在新加坡退休之前,您需要存多少錢?

發表時間: 2022-07-22

新加坡的法定退休年齡是男性和女性的 65 歲。根據中央公積金局的說法,一個人需要至少 240,000 新元的儲蓄(扣除通貨膨脹因素後)才能在新加坡舒適地退休。如果您打算獨自靠投資謀生,這個數字會上升到 320,000 新元。如果您想提前退休或想在退休後縮小生活方式,目標要高於這個數額,並考慮額外的醫療費用、旅行資金成本和其他意外情況。不過,這應該給你一個很好的起點。這裡有一些關於你需要多少錢的更多細節:為了在新加坡享受舒適的退休生活,包括每月 1,350 美元的住房津貼和每月食品津貼以及每年 2,500 美元的旅行費用成本:至少 400,000 新元通貨膨脹調整後:至少 480,000 新元對於沒有每月住房津貼或食物津貼的簡單退休:至少 600,000 新元通貨膨脹調整後:至少 720,000 新元所需的最低儲蓄金額將根據您的婚姻而有所不同身份以及您是否有孩子。根據您的個人情況與財務顧問討論最適合您的方法。“在新加坡我需要多少錢才能退休?“最初由 Vox Media Group 旗下的 Better Life Lab 發布。文章已在作者許可下重新發布。”

談到一個人在新加坡舒適地退休需要多少錢,沒有一個答案——數額取決於許多因素,如婚姻狀況和受撫養人的數量。然而,根據中央公積金局 (CPFB) 的數據,考慮到通貨膨脹因素,想要在這裡退休的人預計至少需要節省 24 萬美元——如果只考慮投資收入,這一數字就會增加,因為退休人員需要節省了大約32萬美元!

當然,這些只是估計值,因此請與財務顧問討論根據您的具體情況真正需要什麼!但是,即使您還沒有完全達到這些數字 - 有很多方法可以為退休儲蓄,而隨著時間的推移實現該目標不會有太多困難!以下是關於在新加坡生活時如何輕鬆地為退休儲蓄的 5 個提示:-

  1. 加入雇主贊助的養老金計劃——這可以通過工作,甚至通過員工自己的自願捐款——這將有助於實現長期儲蓄目標。
  2. 檢討你的消費習慣 - 有沒有可以減少不必要開支的地方?也許是衝動而不是深思熟慮地買東西?還是外食過量?一旦確定了這些領域,就可以隨著時間的推移逐漸做出改變。-
  3. 利用可用的稅收減免 - 例如,一旦在整個工作生涯中定期進行供款,為個人退休賬戶 (IRA) 供款可能會導致相當大的稅收減免。-
  4. 考慮使用共同基金或債券等現金等價物,而不是將所有資產投入在市場低迷期間可能會變得波動的股票——這樣風險就會分散到多種投資選擇中,而不是集中在一個地方。
  5. 審查遺產規劃文件——如果可能的話,對死亡時的稅收等作出規定,以便繼承人確切地知道如果他們的親人過早去世,他們需要做什麼。

新加坡的平均退休儲備金是多少?

在新加坡退休需要多少錢?不幸的是,答案取決於幾個因素,包括您的年齡、您計劃生活和儲蓄的時間以及通貨膨脹水平。然而,根據馬來西亞匯豐銀行有限公司的研究,新加坡的平均退休儲備金規模為 200 萬美元。也就是說,重要的是要記住這個數字只是一個估計值——您的實際需求可能會有所不同。如果您不確定從哪裡開始為新加坡的退休儲蓄,我們建議您諮詢財務顧問或查看我們的退休計劃指南。

如果我從 $X 開始,我的退休儲蓄能持續多久?

假設您將在 2030 年退休,並且在您的工作生涯中節省了 50,000 美元,那麼您需要多少錢才能在新加坡舒適地退休:

$或

$

但是,此計算並未考慮通貨膨脹或生活成本隨時間的變化 - 因此將這些因素納入您的退休計劃非常重要。此外,其他財務承諾,如抵押貸款或兒童教育,可能意味著您需要更少的錢來實現舒適的退休生活。與獨立財務顧問交談,了解更多關於您需要多少錢才能在新加坡舒適地退休的建議。

  1. 如果您以每月 2,500 美元(全國收入中位數)過著舒適的生活方式,則為 500 萬
  2. 700 萬,如果您以每月 3,000 美元過著較為溫和的生活方式。

是否可以僅憑 CPF Life 計劃退休?

