什麼是羅斯 IRA?

發表時間: 2022-04-16

Roth IRA 是一個個人退休賬戶,提供免稅增長和免稅提款。Roth IRA 的供款是用稅後美元進行的,因此您的供款不會獲得稅收減免。但是,所有收入都是免稅的,您可以在退休時免稅提取您的錢。

如果您有資格為 Roth IRA 供款,這可能是為退休儲蓄的好方法。以下是您需要了解的有關 Roth IRA 的信息,包括它們的工作方式以及它們提供的好處:

什麼是羅斯 IRA?

Roth IRA 是一個個人退休賬戶,提供免稅增長和免稅提款。Roth IRA 的供款是用稅後美元進行的,因此您的供款不會獲得稅收減免。但是,所有收入都是免稅的,您可以在退休時免稅提取您的錢。

誰有資格向 Roth IRA 捐款?

任何從工作或自營職業中獲得收入的人都有資格向 Roth IRA 供款。只要您有收入,就可以進行捐款沒有年齡限制。對誰可以供款也沒有收入限制;但是,根據您的申報狀態和收入(如下所述),有供款限制。

您每年可以為 Roth IRA 貢獻多少?

Roth IRA 是一種退休賬戶,可讓您每年供款。在 2018 納稅年度,您可以在 Roth IRA 中供款的最高金額為 5,500 美元。但是,如果您年滿 50 歲或有殘疾,您每年可以額外繳納 6,000 美元。此外,如果您的收入低於某些門檻,您每年可以為您的 Roth IRA 貢獻更多的錢。例如,如果您的年收入低於 100,000 美元,您每年最多可以向您的 Roth IRA 供款 6,500 美元。

向羅斯 IRA 供款是否有收入限制?

向 Roth IRA 供款沒有收入限制,只要您的調整後總收入 (MAGI) 低於 118,000 美元(如果您是單身)或 186,000 美元(如果您已婚共同申報)。如果您的 MAGI 高於這些金額,您仍然可以根據您的收入水平繳納最高金額。例如,每年 MAGI 為 200,000 美元的人每年可以在 Roth IRA 中貢獻高達 5,500 美元。

如何開設羅斯 IRA?

如果您有資格開設 Roth IRA,請按以下步驟操作:

  1. 訪問 IRS 網站並註冊一個帳戶。
  2. 完成所需的文書工作並將其與您的納稅申報表一起提交。

羅斯 IRA 的最佳投資是什麼?

擁有羅斯 IRA 賬戶的人可以使用多種不同的投資選擇。其中包括股票、債券、共同基金和 ETF。每個都有自己的優點和缺點,因此為您的個人情況選擇正確的選項非常重要。

羅斯 IRA 的最佳投資之一是股票市場投資。這種類型的投資隨著時間的推移提供了高回報的潛力,同時也提供了一些防止通貨膨脹的保護。然而,股票市場投資可能存在風險,因此在做出任何決定之前進行研究非常重要。

Roth IRA 的另一個不錯的選擇是債券投資。隨著時間的推移,債券提供穩定性和適度的回報,這使它們成為那些尋求長期財務安全的人的理想選擇。但是,與股票市場投資一樣,債券也可能存在風險,如果您想獲得最佳結果,則需要謹慎管理。

對於擁有羅斯 IRA 的人來說,共同基金投資是另一個不錯的選擇。共同基金是投資於各種不同資產(股票、債券等)的資金池。這意味著它們提供多樣化的好處以及比傳統的個人投資更高的回報潛力。但是,共同基金的維護成本也可能很高,並且可能並不總是提供最佳的投資回報率 (ROI)。在投資股票和證券時,ETF 是另一個不錯的選擇,因為它們允許您購買特定類型公司的股票,而不必擔心跟踪單個股票或證券。

Roth IRA 的稅收優惠是什麼?

Roth IRA 是一個提供稅收優惠的退休賬戶。最重要的好處是,當你做出貢獻時,它們不會被徵稅,而且這些貢獻的收入也是免稅的。這意味著在您為退休儲蓄時,您的錢可以免稅增長。此外,如果您在 59½ 歲之前提取您的供款,這些供款的任何收入都將作為普通收入徵稅。最後,如果您在 70½ 歲之前去世,任何 Roth IRA 資產都將免費分配給您的受益人。

Roth IRA 還有其他好處。例如,如果您被工作場所退休計劃所覆蓋,但不想冒您的雇主可能會更改其政策並開始追溯從您的薪水中扣除 401(k) 供款的風險,羅斯 IRA 可能是一個不錯的選擇為你。最後,由於 Roth IRA 沒有像傳統 IRA 那樣的年度繳費限額,任何人都可以繳費——即使他們的收入相對較少。簡而言之,選擇羅斯 IRA 對您的財務未來有利的原因有很多。

您可以在退休前從您的 Roth IRA 中提取資金嗎?

如果您年滿 59½ 歲或以上,只要您還剩至少 5 年的供款並且賬戶已開立至少 5 年,您就可以從您的 Roth IRA 中提取資金而不會受到處罰。但是,如果您在 59½ 歲之前提款,則全部金額都將被徵稅,並且可能還會有 10% 的提前提款罰款。此外,提取資金的任何收入都將徵稅。

退休後如何從您的 Roth IRA 獲得分配?

當您退休時,羅斯 IRA 的分配是免稅的。但是,在使用這些發行版時需要記住一些事項。

首先,您必須在退休後五年內進行分配,否則該帳戶將轉換為傳統的 IRA。其次,如果您有符合條件的殘疾收入,您可以在分配時將該收入從您的應稅收入中排除。最後,如果您的年齡超過 70.5 歲,並且您的 Roth IRA 在分配時的餘額不足 10,000 美元,您可以通過將其轉換為傳統 IRA 然後進行額外供款來避免為分配支付任何稅款在轉換當年存入該帳戶。

當你死後你的 Roth IRA 會發生什麼?

當您去世時,您的 Roth IRA 將按以下方式分配給您的受益人:首先,賬戶的任何收入將分配給賬戶所有者的配偶或民事伴侶;那麼賬戶中的任何剩餘資產將根據受益人在死亡時的賬戶份額進行分配。如果沒有倖存的配偶或民事伴侶,羅斯 IRA 中的任何剩餘資產將分配給受益人的子女或孫子女。

提早從您的 Roth IRA 提款會受到任何處罰嗎?

只要您在 59 1/2 歲之前提早從您的 Roth IRA 提款,就不會受到處罰。但是,如果您在 50 歲之前取款,您可能需要支付取款金額 10% 的罰款。此外,如果您從 Roth IRA 提取資金以購買股票或其他投資資產,則可能會產生與此交易相關的額外稅費。