什麼是 FICO 信用評分?

發表時間: 2022-05-11

FICO 信用評分是貸方用來確定您的信譽度的數字。它的範圍從 300 到 850,分數越高表明貸款違約風險越低。您的 FICO 分數基於您的信用報告中的信息,包括您的付款歷史和債務水平。

FICO 信用評分是如何計算的?

FICO 信用評分是衡量您信譽的數值。它由三大信用局(Experian、TransUnion 和 Equifax)計算,範圍從 300 到 850。您的分數越高,您獲得貸款或在現有貸款中獲得較低利率的機會就越大。導致 FICO 得分高的因素包括債務金額低、按時支付賬單以及歷史上的查詢很少。

哪些因素會影響 FICO 信用評分?

FICO 信用評分是貸方用來評估您的信用度的數字評級。它基於您的信用報告中的數據,包括您所欠的債務金額、您還清債務的時間長度以及您有多少信用額度。

有幾個因素會影響 FICO 信用評分。最重要的因素是您的債務與收入比率。這衡量了與您的收入相比,您需要承擔多少債務。貸方會考慮其他因素,例如您過去是否拖欠還款或貸款拖欠率高。

良好的 FICO 信用評分將幫助您獲得貸款批准並提高獲得低利率的機會。如果您的信用不佳,則可能很難獲得貸款批准或獲得高利率。您可以通過償還債務和在整個貸款合同期限內保持良好的信用記錄評級來提高您的 FICO 分數。

FICO 的最高信用評分是多少?

FICO 信用評分是貸方用來評估潛在藉款人信譽的數字評級系統。分數越高,借款人獲得貸款批准的機會就越大。FICO 信用評分範圍從 300 到 850,平均為 750。FICO 信用評分最高為 850。

最低的 FICO 信用評分是多少?

FICO 信用評分是衡量您信譽的數值。分數越低,您無法在到期時支付賬單的風險就越高。FICO 信用評分範圍為 300 到 850。最低的 FICO 信用評分為 620。

FICO 信用評分和其他類型的信用評分有區別嗎?

FICO 信用評分是美國使用的三個主要信用評分之一。這是由 Fair Isaac Corporation (FICO) 開發的專有評分系統。

另外兩個主要的信用評分是 VantageScore 和 FICO 記分卡。FICO 分數從 300 到 850 不等,數字越高表明信譽越好。

對於什麼是好的 FICO 分數沒有單一的定義,但一般來說,較高的分數意味著您不太可能拖欠貸款或因債務而被起訴。因此,如果您想提高獲得貸款批准的機會,請將 FICO 分數設為 70 以上

雖然不能保證獲得高 FICO 分數會自動獲得貸款批准,但它絕對可以幫助您解決問題。而且由於貸方在考慮申請人時使用不同的截止值,因此擁有較高的 FICO 可能會讓您比得分較低的人更具優勢。

但是,並非所有貸方都使用相同的評分系統,因此即使您的 FICO 分數很高,也可能不足以讓您獲得某些類型的貸款的批准。此外,雖然擁有良好的信用記錄總是有益的,但獲得貸款批准並不總是足夠 - 特別是如果您的債務負擔很高或您的記錄中有一些負面標記。

因此,雖然在試圖借錢時擁有良好的信用不一定是壞消息——尤其是在你的債務與收入比率較低的情況下——但還有其他因素會影響你是否會獲得特定貸款類型的批准。也就是說,擁有強大的信用基礎肯定會幫助您增加未來獲得批准的機會。

什麼被認為是“好”的fico?700+?我現在在 693,正在考慮盡快提高我的極限!但是我知道我還需要多少……或者我應該等到我的報告回來,哈哈

fico 評級範圍從 300 到 850,並且已成為申請抵押貸款和其他形式的融資(如汽車貸款和學生貸款)時最重要的因素之一,因為那些評級較高的人往往比那些擁有較高評級的人更經常按時支付賬單。較低的收視率。

您的 fico 評級反映了債權人(例如銀行)僅根據收入向某人借錢的風險有多大。

一般來說,信用評級優秀的人(74以上)

  1. 與信用評級不高但收入穩定的借款人相比,他們的借款產品通常具有低利率,這使其成為有吸引力的選擇。

    然而,儘管擁有優秀的信用評級有很多好處,但重要的是要記住,僅僅擁有優秀的信用並不意味著您一定會獲得任何特定產品或交易的批准。事實上,很多時候貸方在決定是否批准申請時會超越個人的 fico 評級所包含的信息.相反,他們會考慮類似的問題:這個借款人的付款有多久了?這個借款人有什麼樣的財務義務(古怪的債務對於貸款人來說更難理解並且可能導致更高的利率)?FCIo 信用評分和 VantageScore 等之間真的有什麼不同嗎?不——它們都只是 3 種主要信用評分類型的變體:VantageScore 3010-3089; TransUnion 信用評分系統,範圍從 501-850; & Fair Isaac Corp. 專有的“FICO”評分模型,根據個別貸方要求從 300-850 運行

    FCIo 信用評分範圍從 300 到 850,而每家公司根據債權人的風險承受水平在這些各自的範圍內提供自己獨特的解釋和計算方法。

我的 FICO 信用評分多久更新一次?

