雇主在檢查您的信用評分時會尋找什麼?

發表時間: 2022-06-24

雇主使用您的信用評分來確定您是否有良好的借貸風險。您的信用評分基於您的付款歷史、債務水平和其他因素。在考慮是否為您提供工作或貸款時,雇主還會查看您的信用報告。以下是雇主在檢查您的信用評分時會尋找的一些東西:

-您目前的債務水平以及欠優質貸方的債務有多少

- 自您上次償還任何債務以來已經過去了多長時間

-在過去兩年中,消費者報告機構 (CRA) 對您進行了多少次詢問

- 您的信用使用率(可用信用佔可用信用總額的百分比)

- 您的年齡和性別 您的分數越高,雇主將您視為潛在藉款人或僱員的風險就越小。請記住,並非所有貸款都需要良好的信用評分;但是,大多數貸款確實需要良好的評級。如果您的信用不佳,請務必在申請任何類型的貸款或購買任何類型的保險單之前獲得經驗豐富的財務顧問的幫助。您還可以通過以下提示來提高您的機會:

雇主在考慮是否有資格獲得貸款或就業機會時,通常會檢查申請人的信用評分;但是,在某些類型的工作中,信用低不一定會破壞交易。(https://www

雇主尋找信用分數的一些事情包括:債務水平和負債率;拖欠時間;消費者報告機構 (CRA) 的調查數量;以及影響信用分數的用戶可信度。(https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

您的分數越高,風險越小,經理將您視為可能的借款人或僱員。(https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

您可能是專業人士通過遵循這些提示來幫助提高機會:(

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  1. 首先還清高息債務 - 這將減少債權人搜索您的信息的次數,並使他們更難從您那裡收回貸款。隨時了解您個人財務狀況的變化 - 注意以您的名義開設的新賬戶、未付款項等,以便盡快糾正任何不准確之處。定期監控您的信用分數 - 如果您的帳戶出現可能對您的分數產生負面影響的問題,每月檢查信用業力可以給您一個預警信號。考慮使用破產保護 - 如果我們無法控制的情況迫使我們破產,我們可能仍然能夠在我們重組財務的同時保留我們的房屋和汽車,這將提高我們的整體 FICO® 分數,因為這將顯示隨著時間的推移,我們賬戶上的未償金額會減少。”
  2. edisonlinelearningcenter..../employees/how_employers_check_your_credit_score)

如何確保您的信用評分達到標準?

您可以採取一些措施來確保您的信用評分處於良好狀態。首先,按時跟上您的付款。如果您有任何未償債務,請嘗試盡快還清,以提高您的信用評分。其次,確保您的信用報告中的所有信息都是準確的。如果有任何錯誤,請聯繫報告這些錯誤的公司並要求他們進行修復。最後,如果您認為您的信用評分可能因您無法控制的因素(如破產)而降低,請考慮從信用諮詢服務處獲得幫助或採取措施改善您的財務狀況。所有這些行動都將有助於提高您的整體信用評級,並可能在未來帶來更好的借貸機會。

所有雇主都會檢查信用評分嗎?

是的,大多數雇主在考慮僱用某人時都會檢查信用評分。但是,並非所有雇主都使用相同的信用評分模型。所以,在你申請工作之前,了解你的雇主使用哪種模式很重要。如何提高我的信用評分?這個問題沒有千篇一律的答案,因為提高您的信用評分取決於您的個人情況和財務歷史。但是,一些可能會有所幫助的技巧包括快速、持續地償還債務、保持良好的付款記錄以及使用信用監控服務。如果我的信用評分低,我會被解僱嗎?如果您的信用評分低,雇主可能會解僱您。但是,也有一些法律可以保護員工不因信用評分而被解僱。因此,如果您對雇主是否可以看到您的信用評分有疑問,請務必與就業律師交談。所有貸方都使用相同的評分模型嗎?不,並非所有貸方都使用相同的評分模型。因此,在申請貸款或融資產品之前,了解您的貸方使用哪種模型非常重要。如果我的信用評分低於 600,我該怎麼辦?如果您的信用評分在及時付款並遵循其他基本步驟以提高您的信用評分後低於 600 分,那麼您可以採取一些步驟,例如向三個主要信用局 (TransUnion Equifax) 中的每一個請求一份您的報告副本,聯繫每個信用局單獨解釋發生的事情(提供證明文件的副本),和/或註冊我們的免費信用修復課程或信用監控服務,只要您的任何賬戶發生任何變化,包括:新貸款、新貸款、申請批准/拒絕等...請注意:較低的信用評分並不總是意味著您無法獲得融資產品;然而,這可能會導致更高的利率和可能的減少條款。”

本指南的目的是提供有關雇主在考慮其公司職位的潛在僱員時如何看待個人信用評分的信息 - 無論申請人是否由於缺乏抵押品而可以使用支票賬戶和抵押貸款等傳統銀行服務。 .

大多數雇主在為就業目的評估候選人時使用一種或另一種形式的“信用評分”——這意味著他們會考慮各種因素,包括收入水平、債務義務、前雇主僱用的時間長度以及整體財務穩定性。

為了讓貸款人公平地評估申請人的借貸能力(例如汽車貸款),這些類型的測試必須匿名進行,而不知道任何特定個人的個人財務狀況的具體細節。

如前所述,儘管並非所有貸方都使用完全相同的評分模型,因此對於在正常圈子之外尋求就業機會的求職者(例如位於銀行通常不經營的農村地區的求職者)熟悉不同貸款機構使用的至少兩種不同模型非常重要..