新加坡的退休計劃可能是一項艱鉅的任務,特別是如果您不熟悉該系統的來龍去脈。在本文中,我們將看看您需要多少錢才能按照自己的條件在新加坡舒適地退休。

首先,重要的是要了解新加坡的退休計劃與人們習慣的回國計劃有很大不同。在這裡,在為退休儲蓄時,您通常有兩種選擇:您可以依靠您的 CPF Life 計劃或通過私人投資進行儲蓄。

公積金人壽計劃在退休人員年滿 65 歲後立即為他們提供收入來源。但是,這些計劃有一定的限制,例如固定的每月支出以及在達到 70 歲之前沒有機會提取資金。

如果您轉而選擇私人投資,您將需要每個月留出更多資金,以實現舒適的退休生活。雖然在儲蓄率或股市波動方面無法保證,但儘早投資可以讓您更好地控制未來的財務安全。

簡而言之,您是選擇 CPF Life 還是私人投資計劃,很大程度上取決於您的個人情況和預算限制。但是,無論您採取哪種方式,重要的是儘早開始儲蓄,以確保您在達到退休年齡時有足夠的儲蓄。

根據您的具體情況計算您在新加坡退休需要多少錢:首先估計您到 65 歲需要多長時間(假設公積金人壽和私人投資這兩種選擇都將提供收入來源) .下一個因素是每月生活費用(按揭付款、水電費等),以及其他必要成本,如醫療保險費和交通費用(假設這兩種選擇都需要某種形式的旅行)。最後減去已經為您的退休目標積累的任何儲蓄(例如,從前幾年的工資扣除額中)——這應該可以讓我們估計從現在開始到我們退休的每個月所需的儲備金大小。

除了公積金和儲蓄之外,退休期間還有哪些其他收入來源?

還有一些其他收入來源可以在退休期間為您提供幫助。您可能需要考慮動用儲蓄、貸款或兼職工作。此外,您可能能夠獲得政府福利,例如老年公民就業計劃 (SCES) 或國家老年保障 (NOS) 養老金。重要的是諮詢會計師或​​財務規劃師,以確定哪種選擇最適合您和您的具體情況。

新加坡私人和公共部門養老金的提取規則有哪些不同?

這個問題沒有萬能的答案,因為您在新加坡退休所需的金額將根據您的具體情況而有所不同。但是,一些關於在新加坡舒適退休需要多少錢的一般提示包括:

  1. 使用退休計算器或退休金計劃工具計算您的退休收入需求。這將幫助您了解每年需要從私營部門和公共部門的養老金中獲得多少資金,以便在您停止工作後維持舒適的生活水平。
  2. 考慮其他收入來源,例如社會保障福利和租金收入。這些可能會隨著時間的推移而增加,因此在計算您的整體財務需求時確保將它們考慮在內非常重要。
  3. 確保您在退休前有足夠的儲蓄——即使這意味著儲蓄比最初計劃的要多。健康的退休儲蓄計劃是確保您在年老後不必依賴政府援助或社會福利計劃的關鍵。
  4. 考慮搬到像新加坡這樣生活成本相對較低的國家——這將有助於減少您的總體開支,同時仍然讓您在退休期間過上舒適的生活。

我可以從我的公積金賬戶中提取而不受處罰的最早年齡是多少?

這個問題沒有明確的答案,因為它取決於許多因素,包括您的年齡和您儲蓄的金額。但是,如果您年滿 55 歲或以上,您每月最多可以提取 3,000 美元,而不會受到任何處罰。如果您未滿 55 歲,則限額較低,為每月 1,500 美元。此外,根據您的個人情況,可能還有其他限制。例如,有些人可能需要先達到最低退休儲蓄賬戶餘額,然後才能開始從公積金賬戶中提取資金。因此,與會計師或財務顧問討論您的具體情況非常重要,以獲得最準確的信息。

在 55 歲之前從我的公積金賬戶提款是否有任何稅務影響?

新加坡的退休計劃可能是一項艱鉅的任務,但有了您可以使用的正確信息和工具,它可以變得更加簡單。在本指南中,我們將討論您在新加坡退休時需要考慮的一些關鍵因素,包括您需要多少錢才能舒適地退休。此外,如果您決定在 55 歲之前從公積金賬戶提取資金,我們將探討一些可能產生的稅務影響。因此,請繼續閱讀您需要了解的有關新加坡退休計劃的所有詳細信息!

我需要多少錢才能在新加坡舒適地退休?

在考慮您需要多少錢才能在新加坡舒適地退休時,首先要準確了解“舒適地”對您意味著什麼是很重要的。這將根據您的個人情況和需求而有所不同,因此您需要花時間計算出多少儲蓄可以為您退休後的理想生活方式提供足夠的財務保障,這一點很重要。然而,作為一般經驗法則,大多數生活在發達國家的退休人員在其生命的最後幾年通常需要其退休前收入的 60-80%(假設他們不依賴政府福利)。因此,如果您的目標是靠投資過上舒適的生活,同時在退休期間享受減少的工作量或根本不工作,那麼您可能需要每年 6 萬至 12 萬新元的年收入(考慮到通貨膨脹)。該數字不包括與生活相關的任何額外費用,例如住房或醫療保健費用。

收入要求除外;影響一個人在新加坡舒適退休需要多少錢的另一個因素是一個人目前的儲蓄和投資回報水平。假設長期(10 年以上)經濟狀況穩定,隨著時間的推移積累了大量儲備金的投資者可能會發現,由於購買量增加,一旦達到退休年齡,他們只需要 80% - 90% 的退休前收入更高的利率和更長的預期壽命帶來的權力。然而反過來;沒有積極儲蓄或無法獲得高收益投資的退休人員可能會發現自己需要接近 100% 的退休前收入才能維持目前的退休後生活水平。