FICO 信用評分是貸方用來確定您的信用度的數字評級。它至少每月更新一次。您的分數範圍從 300(最低)到 850(最高)。您的分數越高,您獲得貸款批准或獲得較低利率的機會就越大。

我可以查看自己的 FICO 信用評分嗎?

FICO 信用評分是貸方用來確定您的信用度的數字評級。它的範圍從 300 到 850,數字越高表明信用記錄越好。您可以在 Credit Karma 或 TransUnion 上查看您自己的 FICO 信用評分。

如果我的配偶的 FICO 信用評分很差,會影響我嗎?

FICO 信用評分是貸方用來確定您的借款資格的數字。良好的 FICO 信用評分將反映您的貸款違約風險較低,而不良的 FICO 信用評分可能表明風險較高。但是,您配偶的 FICO 信用評分不會影響您,除非它低於貸方要求的最低要求。在大多數情況下,如果您的配偶具有良好或優秀的 FICO 信用評分,則在獲得貸款資格時將使用他們的評級。如果您的配偶的評級低於貸方要求的最低標準,他們仍可能有資格獲得具有替代評分模型的貸款,例如“好”、“一般”或“差”。

我聽說還清收款賬戶將改善 myFICOs 的核心。這是真的?

FICO 信用評分是衡量您信譽的數值。它基於您的信用報告中的信息,包括您已支付的款項和您欠的金額。良好的 FICO 分數將表明您可能會按時全額償還債務。FICO 分數不好可能意味著您更有可能拖欠貸款或遭受其他財務問題。

沒有一種明確的方法可以提高您的 FICO 分數。但是,還清收款賬戶有助於降低您的整體債務負擔並改善您的信用記錄。通過減少您的未償債務金額,它還可以提高您的 FICO 評級。但不要等到所有賬戶都還清——如果它們被列在高風險報告中,即使是很小的餘額也會產生很大的影響。與經驗豐富的財務顧問討論如何最好地提高您的信用評級並實現最佳借貸潛力。

關閉舊的信用額度會改善還是損害 myFico 分數?

這個問題沒有萬能的答案,因為關閉舊信用額度對 Fico 分數的影響會因您的個人情況而異。但是,一般來說,如果您的分數較低並且正在重建您的信用記錄,關閉舊信用額度可能會提高您的 Fico 分數。相反,如果您的分數很高並且幾乎沒有或沒有開放的信用額度,關閉舊的信用額度可能會損害您的 Fico 分數。

要準確了解關閉舊信用額度可能對您的 Fico 評分產生的潛在影響,了解每種類型的貸款如何影響您的評級非常重要。例如,封閉的循環債務賬戶(如個人貸款和汽車貸款)的風險通常低於封閉的分期付款債務賬戶(如抵押貸款和消費貸款)。因此,封閉式循環債務賬戶的 Fico 評級通常低於封閉式分期付款債務賬戶。這意味著關閉舊的循環債務賬戶可能有助於提高您的 Fico 整體評級,而關閉舊的分期付款債務賬戶可能會損害它。

同樣重要的是要記住,並非所有類型的債務都會平等地影響一個人的 Fico 分數。例如,在計算一個人的整體借貸狀況時,學生貸款的權重通常低於汽車貸款。因此,學生貸款的關閉或償還對一個人的 Fico 評級的影響可能沒有汽車貸款的關閉或償還那麼大。

總體而言,在做出任何與提高或損害一個人的 FICO 信用評分相關的決定之前諮詢經驗豐富的財務顧問非常重要,包括關於是否關閉舊行或信用卡的決定。

評分模型在不斷變化,我該怎麼做才能確保我的分數不會突然下降?

目前使用的主要信用評分模型有三種:FICO 模型、VantageScore 模型和 Fair Isaac Corporation (FICO) 信用評分模型。FICO 模型被大多數貸方使用,被認為是最準確的。一些貸方使用 VantageScore 模型,在預測未來信用度方面,它被認為比 FICO 模型更準確。一些貸方使用 Fair Isaac Corporation (FICO) 信用評分模型,但沒有像其他兩種模型那樣被廣泛採用。

FICO 分數從 300 到 850 不等,分數越高表明您的貸款違約風險越低。VantageScore 的範圍為 501-902,分數越高表明您的貸款違約風險越低。Fair Isaac Corporation (FICO) 信用評分模型的範圍為 300-850,分數越高表明您的貸款違約風險越低。但是,該模型沒有考慮付款歷史或當前債務水平等因素。

如果你想確保你的分數不會突然下降,你可以做幾件事:跟上所有債務的償還;避免使用高風險的貸款產品;有良好的信用記錄;並保持您所有帳戶的低餘額。如果您認為需要新的信用產品以提高您的整體信用評級,您也可以考慮申請新的信用產品。