什麼是債務收入比?

發表時間: 2022-04-08

債務與收入比率是一個數字,表示您的月收入中有多少用於償還債務。數字越高,相對於您的收入,您的債務就越多。債務收入比率可用於幫助貸方確定您是否適合貸款。

如何計算債務收入比?

債務與收入比率的計算方法是將您的每月債務除以您的每月總收入。然後將這個數字乘以 100 得到一個百分比。貸方使用這個百分比來確定您能負擔得起多少房子。

知道你的債務收入比有什麼好處?

債務收入比 (DTI) 是貸方用來確定您可以負擔多少債務的關鍵財務指標。這也是您財務狀況的良好指標。較高的 DTI 表明您將大部分收入用於償還債務,這可能使您難以支付必需品或為長期目標儲蓄。較低的 DTI 意味著您有更多的可支配收入,並且可能能夠更好地管理您的財務。了解您的 DTI 有幾個好處:

  1. 它可以幫助您評估您的財務狀況——您的 DTI 是您整體財務狀況的良好指標。如果您的 DTI 較高,可能是時候重新評估您的支出並找到減輕債務負擔的方法了。另一方面,如果您的 DTI 較低,則您的財務狀況良好,並且可能能夠在不增加預算壓力的情況下承擔額外的債務。
  2. 它可以幫助您獲得貸款資格——貸方通常更喜歡 DTI 較低的借款人,因為他們拖欠貸款的風險較小。如果您了解您的 DTI,您可以四處尋找適合您預算的貸款,並提高獲得批准的機會。
  3. 它可以幫助您協商更好的條款 - 申請貸款時,較低的 DTI 可以讓您與貸方進行談判。

您如何使用您的債務與收入比率來幫助您管理財務?

您的債務與收入比率是用於償還債務的每月稅前收入的百分比。將此數字保持在 36% 以下是個好主意,但越低越好。

有幾種方法可以使用您的債務收入比率來幫助管理您的財務。首先,它可以成為創建預算的有用工具。了解每個月有多少收入用於償還債務可以幫助您做出明智的選擇,決定將資金分配到哪裡。

其次,如果您希望處理自己的債務,了解您的債務與收入比率可能有助於設定財務目標。例如,如果您想還清債務,了解您的月收入中有多少百分比用於償還債務可以幫助您制定一個現實且可實現的還款計劃。

最後,如果您正在考慮承擔新的債務 - 無論是貸款還是信用卡 - 了解您當前的債務與收入比率可以讓您了解您有多少額外的借貸能力。這些信息可以幫助您做出明智的決定,即此時新借款是否適合您。

哪些因素會影響您的債務收入比?

有許多因素會影響您的債務收入比率。這裡有幾個:

* 你的債務數額——顯然,你的債務越多,你的債務收入比率就越高。

* 您的債務類型 - 某些類型的債務,如學生貸款或抵押貸款,可能被視為“好”債務,而其他類型的債務,如信用卡債務,可能被視為“壞”債務。這會影響您的 DTI 比率。

* 您的收入 - 當然,您的收入越高,您的 DTI 比率就越低。

* 您的開支 - 如果您有很多每月開支,這也會影響您的 DTI 比率。

如何提高債務收入比?

您的債務與收入比率是用於償還債務的每月收入金額。高債務與收入比率會使貸款和信貸額度難以獲得批准,並且還可能導致更高的利率。您可以採取一些措施來提高您的債務收入比:

  1. 賺更多的錢:這似乎是一個顯而易見的解決方案,但如果你能增加你的收入,哪怕只是一點點,這將大大有助於提高你的債務收入比。
  2. 還清債務:另一個明顯的解決方案,但如果您可以還清部分債務,即使是小額債務,這將有助於降低您的整體債務負擔並提高您的債務與收入比率。
  3. 擺脫不必要的開支:仔細查看你的預算,看看你可以在哪裡削減開支。擺脫有線電視或減少外出就餐可以為您節省可用於償還債務的資金。
  4. 明智地使用信用:如果您需要使用信用來維持生計,請嘗試明智地使用它,這樣您就不會在已經存在的債務中增加更多的債務。使用信用卡進行日常購物,然後每月還清,這是一種在滿足您需求的同時保持較低信用使用率的方法。