我需要多少錢才能退休?

發表時間: 2022-04-08

您需要退休的金額取決於您的生活方式和退休目標。一個好的經驗法則是計劃需要當前收入的 70% 來維持退休後的生活水平。但是,如果您能夠縮小規模,或者如果您有其他收入來源,例如養老金或年金,這可能會減少。

要獲得更個性化的估計,請考慮使用退休計算器,該計算器會考慮您當前的儲蓄、年齡、預期壽命和退休時期望的月收入等因素。此外,一定要考慮醫療保健成本,這通常是退休時最大的開支之一。

如果我每月提取 X,我的退休儲蓄能持續多久?

這個問題的答案取決於許多因素,包括您的存款規模、您的投資回報率、您每月提取的金額以及通貨膨脹率。

假設您有一個退休儲蓄賬戶,例如 401(k) 或 IRA,您可以使用在線計算器來確定您的儲蓄在不同的提款率下能持續多久。例如,如果您有 100,000 美元的儲蓄併計劃每月提取 500 美元,年回報率為 4%,通貨膨脹率為 2%,那麼您的儲蓄將持續超過 20 年。

當然,這些都是平均值,並不能保證您的投資會按照預期進行。這就是為什麼擁有多元化的投資組合併為意外開支做好準備很重要的原因。考慮在退休後縮小生活方式也是明智之舉,這樣您就不需要每月從儲蓄中提取太多。

為退休儲蓄的最佳方式是什麼?

在退休儲蓄方面,沒有一種萬能的方法。為退休儲蓄的最佳方式取決於許多因素,包括您的年齡、收入和退休目標。

如果您還年輕並且剛剛開始您的職業生涯,您可能沒有很多錢可用於退休。但是,儘早開始儲蓄很重要,這樣您就可以利用複利。即使每個月留出少量資金也會隨著時間的推移而增加。

有許多不同的方法可以為退休儲蓄。雇主贊助的 401(k) 計劃是一個受歡迎的選擇,特別是如果您的雇主提供匹配的供款。個人退休賬戶 (IRA) 是另一種選擇,有傳統和羅斯 IRA 兩種選擇。

為退休儲蓄的最佳方式取決於您的個人情況。

從退休賬戶提款有哪些稅務影響?

在稅收方面從退休賬戶中提款時需要考慮一些事項。首先,如果您在 59½ 歲之前從傳統 IRA 提款,您可能會受到 10% 的提前提款罰款。從 Roth IRA 提款不受此處罰。其次,所有提款都要繳納所得稅。但是,如果您對傳統 IRA 做出了任何不可扣除的供款,則首先提取的供款無需繳納所得稅。最後,請記住,從您的退休賬戶中取出資金將減少可用於未來增長和收入的金額。

提早從退休賬戶提款會受到什麼處罰?

如果您未滿 59 1/2 歲,您可能需要支付 10% 的提前取款罰金,以及這筆錢的所得稅。

投資401k還是IRA更好?

投資 401k 或 IRA 是否更好的問題取決於許多因素。一些關鍵考慮因素包括您當前的財務狀況、您的投資目標以及您雇主的匹配供款政策。

如果您目前有工作並且可以使用 401k 計劃,那麼至少提供足夠的供款以利用任何雇主匹配供款可能是有利的。如果您目前沒有工作,或者您的雇主不提供退休儲蓄計劃,那麼 IRA 可能是更好的選擇。

有幾種不同類型的 IRA,每種都有自己的一套規則和條例。但總的來說,在投資資金方面,IRA 比 401k 提供更大的靈活性。例如,使用 IRA,您可以從更廣泛的投資中進行選擇,包括股票、債券和共同基金。您還可以選擇捐款的頻率以及每年的捐款金額。

最重要的是,對於哪個更好的問題沒有一個萬能的答案——401k 還是 IRA。對您來說最好的決定將取決於您的個人情況和財務目標。

羅斯 IRA 和傳統 IRA 有什麼區別?

羅斯 IRA 和傳統 IRA 都是提供稅收優惠的退休儲蓄賬戶。兩者之間的主要區別在於,使用羅斯 IRA,您可以提供已經徵稅的資金,而使用傳統 IRA,您可以提供尚未徵稅的資金。這意味著使用羅斯 IRA,您不必為退休時提取的資金納稅,而使用傳統 IRA,您就可以。另一個區別是羅斯 IRA 沒有收入限制,而傳統 IRA 則有。