什麼是信用凍結?

發表時間: 2022-05-09

信用凍結是一些貸方提供的一項安全功能,允許消費者暫時限制他們訪問其信用報告。信用凍結有助於保護您的個人信息在數據洩露時不被盜。如何進行信用凍結?要凍結信用,您需要聯繫三個主要信用局中的每一個:Equifax、Experian 和 TransUnion。您也可以聯繫國家消費者法律中心 (NCLC) 尋求幫助。凍結需要多長時間?凍結所有三個局通常需要大約兩個工作日。我可以在凍結後取消凍結嗎?是的,您可以隨時通過聯繫上面列出的三個機構並向他們提供您當前的聯繫信息來解除凍結。凍結信用有哪些好處?凍結信用的一些好處包括: 保護您的個人信息在數據洩露時不被盜;防止未經授權的人訪問您的帳戶;限制潛在債權人使用您的可用借貸能力;並幫助您更有效地管理債務。放置凍結的信用報告有哪些風險?凍結信用報告存在若干風險,包括: 申請新貸款或延期時的潛在延誤;如果您的報告被凍結,某些類型的貸款難以獲得批准;如果您的報告被凍結,現有貸款的利率會增加。我是否也應該考慮凍結我的信用評分?不,只要您繼續償還所有未償債務並且不從事任何禁止的活動,例如使用欺詐性文件或開設多個賬戶以提高您的信用評分,凍結您的信用評分不會對您產生任何負面影響。”

信用凍結 - 一些貸方提供的安全功能,允許消費者暫時限制他們訪問信用報告

- 要進行信用凍結,您需要聯繫三個主要信用局中的每一個

- 通常需要大約兩個工作日才能將所有三個局凍結

- 放置後可以移除我的凍結

- 放置凍結報告存在若干風險,包括: 申請新貸款或延期時的潛在延遲;如果您的報告被凍結,某些類型的貸款難以獲得批准;如果您的報告被凍結,則提高現有貸款的利率。

信用凍結如何運作?

信用凍結是一種安全措施,可用於保護您的個人信用檔案免遭未經授權的訪問。當您凍結信用時,除調查潛在欺詐外,貸方不得出於任何目的提取您的信用報告,除非您明確授權他們這樣做。這意味著如果有人想在未來借錢或申請貸款,他們將需要單獨聯繫每個貸方並獲得許可,然後才能訪問您的信用報告。

有幾種方法可以凍結信用:

-您可以上網並要求所有三大信用局凍結您的帳戶。

-您可以致電其中一家公司並要求他們凍結您的帳戶。

-您可以填寫其中一家公司的申請表,並將其與身份證件(例如駕駛執照)的副本一起發送。

凍結後,貸方必須先獲得您的書面授權,然後才能查看您的信用報告或從中刪除任何貶損信息。如果債權人要求,您可能還需要提供其他文件。如果您稍後決定不再希望解除凍結的帳戶,您可以通過三個機構之一自行將其刪除,或者單獨聯繫每家公司並請求刪除。

為什麼我要凍結我的信用報告?

信用凍結是一種暫時阻止未經授權訪問您的信用報告的方法。它可以幫助您保護自己免受身份盜用、欺詐和其他金融詐騙。如何凍結我的信用報告?要凍結您的信用報告,您需要聯繫三大信用報告機構:Experian、Equifax 和 TransUnion。您可以在線或撥打其網站上列出的免費電話號碼找到每個機構的聯繫信息。每個機構都有不同的程序來凍結您的報告。以下是針對每家公司的說明:Experian:您可以通過撥打 1-888-397-3742 (1-888-EXPERIAN) 或訪問 experian.com/creditfreeze.Equifax 與 Experian 進行凍結。Equifax:您可以使用 Equifax 進行凍結致電 1-800-685-1111 (1-800-EQUIFAX) 或訪問 equifaxsecurity 凍結網站。TransUnion:您可以致電 1-877-9092 (1-877-9092) 或前往 transunionsecurity 凍結 TransUnion凍結網站。一旦您進行了凍結,所有三個機構都將要求提供身份證明,然後才能解凍您的報告。這可能包括您的駕駛執照、護照、出生證明或其他政府身份證的副本。凍結我的信用報告有什麼好處?凍結的信用報告可能有助於保護您在未來免受身份盜用和欺詐。如果潛在貸方可以訪問您當前的報告,它還可能會阻止潛在貸方以您的名義批准新的貸款或抵押貸款。此外,如果您親自或通過電話申請,暫時擱置您的報告可能會提高您獲得保險單批准的機會。“如何信用凍結”指南

