您實際上應該為退休留出多少錢?

發表時間: 2022-07-22

談到退休,沒有一個適合所有人的答案。您需要為退休儲蓄的金額將取決於您的收入以及您希望在黃金歲月中花費的金額。但是,有一些一般準則可以幫助您確定應該為退休儲蓄多少錢。

首先,重要的是要了解並非所有收入都用於退休儲蓄。例如,如果您是全職父母或有社會保障等其他政府援助來源,則這些資金將不計入您的總儲蓄目標。另一方面,如果您的薪水很高,並且每月僅依靠薪水支付費用,那麼您將希望每個月將更多的錢存入您的退休帳戶。

其次,在計算退休需要存多少錢時,考慮通貨膨脹也很重要。隨著時間的推移,價格會上漲,這意味著即使存入您賬戶的實際現金金額保持不變,您的投資價值也會下降。為避免此問題,請嘗試將至少 3% 的年收入留作儲備金,這樣即使通貨膨脹隨著時間的推移而產生影響,當您年老時,至少您的一些積蓄仍然物有所值。

最後,不要忘記稅收!如果您是自僱人士或從 IRA 或 401k 計劃之外的投資(如資本收益)中賺取應稅收入,那麼在計算退休需要存多少錢時,這些收入也需要考慮到等式中。再一次——將至少 3% 的年收入作為最低目標,這樣任何額外的收入都不會影響您在以後幾年儲蓄的整體進展。

現在讓我們看一下某人可能想要/需要退休儲蓄的不同場景:

  1. 以前從未工作過併計劃一生都靠社會保障福利過活的人-在這種情況下,他們每年只需要節省 16000 美元(840 美元/月)
  2. 工作 30 年後退休的人 - 假設他們在整個職業生涯中都獲得了平均工資,並且沒有任何重要資產,例如股票或房地產,他們每年需要節省大約 20 萬美元(每月 16000 美元)。這是假設零利率在當前市場條件下不再現實
  3. 工作 25 年後退休的人 - 假設他們在整個職業生涯中都獲得了平均工資,並且沒有任何重要資產,例如股票或房地產,他們每年需要節省大約 25 萬美元(每月 25000 美元)。這是假設零利率在當前市場條件下不再現實
  4. 工作 20 年後退休的人 - 假設他們在整個職業生涯中都獲得了平均工資,並且沒有任何重要資產,例如股票或房地產,他們每年需要節省大約 30 萬美元(每月 30000 美元)。

沒有為退休儲蓄足夠的長期影響是什麼?

如果您和大多數人一樣,您可能不太清楚需要為退休儲蓄多少錢。您可能認為您可以依靠您的雇主為您的退休賬戶提供足夠的資金,或者社會保障會處理一切。但是,如果發生了某些事情並且其中任何一個都不正確怎麼辦?

您應該盡快開始為退休儲蓄。如果你等到晚年,就很難存下必要的金額。在決定為退休存多少錢時,需要考慮以下一些因素:

您的年齡:您越早開始為退休儲蓄,到您達到退休年齡時您節省的錢就越多。這是因為您的收入可能會低於您年老時的收入,並且您的儲蓄隨著時間的推移而增加的可能性更大。您的預期壽命:您的預期壽命越長,您每年需要儲蓄的錢就越多,以便在退休時有足夠的可用資金。這是因為預期壽命的增加意味著您的儲備金不會像只有平均壽命的人那樣持久。您當前的財務狀況:如果您當前的財務狀況不穩定,或者即將出現重大支出,例如孩子的大學學費或購房,那麼現在為您的 401(k) 或 IRA 供款可能沒有意義。在做出任何關於為退休儲蓄的決定之前,您應該諮詢財務顧問。我需要多少?這個問題沒有一個答案,因為每個人的需求和環境因人和時間而異。然而,根據 Fidelity Investments® 的研究表明,計劃退休時儲蓄 100 萬美元或以下的個人通常在退休前收入的 70% 左右仍然完好無損(假設他們在工作期間沒有用完所有儲蓄) )。因此,如果我們假設的個人希望在 65 歲退休時節省 100 萬美元,那麼他們每年需要節省大約 700,000 美元(假設年回報率為 8%)。話雖如此,每個人的需求都是不同的,所以重要的是不僅要弄清楚每年需要節省多少錢,還要弄清楚每年應該為這個目標貢獻多少收入才能在未來取得成功!提早儲蓄為我們提供了更多選擇,包括更高薪的工作,這可能導致我們更快地陷入債務,然後我們將難以努力償還!其他一些因素包括留出緊急資金以防萬一出現意外情況,例如汽車維修等,自動化賬單以便它們自動出現,而不是每個月/每年都強調它們等,根據我們的年度預算目標制定現實的支出計劃而不是僅僅因為我們認為“總有一天”我們會實現我們的大目標而不斷地入不敷出!最終,儘管這實際上取決於我們目前在財務上處於什么生活階段以及我們的長期目標是什麼!!然而,一般規則總是從某個地方開始,特別是如果它距離上次為儲蓄做出任何貢獻已經有一段時間了!!!最後請記住,即使說起來容易做起來難,有時小的變化也會加班加點,從而獲得更大的成就!!!一次一步地堅持下去!!!🙂

2% 規則

2% 規則規定,在不損害本金投資目標的情況下,投資者每年應從其投資中提取不超過 2%。[1]例如,如果投資者在股票上投資了 100,000 美元,並希望在不進行任何分配(資本收益除外)的情況下繼續投資 10 年,那麼他或她每年提取的資金不會超過 2,000 美元(每月 200 美元)。

您當前的生活方式如何影響您需要為退休儲蓄多少?

這個問題沒有一個答案,因為每個人的情況都不一樣。但是,這裡有一些一般提示可以幫助您確定需要為退休儲蓄多少錢:

  1. 儘早開始儲蓄——如果您可以從早年開始為退休儲蓄,這將使這個過程更容易和更易於管理。您可能每個月可以捐出少量的錢,但隨著時間的推移,這將累加起來,從而節省更多的錢。
  2. 考慮使用退休計算器 - 退休計算器可以幫助您估算每個月需要存多少錢,以便在您退休時有足夠的儲蓄。然後,在規劃預算和節省目標時,可以將此信息用作起點。
  3. 調整你的生活方式——如果你目前的生活方式不允許每個月有大量的儲蓄,考慮做出改變,以便在未來有更多的支出(例如,搬進更小的房子或削減開支)。這樣,即使您的收入在以後幾年減少,您仍然有足夠的積蓄來支付您的費用,而不必依賴社會保障或其他形式的政府援助。
  4. 定期審查您的需求——隨著生活和環境的變化,您必須定期重新審視您的財務狀況和需求,以便在退休期間保持長期財務穩定和安全。

提前開始為退休儲蓄有什麼好處嗎?

在退休時,您應該記住一些事情。首先,您需要確保每個月有足夠的收入用於儲蓄。其次,儘早開始為退休儲蓄是很重要的,這樣您就可以享受未來的福利。最後,儘早開始為退休儲蓄有一些好處。例如,儘早開始,您可以避免代價高昂的錯誤,並確保您的資金在您真正需要時為您努力工作。那麼,為退休儲蓄的最佳方法是什麼?沒有一個答案完全適合每個人——這完全取決於您的個人情況和目標。

如果我開始儲蓄晚了,我該如何彌補失去的時間?

彌補失去的時間的最好方法是盡快開始儲蓄。如果您等到職業生涯的後期,您可能無法節省那麼多錢。您可以嘗試調整生活方式,以減少可支配收入。例如,您可以減少在不必要物品上的支出或增加您的儲蓄賬戶供款。此外,如果您已經為退休計劃供款,請考慮增加您每月供款的金額。通過做這些事情,您將有助於確保您在退休時有足夠的錢儲蓄。

如果我的雇主不提供 401k,最好的退休儲蓄方式是什麼?

