一對夫婦應該為退休儲蓄多少?

發表時間: 2022-07-22

這個問題的答案取決於一對夫婦的個人情況和退休目標。一般而言,夫妻的目標應該是每年將至少 20% 的收入用於退休。但是,一對夫婦需要儲蓄的金額將根據他們的年齡、婚姻狀況和其他因素而有所不同。一般來說,夫妻也應該考慮為雇主贊助的退休計劃做出貢獻。這個問題沒有一個明確的答案,因為它取決於每對夫妻的各種特定因素。但是,使用這些指南作為起點可以幫助夫妻制定計劃,幫助他們實現退休儲蓄目標。-使用下面的計算器查看您每年需要儲蓄多少才能為您的目標日期基金 (TDF) 賬戶65 歲時的餘額(“目標”)等於您退休前的收入:https://www.tdfundsinc.com/calculator/ -考慮通過您的雇主投資 IRA 或 401(k) 計劃;兩者都比傳統的個人退休賬戶 (IRA) 提供稅收優惠。-查看我們的文章,了解您需要為 65 歲退休儲蓄多少:https://www.savingforcollegefundsnow.com/how-much-should-i-save- for-retirement/#3a6dcd5e -檢查您的開支並在必要時進行調整,以便您每個月為您的長期目標存下足夠的錢。-與您的配偶討論哪種儲蓄計劃對你們倆最有效並做出確保每個人在開始儲蓄時都在同一個頁面上。-如果可能,盡量不要把所有的儲蓄負擔都放在一個人身上;團隊合作可以幫助確保在退休時取得成功。-請記住,每個月必須節省的金額並沒有“神奇的數字”——與其過分關注數字,不如更關注在實現您的整體財務目標方面取得進展!

一對夫婦應該為退休存多少錢?

這個問題的答案取決於一對夫婦的個人情況和退休目標。一般而言,夫妻的目標應該是每年將至少 20% 的收入用於退休。但是,一對夫婦需要儲蓄的金額將根據他們的年齡、婚姻狀況和其他因素而有所不同。一般來說,夫妻也應該考慮為雇主贊助的退休計劃供款。

對於夫妻在計劃退休儲蓄時是否應該優先使用這些指導方針,沒有一個明確的答案。相反,更多地關注在實現總體財務目標方面取得進展可能會有所幫助!

使用下面的計算器查看您需要每年節省多少,以便提供您的目標日期基金帳戶餘額到日期 65 與退休前收入相等:https://www .tdfundsinc .com/calculator/

單獨依賴這些指南的一個潛在陷阱是,它們可能不適合夫妻的個人情況或臨時退休計劃的目標。考慮通過您的雇主投資於簡易計劃;兩者相比傳統的個人退休賬戶 (IRA) 具有稅收優勢。了解更多關於您需要為臨時退休計劃儲蓄的信息,請訪問 https://www .savingforcollegefundsnow .com/。如果您每月為您的長期目標節省足夠的錢,請查看您的日常用品和調整與您的配偶討論哪種儲蓄計劃最適合新婚夫婦,並確保每個人都在同一個頁面上,以便在時間上來省錢。

夫妻為退休儲蓄的最佳方式是什麼?

有幾種不同的退休儲蓄方式,但夫妻儲蓄的最佳方式取決於他們的個人需求和偏好。一些夫婦可能更喜歡定期向 401(k) 或 IRA 賬戶供款,而另一些夫婦可能更喜歡投資房地產或其他類型的資產。歸根結底,一對夫婦為退休儲蓄的最佳方式是最適合他們的方式。但是,重要的是儘早開始儲蓄並製定計劃,以便他們盡快實現退休目標。如果您不確定每個月應該為退休儲蓄多少,請考慮諮詢投資可以幫助您制定個性化計劃的顧問或財務規劃師。一般而言,夫婦的目標應該是每年將至少 20% 的收入存入退休儲蓄目標。這將使他們能夠舒適地退休,而不會有太多的資金用於投資或債務。“夫妻應該為退休儲蓄多少?"由 Jessica Delisle-Wright 撰寫,最初出現在 CreditCards.com 上。

到了退休的時候,許多夫婦覺得他們沒有足夠的積蓄。雖然夫妻可以通過許多不同的方式為未來的自己省錢,但最受歡迎的方法之一是定期向雇主贊助的 401(k) 或 IRA 賬戶供款。這些賬戶在退休期間提取時提供稅收優惠,這可能使它們比傳統的個人退休賬戶 (IRA) 等其他選項更具吸引力。

另一種選擇是投資房地產——通過直接購買自己的房屋或使用出租物業——隨著時間的推移,這已被證明比股票市場投資在很長一段時間內提供更好的回報1。此外,一些夫婦選擇 Roth IRA,允許在達到某些限制後免稅取款2。不過,無論他們決定採用哪種方式,重要的是夫妻雙方都在為退休儲蓄,因為如果其中一方不供款,那麼整個底池就離被儲蓄更遠了3。

雖然每對夫婦在退休前需要儲蓄的金額並沒有固定的 4 ,但始終建議目標明確並儘早開始 5 。

一對夫婦到退休年齡應該存多少錢?