雇主在考慮求職者時通常會考慮三個主要因素:教育水平;工作經驗 ;加上個人財務指標,如信用評分和破產申請..

雖然大多數公司在初次面試時只會要求潛在員工提供一個因素(通常是教育水平),但許多其他公司可能會要求提供教育和工作經驗數據以及當前/最近的個人財務報告(包含最近的賬戶餘額和最近的交易等信息)。

一旦申請人被選為進一步審查的候選人(基於最初選擇的任何因素),下一步將與那些希望代表其客戶進行更詳細背景調查的公司保持更新的聯繫信息。”雇主在評估時通常會檢查候選人的個人財務報告他們找工作是因為他們想確保向他們藉錢的人會償還這些債務。

雇主信用檢查可以追溯到多遠?

當您申請工作時,雇主會檢查您的信用評分。雇主查看您的信用評分的時間長短取決於信用檢查的類型和公司政策。

通常,雇主會在檢查完成後最多兩年內查看您的信用評分。但是,有些公司可能會保留您的信息的時間更長或更短。

可能影響您的信用評分的一些因素是您有多少債務,自您還清債務以來已經過了多長時間,以及您在不同貸方擁有多少賬戶。

如果您想提高被雇主聘用的機會,請確保按時支付所有賬單並且不要藉太多錢。如果您總是按時付款並且過去沒有遇到任何問題,您也可以要求您的貸方在您的文件中添加“良好”符號。

除了糟糕的信用評分之外,還有什麼可以讓你失去工作的資格嗎?

當您申請工作時,雇主會查看您的信用評分。這是他們在決定是否為您提供工作時可能會考慮的一個因素。但是,還有其他因素也會使您失去工作資格。例如,如果您有一筆無法償還的未償債務,這可能會被雇主視為負面因素。此外,如果您被判有罪,這也可能被雇主視為負面因素。一般來說,任何會讓您難以正常工作的事情都會被雇主視為負面因素。

您如何判斷雇主是否會檢查您的信用評分?

這個問題沒有一刀切的答案,因為是否檢查您的信用評分的決定將取決於您申請的具體雇主和工作。但是,有關如何提高您的信用評分並使其更有可能被雇主檢查的一些技巧包括按時支付您的賬單、保持良好的信用記錄以及使用信譽良好的信用監控服務。

一般來說,雇主只會在他們認為這有助於確定您是否適合他們的公司時才會檢查您的信用評分。因此,請確保您遵守財務義務並通過使用負責任的借貸做法和跟上定期付款來保持良好的信用記錄。此外,考慮使用信譽良好的信用監控服務來幫助監控您的進度,並隨時了解可能影響您獲得某些類型貸款或就業機會的資格的任何分數變化。

如果雇主在你的信用報告中發現一些負面的東西,他們會一直拒絕你的工作嗎?

不,雇主並不總是會根據您的信用報告中發現的負面信息而拒絕您的工作。這取決於情況以及您的信用報告中包含的內容。例如,如果幾年前有一筆未付的款項,但其他一切看起來都不錯,那麼雇主可能會更寬容。但是,如果有多次未付款項或列出了任何貶損項目,例如破產或喪失抵押品贖回權,則很可能不會接受您的工作。

雇主根據信用評分進行歧視是否合法?

沒有聯邦法律禁止雇主根據信用評分進行歧視,但有幾個州有法律保護僱員免受此類歧視。在大多數情況下,只有在僱員被告知該政策並有機會反對的情況下,雇主才能歧視僱員。此外,雇主必須為信用評分較差的員工提供合理的便利,除非這樣做會給企業帶來過度的困難。

總體而言,在大多數情況下,雇主根據信用評分進行歧視是合法的。但是,如果您覺得自己受到了基於信用評分的歧視,請諮詢可以幫助您保護自己權利的律師。

在任何情況下,不良信用評分可能對雇主無關緊要?

在某些情況下,不良信用評分可能對雇主無關緊要。例如,如果您有按時支付賬單的良好歷史,或者您的信用評分較低,因為您最近才開始使用信用卡並且此時您的債務水平較低。此外,一些雇主可能會將良好的信用評分視為負責任的財務管理的標誌。然而,一般而言,信用評分不佳會導致就業機會減少和貸款利率上升。因此,通過仔細監控您的債務和付款來保持您的信用評級處於良好狀態非常重要。

即使您沒有被聘用,就業信用檢查是否會損害您的分數?

在考慮是否為您提供工作時,雇主通常會查看您的信用評分。但是,即使您沒有被聘用,您的信用評分仍可能會受到評估的影響。

您的信用評分基於您的借貸歷史和償還貸款的歷史。如果您過去在管理財務方面遇到困難,這將顯示在您的信用報告中,並可能影響您的分數。

但是,此規則有一些例外。例如,如果您已失業六個月或更長時間,並且在該時間段內按時支付了所有賬單,則貸方在評估您的信譽時可能不會考慮此信息。

一般來說,保留所有金融交易的良好記錄非常重要,這樣貸方才能清楚地了解您過去如何管理資金。這將有助於提高您的整體信用評分,並使雇主更有可能考慮僱用您。