這個問題沒有萬能的答案,因為您應該為退休儲蓄的金額將根據您的個人情況而有所不同。但是,有關如何在沒有雇主提供 401k 的情況下為退休儲蓄的一些提示包括:

  1. 確保您為 401k 計劃做出了足夠的貢獻。大多數雇主提供匹配的供款,這意味著如果您向您的 401k 帳戶供款,公司還將提供您工資的額外百分比。隨著時間的推移,這可以幫助您節省更多的錢。
  2. 投資於專為退休儲蓄而設計的共同基金或其他投資工具。這些類型的投資通常比傳統股票和債券提供更高的回報,這可以幫助您隨著時間的推移更快地增加儲蓄。
  3. 檢查您的費用並在必要時進行調整,以便您每月在雜貨或有線電視訂閱等不必要的項目上花費更少的錢。這可以每月釋放額外的現金,您可以將其存入您的退休賬戶。
  4. 諮詢財務顧問,了解在工作 401k 計劃之外為退休儲蓄的具體策略。顧問可以幫助指導您完成不同的選擇,並就如何最好地投資您的資金提供建議,使其隨著時間的推移而增長,同時在緊急情況下提供穩定性。

我應該使用羅斯 IRA 還是傳統 IRA 來為退休儲蓄?

談到退休儲蓄,有幾件事要記住。首先,您應該決定哪種類型的 IRA 賬戶最適合您:羅斯或傳統。

Roth IRA 允許您在退休時免稅取款。如果您希望在退休時繳納高額所得稅,那就太好了。傳統 IRA 僅允許您在 59.5 歲時免稅提取資金。然而,傳統 IRA 的供款限額遠高於 Roth IRA——每年 5,500 美元與每年 1,000 美元。

要考慮的第二件事是,您每個月應將多少收入用於退休儲蓄。答案取決於您的具體情況和退休儲蓄目標。一般來說,大多數人的目標應該是每年將至少 3% 的月收入用於退休。但是,這個數字可能會因您的年齡和其他因素而異。

我怎麼知道我需要多少錢才能舒適地退休?

這個問題沒有一個答案,因為每個人的退休需求都會不同。但是,有一些一般準則可以幫助您確定需要為退休儲蓄多少錢。

首先,重要的是要考慮到您當前的收入和支出。這將讓您清楚地了解您目前每個月有多少錢可以為退休儲蓄。

接下來,考慮您在退休期間的預期通貨膨脹率。這將幫助您估算 10 或 20 年後您的儲蓄將值多少錢。

最後,考慮一下您計劃退休後工作多長時間。例如,如果您希望工作到 100 歲,那麼您的儲蓄可能需要比您計劃在 65 歲退休時更高。應該用於退休的金額取決於多種因素,包括您的收入水平、預期壽命和退休後想要的生活方式。但是,使用這些一般準則可以幫助您開始弄清楚實現舒適退休所需的財務計劃。

在為退休儲蓄方面是否有太多的事情?

這個問題沒有一個答案,因為每個人的情況都不一樣。但是,一些可以幫助您確定應將多少收入用於退休儲蓄的一般準則包括:

- 儘早開始儲蓄。您越早開始為退休儲蓄,隨著時間的推移,您節省的錢就越多。

- 將一定比例的工資用於您的 401(k) 或其他雇主贊助的退休計劃。這將有助於您的整體儲蓄和延稅增長。

-謹慎投資股票和其他風險資產,但不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡。嘗試分散您的投資組合,使其既包括高收益投資(提供高於平均水平的潛在回報)和更安全的選擇,例如債券。

-注意通貨膨脹率並隨著時間的推移相應地調整您的支出。隨著時間的推移,如果通貨膨脹率超過您從這些儲蓄中賺取利息的速度,您的儲蓄價值將會下降——這意味著如果您希望未來有足夠的退休資金,您可能需要比最初計劃的儲蓄更多。

確定每月應為退休留出多少收入的最佳方法是諮詢經驗豐富的財務顧問,該顧問可以幫助根據個人情況和目標制定個性化計劃。

如果我不能最大限度地使用我的 401k,我還應該每個月貢獻一些東西嗎?