信用凍結是消費者可以嘗試保護自己免受身份盜用和其他涉及個人財務的欺詐的一種方式。...凍結的信用檔案是指除消費者授權的人外,任何人都不能查看該檔案。...如果有人試圖在沒有適當身份證明的情況下以他人的名義開立賬戶……即使賬戶關閉,債權人也可能會看到該賬戶有活動,因為仍有與之相關的記錄,例如付款歷史......人們可能想要對他們的檔案進行“信用凍結”的原因有很多,包括盡量不讓任何人借錢以防他們無法償還......設置這種類型的限制也將使試圖使用他人名譽的竊賊更加困難……..消費者可以通過多種方式獲得所有三個主要國家信用局的授權,以便他們可以凍結他們的文件......第一步是單獨聯繫每個局......每個局都有不同的電話號碼,消費者應該根據...根據其網站撥打電話..... 聯繫後,個人必須提供身份信息,例如社會保險號、出生日期、駕駛執照號碼等...然後請求許可存檔所有三個局同時……提供所有必需的信息後,個人將在 24 小時內收到來自 Experian 和 Equifax 的確認信……。收到這些信件後,個人必須填寫 Trans Union 提供的在線表格,該表格需要額外的文件,例如水電費賬單副本等......在提供所有要求的文件後再次......完成此過程後,Experian 和 Equifax 將發送授權書授權凍結個人的文件……..重要的是,並非針對某人的個人數據採取的每項行動都屬於聯邦法律……許多州都有類似的法律規定哪些行為構成非法訪問個人數據……為了任何未經授權的一方,例如黑客在 Experian 等公司之外獨立工作,試圖未經授權訪問其中包含的客戶數據可能屬於州法律而非聯邦法律......

凍結我的信用有什麼好處?

如何凍結我的信用?凍結我的信用的步驟是什麼?凍結我的信用需要多長時間?如果我將來需要藉錢,我可以解凍我的信用嗎?我什麼時候應該考慮凍結我的信用?為什麼有人要凍結他們的信用?凍結我的信用值得嗎?我凍結了我的信用。現在怎麼辦?既然您已經凍結了您的信用,那麼您需要知道什麼來確保您的信息安全凍結您的信用:基礎知識在您開始凍結您的信用的過程之前,您需要了解一些事情。首先最重要的是,凍結您的帳戶將使潛在的貸方無法看到您當前或最近的任何信用記錄。這意味著,如果您正在尋找貸款或想在不久的將來申請新貸款,貸方可能不太可能根據過去的表現向您提供報價。此外,通過凍結您的帳戶,您還將阻止任何人在沒有事先獲得您的書面授權的情況下以您的名義開設新帳戶。為了凍結您的帳戶,您只需要訪問一台可以上網的計算機和一些基本的財務信息(例如您的社會安全號碼)。您可以訪問我們的網站並填寫我們的在線表格或致電 1-800-685-1111 與我們的一位代表交談。一旦我們收到您的確認,您希望我們處理您的請求,我們將開始鎖定您所有可用的數據源,這樣在您做出其他決定之前,任何人都無法訪問或使用它。我們通常需要大約三週的時間來完成此過程。之後,就像我們存檔的任何其他帳戶(包括信用卡)一樣,貸款或申請汽車貸款仍需要通過我們的系統進行驗證,因為這些交易會被記錄和更新在整個貸款過程中定期進行。您可能還想知道為什麼有人可能想凍結他們自己的信用評分,而不是一開始就不使用它。“凍結”實際上並不意味著“鎖定”,因此您在此過程中設置的任何內容(例如密碼和 PIN 碼)在您再次取消凍結之前仍然可以訪問(雖然建議在凍結後將這些密碼更改為更安全的密碼)。使用凍結的信用分數有一些優點和缺點; however,byfarthebiggestpro isthatifsomethingbadhappenswithoneofyouraccountsandthattwocredit bureauscan'treachanagreementaboutrepairingthedamage(suchaslostincomeormedicaldebt),thenatleastoneofthemwillknowaboutitearlyonbeforeanymoneyhasbeen lostintermsoftransactionsornewborrowings."How To Freeze Your Credit: The Complete GuideIf freezing yourcredit sounds like somethingyoumightwant tousevenifyou don't plan on borrowinganythingin the nearfuturethere's agoodreasonforthat: Nearly half of all Americanshave at least one delinquent debton他們的信用報告是由於從失業到破產膀胱到抑鬱症等財務狀況造成的創傷。(1)雖然這個功能現在聽起來可能不是特別有益 - 特別是考慮到高利率是多麼昂貴,因為這麼多人努力支付他們 - 如果管理得當,它可能最終成為您最好的決定之一 凍結信用提示和技巧 - 如何永久凍結您的信用!自由放貸者試圖了解某人是否有可能拖欠信用以捲入毒品問題的一種方式是說流利的語言:他們查看稱為“因素”的事物。

凍結我的信用有不利的一面嗎?

只要您了解這樣做的利弊,凍結您的信用沒有任何不利之處。凍結您的信用的主要好處是它可以幫助保護您免受可能試圖以您的名義開設欺詐性賬戶的小偷的攻擊。通過暫時阻止訪問您的信用報告,您還可以減少獲得貸款或其他金融產品批准的機會。但是,凍結您的信用也可能有一些小缺點。例如,如果您將來需要申請貸款並希望避免影響您當前的分數,則可能需要解凍您的信用。此外,如果您稍後決定不再凍結您的信用,您將需要聯繫三個主要信用局中的每一個,並要求他們從您的文件中刪除凍結。

如何凍結我的信用檔案?

