅收、醫療保險費、抵押貸款等,這將影響你每年可以花多少錢,而不會在以後的生活中陷入債務或困境。在計算出您每年需要多少錢才能舒適地退休之前,請從您的總預算中扣除這些費用。”
  4. 除了在退休期間從事全職工作之外,還可以考慮其他收入來源。”工作之外可能有機會在退休時提供補充收入——例如通過經紀賬戶投資股票或共同基金,或利用通過 IRA 或 401k 計劃等各種政府計劃提供的稅收減免。

為退休做好心理和情感準備的最佳方法是什麼?

這個問題沒有一個答案,因為每個人的退休旅程都會有所不同。但是,一些可能有幫助的一般提示包括:

-制定一個現實的退休計劃,盡可能多地省錢。

- 進行大量鍛煉並享受您現在喜歡的活動,例如打高爾夫球或園藝。

- 與在此期間可以提供支持的朋友和家人保持聯繫。

- 通過均衡飲食和定期鍛煉,確保您的健康狀況良好。

- 享受生活,而它持續!退休可能是一個充滿新機會的激動人心的時刻,但重要的是要記住它不是永遠的。為生活方式的改變做好準備,充分利用每一天。

13、計劃退休時有沒有錢太多的事情?

退休計劃是一個複雜的過程,需要仔細考慮許多因素。要考慮的一個重要因素是一對夫婦需要多少錢才能舒適地退休。本文概述了一對夫婦應該根據他們的年齡和婚姻狀況為退休儲蓄多少錢。

如果您已婚,您的總收入必須至少達到聯邦貧困線的 120%,才有資格在完全退休年齡(66 歲)時獲得社會保障福利。如果您未婚,您的總收入必須至少達到聯邦貧困線的 80%,才有資格在完全退休年齡獲得社會保障福利。例如,如果您的年收入為 30,000 美元並且您是單身,那麼即使您已經為退休儲蓄了足夠的錢,您也將無法在 66 歲之前獲得社會保障福利。但是,如果您的年收入為 60,000 美元,並且您已婚並有兩個未滿 18 歲的孩子,那麼您的總收入仍需要至少為 32,000 美元,才能在您年滿 66 歲時獲得全額社會保障福利。

除了依靠社會保障福利外,夫妻還有其他方式可以為退休儲蓄。例如,一個配偶可以工作,而另一個配偶退休或推遲工作直到晚年,這樣配偶雙方都可以享受舒適的退休生活方式。此外,一些夫婦選擇通過共同基金或個股共同投資,這樣夫妻雙方就可以得到相同的投資機會,而不必擔心分別做出決定。對夫妻來說,最重要的是討論他們的個人財務目標,並找出哪種儲蓄選擇組合將為他們提供獲得長期成功的最大機會。