什麼是抵押貸款?

發表時間: 2022-04-18

抵押貸款的定義是通過使用抵押票據以房地產擔保的貸款,該票據證明貸款的存在和財產的產權負擔作為償還債務的擔保。抵押貸款通常用於購買住宅物業,更具體地說,是購買房屋。除了提供住所外,抵押貸款還可用於資助其他大件物品,例如汽車或大學教育。抵押貸款的應計利息通常可以免稅,這使得這種融資方式更具吸引力。有幾種類型的抵押貸款可供潛在的房主使用,每種都有自己的優缺點。一些常見的抵押貸款類型包括固定利率貸款、可調利率抵押貸款 (ARM)、氣球抵押貸款和政府支持的貸款,如 FHA 或 VA 貸款。

固定利率抵押貸款為藉款人提供穩定性,因為無論利率波動如何,他們的每月還款額在貸款期限內都不會改變。權衡的是,這些貸款的利率通常略高於 ARM 或氣球抵押貸款。可調整利率抵押貸款以較低的利率開始,但這些利率可以根據 LIBOR 或國庫券利率等指數利率的變化隨著時間的推移而增加或減少。這些類型的貸款可能最適合希望隨著時間的推移收入增加的借款人,這將有助於他們在必要時每月支付更大的款項。氣球抵押貸款在一段時間內每月還款額較低,然後在到期時支付一筆大筆款項,以償還全部未償還的貸款餘額。這些類型通常由計劃在到期日之前出售其財產或再融資到另一種貸款產品的投資者使用。

政府支持的 FHA 和 VA 貸款分別面向首次購房者和退伍軍人,但每個項目都有許多不同的資格要求,因此如果您認為其中任何一個都適合您,請務必提前進行研究。與這些計劃相關的一些好處包括較低的信用評分要求和較小的首付金額,但您可以再次借入的金額也可能受到限制,因此在做出任何承諾之前了解您正在從事的工作很重要。

關於哪種類型的抵押貸款最適合您的決定最終將歸結為您獨特的財務狀況,但希望本概述能夠讓您思考一下可能會有什麼等著您。與財務顧問或貸方交談今天來了解更多關於您的選擇的信息,並根據您當前的情況找出最有意義的路徑。

抵押貸款有哪些不同類型?

抵押貸款有幾種不同類型,但最常見的是固定利率抵押貸款和可調整利率抵押貸款。固定利率抵押貸款是在整個貸款期限內具有商定利率的貸款。可調整利率抵押貸款是一種利率可以根據市場條件隨時間變化的貸款。

抵押貸款如何運作?

抵押貸款是您為了購買房屋而從銀行或其他金融機構獲得的貸款。銀行會藉給你一定數量的錢,通常是根據你家的價值,你需要隨著時間的推移償還這筆錢和利息。為了有資格獲得抵押貸款,您通常需要良好的信用記錄和足夠的收入來支付每月的付款。

誰提供抵押貸款?

抵押貸款人提供多種貸款,包括固定利率和可調整利率的抵押貸款。他們還提供房屋淨值貸款,允許借款人以其房屋價值借款。一些抵押貸款機構還提供再融資選項,允許房主從固定利率抵押貸款轉換為可調整利率抵押貸款,反之亦然。

抵押貸款可以藉多少錢?

抵押貸款可用於借入一定數量的資金。該金額通常基於所購買房屋的大小和提供的利率。您可以通過抵押貸款借款的最高金額取決於您的信用評分和其他財務因素。

如何獲得抵押貸款的資格?

您需要具備一些條件才能獲得抵押貸款的資格。最重要的是要有良好的信用。您還需要能夠負擔每月的付款,並有足夠的錢以備不時之需。您可能還需要通過房屋檢查,具體取決於您選擇的貸方。

按揭貸款的利率是多少?

抵押貸款的利率取決於貸款類型和貸方。然而,一般而言,期限較長的按揭貸款的利率往往高於期限較短的按揭貸款。

進行抵押貸款是否有任何費用?

通常有一些與抵押貸款相關的費用,但最常見的是發起費和利率。當您首次申請抵押貸款時,將向貸方支付初始費用,費用可能因您選擇的貸款類型而異。抵押貸款的利率也可能因貸款人而異,因此在決定特定貸款之前比較利率很重要。最後,可能還有其他與獲得抵押貸款相關的附帶費用,例如產權保險或過戶費用。諮詢合格的財務顧問以準確估算獲得抵押貸款所涉及的所有成本非常重要。

抵押貸款獲得批准需要多長時間?

通常需要大約兩週時間才能收到貸款機構的貸款批准。但是,您實際收到貸款所需的時間可能會因您的信用評分和其他因素而異。

您可以為抵押貸款再融資嗎?

是的,您可以為抵押貸款再融資。再融資將允許您以與原始抵押貸款不同的利率和條款獲得新貸款。如果您有良好的信用記錄並符合某些資格要求,您還可以獲得較低的新貸款利率。請聯繫您的貸方或抵押貸款經紀人,了解有關為抵押貸款再融資的更多信息。

如果您拖欠抵押貸款付款會怎樣?

如果您拖欠抵押貸款付款,貸方可能會採取各種行動來收回債務,包括在法庭上提起訴訟。如果債務被視為拖欠,貸方也可能對您的財產設置留置權。如果您不支付抵押貸款,貸方可能會在拍賣會上出售您的財產以償還債務。

我在哪裡可以獲得有關在美國獲得抵押貸款的更多信息?

您可以在許多地方找到有關在美國獲得抵押貸款的更多信息。