退休計劃是一個複雜的話題。有許多因素需要考慮,包括您的年齡、收入和退休目標。這裡有四個提示,可幫助您確定應將多少收入用於退休:

如果您超過 70½ 歲並且已經退休,您必須開始服用您的 RMD。您的 RMD 是您每年必須從您的 IRA 或 401k 賬戶中提取的最低金額。要了解您每年需要提取多少,請使用 IRS 網站上的此計算器。

如果您想盡快退休,在做出退休決定時考慮您的年齡是很重要的。越早退休,退休後為了過上舒適的生活方式需要存下的錢就越多。但是,如果您等太久才退休,您的收入可能不足以養活自己的退休生活。

計劃退休時要記住的最重要的事情之一是,有足夠的錢儲蓄很重要,這樣您就可以在退休期間過上舒適的生活,而無需依賴社會保障或其他政府福利。計算您需要多少錢的一個好方法是使用像 Bankrate 這樣的退休儲蓄計算器。

即使您不能立即最大化您的 401k 計劃,也不要停止為它做出貢獻!隨著時間的推移,每個月即使是少量的捐款也會累積起來,並有助於顯著增加您的儲蓄。

  1. 計算您所需的最低分配 (RMD)
  2. 提前退休時考慮您的年齡
  3. 確保您有足夠的錢存入退休收入
  4. 為您的退休儲蓄做出貢獻,即使您無法立即用完您的 401k 計劃

在計算為退休儲蓄多少(例如:下層、中層、上層)時,我的收入水平下降是否重要?

這個問題沒有一個答案,因為每個人的情況都不一樣。但是,有一些一般原則可以幫助您確定應該將多少收入用於退休。

首先,重要的是要了解您需要為退休儲蓄的金額取決於您的收入水平和您計劃退休的時間。例如,與收入較高的人相比,收入較低的人可能需要為退休儲蓄的錢較少。此外,與計劃晚退休的人相比,計劃提前退休的人可能需要為退休儲蓄更多的錢。

其次,重要的是要考慮您當前的財務狀況並確保您正在利用所有可用的資源(例如雇主贊助的 401(k) 計劃或個人儲蓄賬戶)。如果可能,請嘗試增加每年用於退休儲蓄的收入百分比。這將有助於確保您在達到退休年齡時有足夠的存款。

最後,請記住,重要的是不僅要為退休儲蓄,還要享受您的退休歲月!確保您量入為出並謹慎消費,以免在您達到退休年齡時用完錢。

為退休儲蓄時,追補繳款適用於每個人,還是只適用於 50 歲及以上的人?

在退休儲蓄方面,您需要牢記幾件事。首先,追補繳款僅適用於 50 歲及以上的人。此外,您的目標應該是盡可能多地為退休儲蓄。以下是關於您應該將多少收入用於退休的指南:

你應該為退休存多少錢?

第一步是弄清楚你每個月需要存多少錢,以便在你達到退休年齡時有足夠的儲蓄。好消息是,大多數人每年可以輕鬆節省 1,000 美元,而無需做太多額外的工作。如果您的雇主提供 401(k) 或其他工作場所計劃,請確保您至少貢獻了足夠的資金,以便您的總貢獻等於員工工資的 100%(或公司匹配的任何百分比)。如果沒有,請不要擔心——還有很多其他方式可以做出貢獻,例如通過個人 IRA 或 Roth IRA。

一旦您知道每個月需要存多少錢,重要的是要弄清楚哪種投資工具最適合您。一種選擇是傳統的 IRA 賬戶,它允許隨著時間的推移延稅增長。另一種選擇是個人 401(k) 賬戶,它允許員工更好地控制他們的投資,但要求他們支付與這些賬戶相關的費用(通常約為 1%。但是,許多雇主提供匹配的資金,以減輕這些費用的負擔)。

一旦您確定了每個月需要存多少錢以及哪種類型的投資工具最適合您,就該確定何時開始存錢的最佳時機。大多數人都希望儘早開始儲蓄,以便從他們的儲蓄中獲得最大收益,但並不總是有一個特定的“截止日期”成為強制性的。