這個問題的答案取決於幾個因素,包括這對夫婦的收入和年齡。一般而言,夫妻的目標應該是到退休年齡時將年收入的至少 20% 存起來。這意味著,如果您的年收入為 50,000 美元,您將希望每年為退休儲蓄 10,000 美元。但是,重要的是要記住,這些是一般指導方針,並且有許多變量會影響一對夫婦需要為退休儲蓄多少。需要考慮的一些事項包括:• 這對夫婦的預期壽命• 他們退休後需要的錢數• 他們需要多久提取一次儲蓄• 他們的風險承受能力 在為退休儲蓄方面,沒有限制!但是,重要的是不要過度支出或過於保守地投資,以確保舒適的退休生活。與其嘗試根據個人情況估計他們每年需要節省多少錢,不如與財務顧問或其他可以幫助他們制定有效計劃的專業人士一起工作。

一對夫婦應該為退休儲蓄多少有經驗法則嗎?

這個問題沒有萬能的答案,因為一對夫婦應該為退休儲蓄的金額將根據他們的個人情況和目標而有所不同。但是,一些可能有幫助的一般指導方針包括:目標是每年至少節省 10% 的年收入(對於年收入 75,000 美元的已婚夫婦,這相當於大約 40,000 美元),並將您節省的任何額外資金投資於高收入。為您提供長期回報的優質投資。

沒有足夠的退休儲蓄會有什麼後果?

一對夫婦應該為退休儲蓄至少 40,000 美元,但理想情況下,他們的目標是儲蓄更多。儲蓄不足可能會在未來產生嚴重後果,包括社會保障福利減少和老年貧困風險增加。以下是為退休儲蓄時需要記住的其他一些事項:

-儘早開始。您越早開始為退休儲蓄,隨著時間的推移,您節省的錢就越多。

- 明智地投資。確保您的投資符合您的長期財務目標。例如,如果您想盡快退休,請投資可能長期表現良好的股票。如果您的目標是在較長時間內降低迴報率,請考慮投資債券或其他更安全的選擇。

-注意稅費。稅收和費用每年會消耗掉你儲蓄的很大一部分,因此了解它們並確保在計算每月或每年需要節省多少錢時將它們考慮在內是很重要的。

- 定期審查您的計劃。通過審查您的計劃並在此過程中進行任何必要的調整,掌握您的退休進度非常重要。

如果一對夫婦沒有足夠的儲蓄就退休了怎麼辦?

一對夫婦應該為退休儲蓄至少 100 萬美元,但理想情況下,他們的目標是儲蓄更多。影響一對夫婦需要儲蓄多少的因素包括夫婦退休時的年齡、退休時的收入水平和通貨膨脹水平。一個好的經驗法則是將一對夫婦的年收入乘以 10,以了解他們每年需要存多少錢。例如,如果一對夫婦每年賺 50,000 美元並預計通貨膨脹率為 2%,那麼他們需要每月儲蓄 2,000 美元或每年 24,000 美元,以便他們的儲蓄賬戶餘額在退休時達到 100 萬美元。但是,如果配偶一方的開支高於另一方,或者在退休期間出現意外的財務挑戰,這筆金額可能還不夠。在這些情況下,夫妻可能需要根據具體情況調整他們的儲蓄目標。

無論一對夫婦為退休儲蓄了多少錢,重要的是他們要有一個適當的計劃,以防發生破壞他們計劃的事情。夫妻可以保護自己免受潛在財務挫折的一種方法是擁有一個由六個月的生活費用組成的應急基金。該基金可以幫助他們支付意外費用,例如汽車維修或醫療費用,同時避免可能使他們在以後破產的大筆債務支付。此外,夫妻雙方應確保將資金分配給股票和債券等長期投資,即使股價隨著時間的推移而下跌,也會為他們提供穩定性和增長潛力。總體而言,制定可靠的退休儲蓄計劃以及明智的風險管理策略將大大有助於確保夫妻雙方在退休後都能享受舒適的生活。

如果他們開始晚了,一對夫婦可以趕上退休儲蓄嗎?

一對夫婦應該為退休儲蓄至少 18% 的年收入,但如果他們在以後的生活中開始儲蓄,他們就可以趕上。例如,一對從 30 歲開始儲蓄的夫婦預計到 65 歲時已經存夠了足夠的錢來支付大約四分之三的退休費用。但是,重要的是要記住,隨著時間的推移,節省的金額會隨著夫妻收入的減少而減少。此外,在計劃退休時還需要考慮其他因素,例如社會保障福利和遺產稅。如果您不確定需要為退休儲蓄多少或需要幫助制定合適的儲蓄計劃,請諮詢財務顧問。

一對夫婦如何確保他們不會超過退休儲蓄?