要凍結您的信用檔案,您需要聯繫三個主要信用局中的每一個:Equifax、Experian 和 TransUnion。這是如何做到的:

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  1. 通過電話或在線聯繫 Equifax。您可以致電 Equifax 1-800-685-1111 或訪問他們的網站 www.equifax.com/freeze。
  2. 通過電話或在線聯繫 Experian。您可以撥打 Experian 的電話 1-888-397-3742 或訪問他們的網站 www.experian.com/credit_freeze/。
  3. 通過電話或在線聯繫 TransUnion。您可以致電 TransUnion 1-800-680-7289 或訪問他們的網站

如果我有凍結,我還能獲得新的信用嗎?

信用凍結是一種臨時措施,可以幫助保護您的信用評分。如果您已經凍結,您仍然可以獲得新的信貸,但您可能需要向貸方提供額外的文件。貸方可能還需要比平時更高的信用評分才能批准申請。如果您決定取消凍結,請務必更新您的信用報告,以便貸方了解您的借貸歷史狀態。

如果我是身份盜用的受害者,凍結我的帳戶可以幫助我嗎?

信用凍結是一種幫助保護您的個人信息在未來不被盜的方法。當您進行信用凍結時,沒有人可以在未經您許可的情況下以您的名義開設新賬戶或使用您現有的賬戶。如果其他人使用您的個人信息以欺詐手段獲得貸款、抵押貸款或其他類型的金融產品,這有助於防止身份盜用。要凍結信用,請聯繫三個主要信用局中的每一個:Equifax、Experian 和 TransUnion。您需要向他們的客戶服務代表提供一些關於您自己的基本信息(姓名、地址、出生日期),以及身份盜竊證明(警方報告的副本)。一旦您對所有三個機構進行了凍結,它將持續六個月,除非您通知其中一個機構您希望解除凍結。如果您不希望在此期間以您的名義開設任何新賬戶,請務必在凍結時包含此請求。但是,如果在您進行凍結時帳戶已經打開,並且有人試圖在未經您許可的情況下使用您的凍結帳戶信息以您的名義開設新帳戶,他們可能能夠通過提供證明您的文件來繞過凍結當前使用或最近使用過該特定帳戶。

我擔心欺詐和數據洩露 - 凍結我的帳戶會保護我免受這些威脅嗎?

信用凍結是一種通過防止未經授權訪問您的信用報告來保護您的個人信息的方法。當您進行凍結時,在凍結期間不會批准新的信貸申請。這有助於防止身份盜用和欺詐。

要凍結您的帳戶:

如果有人試圖在沒有通過信用凍結首先獲得您的許可的情況下以您的名義開設賬戶,他們可能會被拒絕,因為他們的申請不符合我們基於您當前信息的批准標準。信用凍結不會阻止授權用戶(例如雇主或債權人)查看您的報告(如果我們直接要求他們)。如果您確實決定刪除您的凍結請求,請記住更新您的所有聯繫信息,以便我們可以在有任何更改時繼續提供與您的文件相關的更新。

設置和取消信用凍結的過程取決於您居住的州:

在包括加利福尼亞在內的大多數州,居民可以使用我們的自動化系統在線或通過電話進行凍結。在紐約等一些州,居民必須前往所在州銀行監管機構(如聯邦存款保險公司)的分支機構並填寫申請表。一旦放置,凍結通常有效期為兩年,但根據州法律可以延長至五年。

阿拉斯加居民必須直接聯繫其全州金融機構以凍結其賬戶;但是,所有其他州也提供在線凍結功能。

一旦放置,凍結通常有效期為兩年,但根據州法律可以延長至五年。

  1. 如果您還沒有帳戶,請訪問 www.annualcreditreport.com 並登錄或創建一個帳戶。
  2. 在主頁上的“信用報告”下,單擊“凍結”。
  3. 在“信用凍結”下,選擇您要凍結的報告並點擊“添加”。
  4. 填寫您的姓名、地址、出生日期、社會安全號碼(如果有)和其他所需信息。
  5. 點擊“提交”。
  6. 您的凍結報告將出現在 www.annualcreditreport.com 的下一頁“我的信用報告”下。您可以隨時通過單擊它並填寫該頁面上的表格來解凍它。

信用凍結會持續多久,如果我需要申請新的信用額度或貸款,我可以隨時取消它嗎?

信用凍結持續三年,如果您需要申請新的信用額度或貸款,可以隨時取消。您需要聯繫凍結您帳戶的信用局,並向他們提供您的身份證明,例如駕照或護照。一旦他們驗證了您的信息,他們將取消凍結您的帳戶。