假設這些基本假設是正確的;以下是三種不同的場景,說明根據不同的儲蓄水平可能需要多少錢:

情景 1:您目前正在全職工作,並且已經存了 10 萬美元,收入為 3%。考慮到稅收和通貨膨脹後,假設除了食物和住所等基本必需品之外沒有其他費用,退休後每年需要花費 113,000 美元。

情景 2:您在 50 歲退休,保守地投資了 30 年(約 200 萬美元)的低收益債券,收益為 5%。假設除了食物和住所等基本必需品之外沒有其他費用,您退休後的每月養老金支出(1000 美元)加上社會保障金(約 1000 美元)每年總計 2000 美元。

情景 3:您在 50 歲時退休,保守地投資了 30 年(約 200 萬美元)的高收益債券,收益率為 7%。您的每月養老金支出(1000 美元)加上社會保障支出(約 1000 美元)在退休後每年總計 3000 美元,假設除了食物和住所等基本必需品之外沒有其他費用。

基於這些例子;應該清楚的是,即使某人的儲蓄歷史不高,或者預計在支付賬單等後每個月都沒有足夠的資金,他們仍然很有可能通過儲蓄超過 80%-90 來實現舒適的退休生活他們每年退休前收入的 %。當然,這是假設未來市場狀況長期保持相對穩定!如果事情發生巨大變化(例如

如果我無法完全為自己的退休生活提供資金,政府財政援助有哪些選擇?

新加坡的政府財政援助計劃旨在幫助個人為退休儲蓄。有許多不同的選項可用,每個選項都有自己的一組資格要求。

最常見的政府財政援助類型是退休賬戶計劃 (RAS)。該計劃允許您每年向政府資助的賬戶存入高達 30,000 新元的資金,該賬戶將免稅增長,直到您年滿 65 歲。一旦您達到這個年齡,您帳戶中的錢將作為正常收入徵稅。

另一種選擇是國民儲蓄證書(NSC)。該計劃允許您將資金投資於政府債券或存款證。這些投資的利息可以免稅,因此隨著時間的推移可以節省大量資金。

如果您無法為自己的退休生活提供充足的資金,新加坡也有許多政府養老金計劃可供選擇。這些計劃提供豐厚的福利,包括您退休後每月只需支付 50 新元的費用。您需要滿足某些資格要求,但這些計劃可以為您的退休費用提供大量資金。

通貨膨脹如何影響我退休後需要多少錢?

當你退休時,通貨膨脹會影響你需要多少錢。消費者價格指數(CPI)衡量城市消費者購買的商品和服務價格的平均變化。CPI 會隨著時間的推移而變化,因為商品和服務的價格會發生變化。當您考慮通貨膨脹時,您的購買力將隨著生活成本的上升而下降。

例如,如果您的工資是每年 50,000 美元,但 CPI 每年增長 2%,那麼 10 年後您的工資將是 52,500 美元,但由於通貨膨脹,您的購買力會下降到 51,250 美元。

當我開始在新加坡工作時,我是否會自動加入工作場所退休金,如果是,我的雇主將繳納多少?

這個問題沒有萬能的答案,因為您在新加坡退休所需的金額將根據您的個人情況而有所不同。但是,一般來說,如果您年滿 55 歲並在新加坡工作了至少兩年,您將自動加入工作場所養老金。然後,您的雇主將按您工資的一定百分比向養老基金供款。他們將提供的確切金額由您雇主的養老金計劃規則決定。但是,一般而言,雇主將把大約 8% 的工資用於工作場所養老金。因此,如果您的年薪為 50,000 美元,您的雇主每年將為您的退休儲蓄貢獻 4,000 美元。

如果您不想自動加入工作場所養老金,並希望自己選擇為退休儲蓄多少錢,您可以選擇多種選擇。您可以通過投資顧問或銀行賬戶提供商制定個性化的退休計劃。或者,您可以通過 eTrade Singapore 或 PropNexus Property Portal 等在線平台直接投資股票或房地產。

如果我在達到最低退休年齡之前離開新加坡,我還可以使用我的公積金儲蓄嗎?

是的,即使您在達到最低退休年齡之前離開新加坡,您仍然可以使用您的公積金儲蓄。但是,您每年可以從賬戶中提取的金額可能會受到限制。您需要聯繫公積金局了解更多信息。

如果我沒有保險單,我的醫療保健需求會在退休期間得到保障嗎?

假設您在新加坡退休,這個問題的答案是取決於您的具體情況。如果您有雇主贊助的退休計劃,那麼您的醫療保健需求可能會得到保障。但是,如果您是個體經營者或沒有退休計劃,那麼您可能需要自己支付醫療保健費用。

估算您在新加坡舒適退休需要多少錢的一種方法是計算您的年收入替代率 (AIR)。這個數字告訴您,為了在退休後保持相同的生活水平,您每年需要節省多少年的當前工資。

另一個可能影響您退休所需資金的因素是通貨膨脹。隨著時間的推移,在新加坡生活的成本越高,您每年可能需要越多的錢來維持您退休前的生活方式。因此,在計劃在新加坡退休時,仔細考慮您的收入和通貨膨脹率是很重要的。