什麼是 SBA 貸款?

發表時間: 2022-04-07

美國。小企業管理局 (SBA) 是一個聯邦機構,通過向小企業和企業家提供貸款提供財政援助。SBA 貸款由參與的貸方提供,例如銀行、信用合作社和開發公司。

SBA 不直接借錢給小企業主;相反,它為部分貸款提供擔保,從而降低了貸方的風險,並使小企業主更有可能獲得融資批准。

有幾種類型的 SBA 貸款可用,包括 7(a) 貸款、504 貸款和災難援助貸款。最常見的貸款類型是 7(a) 貸款,可用於多種用途,例如營運資金、設備採購或房地產收購。

504貸款可用於房地產或機器設備等重大固定資產。災害援助貸款為受宣布災害影響的企業提供資金。

要獲得 SBA 貸款的資格,企業必須滿足特定的規模要求,具體取決於業務類型和行業分類。此外,企業必須證明他們有良好的信用記錄和足夠的抵押品來獲得貸款。

SBA 貸款如何幫助您的業務?

SBA 貸款可以通過多種方式幫助您的業務。也許最明顯的方式是它可以為您提供擴展業務或支付意外費用所需的資金。此外,SBA 貸款還可以幫助您建立商業信用評分,如果您將來需要獲得額外的融資,這將很有用。最後,SBA 貸款還可以提供比傳統銀行貸款更優惠的條款,包括更低的利率和更長的還款期。

SBA貸款有什麼好處?

獲得 SBA 貸款有很多好處。最大的好處之一是您通常可以獲得比傳統銀行貸款更低的利率。此外,SBA 貸款通常比傳統的銀行貸款更容易獲得資格。這是因為 SBA 為部分貸款提供擔保,從而降低了貸方的風險。

SBA 貸款的另一個好處是您可能有更靈活的還款條件。例如,一些 SBA 貸款提供比傳統貸款更長的還款期,讓您有更多時間償還債務。此外,某些 SBA 計劃允許在某些情況下延期甚至免除付款(例如,如果您使用貸款開展業務)。

SBA貸款的資格要求是什麼?

小企業管理局 (SBA) 是美國政府機構,為小企業和企業家提供支持。它做到這一點的方法之一是通過擔保參與的貸方向可能無法自己獲得貸款的小企業主提供的貸款。

要獲得 SBA 擔保貸款的資格,您的企業必須符合規模標準,該標準因行業而異。不過,一般而言,大多數有資格獲得 SBA 融資的企業都是《小企業法》所定義的小企業。除了滿足規模標準外,您的企業還必須以盈利為目的,擁有合理數量的營運資金,並將貸款收益用於良好的商業目的。

如果您正在開展一項新業務,您將需要以股權或個人投資的形式表明您在遊戲中有所作為。對於尋求融資的現有企業,您需要提供財務報表,證明您的企業是盈利的,並且有足夠的現金流來支付貸款。

您如何申請 SBA 貸款?

小企業管理局 (SBA) 是美國政府機構,通過貸款、擔保和諮詢為小企業提供支持。SBA 不直接借錢給小企業主;相反,它與銀行、信用合作社和其他金融機構合作提供貸款。

要申請 SBA 貸款,您需要填寫一份申請並將其提交給您選擇的貸方。SBA 不需要特定的申請表,但大多數貸方都有自己的表格,要求借款人填寫。

完成申請時,請務必提供所有必需的文件,例如商業計劃、納稅申報表和財務報表。您還需要提供個人信息,例如您的社會安全號碼和地址。

貸方收到您的申請後,將對其進行審查,以確保您符合 SBA 貸款的資格要求。如果您獲得貸款批准,貸方將與您一起確定最佳還款計劃和利率。

SBA貸款的利率是多少?

SBA 貸款的利率是可變的,取決於最優惠利率。目前的最優惠利率為 3.25%。

SBA貸款的還款期限是什麼時候?

小企業管理局 (SBA) 為參與的貸方提供的貸款提供擔保。這種保證意味著如果您拖欠貸款,貸方可以免受損失。SBA 貸款的還款條款由貸方而非 SBA 決定。但是,大多數 SBA 貸款需要每月還款,期限為七年或更長時間。