一對夫婦應該為退休儲蓄至少 100 萬美元,但如果可以的話,他們可能想要更高的目標。在計算要存多少錢時,需要考慮幾個因素:夫妻的年齡、收入水平和預期壽命。

夫妻的預期壽命通常比個人長,因此將其納入退休儲蓄計算非常重要。例如,35 歲的人的預期壽命約為 78 歲。一個 65 歲的人的預期壽命大約多 13 年。因此,如果這對夫婦希望活到 85 歲或 86 歲,他們每年需要額外儲蓄 10-15% 的收入,以便在達到退休年齡時有足夠的錢存起來。

下表提供了基於夫妻年齡和年收入的估計值:

如果您不確定您的估計壽命是多少,或者您想根據您的具體情況幫助估計您每年需要為退休儲蓄多少,有幾個在線計算器可以幫助您更輕鬆地進行計算。一些例子包括來自 Bankrate 的嬰兒潮一代退休計算器和來自 SmartAsset 的淨值工具。

無論這對夫婦節省多少,對於確保他們在退休期間不會超過他們的儲蓄至關重要。如果可能,最好儘早開始儲蓄,以增加在最重要的時候存夠錢的機會。此外,使用複利等工具並在整個職業生涯中定期捐款也可以幫助隨著時間的推移積累更多的資金用於退休目的。

夫妻在為退休儲蓄時會犯哪些常見錯誤?

  1. 儲蓄不夠:員工福利研究所的一項研究發現,為退休儲蓄少於 25,000 美元的夫婦比儲蓄更多的夫婦活得更長的可能性幾乎是他們的三倍。為了過上舒適的退休生活,目標是每人至少節省 50,000 美元。
  2. 投資低收益投資:許多夫婦錯誤地認為債券和存款證等安全投資的風險低於股票,這可能導致他們投資低收益資產。隨著時間的推移,這些類型的投資將無法提供相同水平的回報,並且在退休儲蓄方面實際上可能會產生較小的儲備金。
  3. 關注短期利益:很多時候,夫妻過分強調即時滿足,在做財務決定時沒有考慮長期後果。這可能包括推遲償還債務或投資於可以在未來提供更大回報的長期增長機會。
  4. 對未來收入水平做出假設:許多人認為他們將在一生中繼續賺取相同數量的錢——但這種情況很少發生!由於退休人員依賴社會保障和其他收入來源,因此重要的是要考慮工資隨時間的潛在變化,這樣您就不會對以後生活中的意外短缺感到驚訝。
  5. 忽略稅收影響:夫妻在為退休儲蓄時犯的最大錯誤之一就是沒有考慮到與他們的 401(k) 或 IRA 賬戶相關的稅收。根據法律,對這些車輛的所有供款均需繳納聯邦所得稅(如果您修改後的調整後總收入超過 200,00 美元,則高達 50%。

夫妻可以做些什麼來確保他們有足夠的退休金?

夫妻在計劃退休時做出的最重要的決定之一就是他們將節省多少錢。本文提供了一些關於如何計算一對夫婦應該為退休儲蓄多少的技巧。

第一步是弄清楚你退休後的收入。如果您不確定,您可以使用 www.networthcalculator.com 或 www.lifeafter40.com 等在線計算器根據您當前的年齡和婚姻狀況估算您的退休收入。一旦您確定了退休收入,您需要確定您需要多少收入才能在無需工作的情況下過上舒適的生活。這個數字稱為您的“退休儲蓄目標”或“所需的最低分配”(RMD)。 RMD 計算假設您將至少活到 90 歲,並且不考慮您退休後可能獲得的任何社會保障福利。

根據上面提供的信息,一對有兩個孩子的已婚夫婦預計其退休後的家庭年收入為 60,000 美元,每年需要節省大約 24,000 美元才能滿足退休後不工作的 RMD 要求。假設他們在 25 歲時開始儲蓄並且沒有獲得任何社會保障,那麼沒有孩子的已婚夫婦預計他們退休後的家庭年收入為 100,000 美元,他們每年只需節省 6,000 美元即可滿足他們退休後不工作的 RMD 要求在他們的一生中受益。

夫妻在為退休儲蓄時還應考慮許多其他因素,包括: 利用雇主匹配供款;明智地投資;自動儲蓄,這樣他們就不必考慮它;並 確保 每個 月 支付 費用 後 有 足夠 的 餘額 , 以便 未雨綢繆 的 資金 可以 支付 意外 的 費用 , 例如 醫療 費用 或 汽車 維修 .然而,計算一對夫婦需要多少錢並相應地儲蓄是夫婦可以採取的最重要的步驟之一,以確保現在和晚年都擁有舒適的未來。”

根據理財規劃師珍妮·林西科姆 (Jeanne Lincicome) 的說法,夫妻應該爭取在 65 歲之前存夠足夠的錢,這樣如果一個伴侶在此之前去世,倖存者就有足夠的錢留給自己:“對於接近 65 歲或在 65 歲以內的人來說,這總是明智的——不管無論他們是單身還是合夥 - 創建一份遺產計劃文件,概述關於死亡時資產現金流的具體目標(和/或指定醫療保健偏好的生前遺囑),包括但不限於更具體地為長期護理需求提供資金。 "夫妻還應該每年審查稅收,特別是如果配偶一方的收入明顯高於另一方,這可能會隨著時間的推移影響這些收入的應付稅率”

一個好的經驗法則是建議每年將稅前工資的 18%–20% 專門用於退休儲蓄繳款 (RSC)”。