信用報告中包含什麼?

發表時間: 2022-05-11

信用報告是您信用記錄的彙編。它包括有關您已支付的款項、您欠的金額以及您獲得的貸款類型的信息。三個主要的徵信機構是 Equifax、Experian 和 TransUnion。您的信用報告還可能包括有關您當前帳戶狀態的信息,例如您是否負債或欠了多少債務。

您的信用報告可以幫助貸方決定是否應該給您貸款或批准要求他們檢查您的信用評分的保險單。貸方還可以使用您的信用報告來評估他們是否應該向您出售產品,例如抵押貸款或汽車貸款。此外,雇主在考慮是否僱用您工作時可能會使用您的信用報告。

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信用報告包含關於我們用錢做了什麼的各種數據——包括錢花在哪里以及我們欠誰的錢!本文件對於申請新融資(汽車貸款等)、檢查我們對某些產品(抵押貸款等)的資格以及在圍繞我們生活的其他方面(就業)做出決策時評估風險至關重要。良好的信用評分將決定我們對債務收取多少利息以及我們可能有資格獲得什麼樣的保險費 - 所以保持整潔絕對值得!這是一份典型的信用報告中包含的所有內容:

英國有 3 個主要的信用局——Equifax、Experian 和 Transunion——每個信用局的報告風格都略有不同,因此請務必詢問過去 6 年中哪個信用局對任何特定賬戶進行了報告!一般來說,雖然每個局至少會有 2 份報告:1 份最近(過去 6 年內)和 1 份超過 6 年但仍在過去 6 年內......

在查看此列表時請記住,由於美國各州的法律不同,並非所有顯示的項目都會出現在每個人的信用報告上——一些州只要求一種類型的報告,而另一些州可能要求新舊報告...

所以這裡是......通常在信用報告中找到的項目:*銀行/金融機構(包括我們已經取出的貸款)*汽車貸款*抵押貸款*個人貸款賬戶*學生貸款賬戶*房屋淨值信用額度*收到的退稅*涉及我們直接擁有或為他人信託持有的金錢或財產的交易,例如出租財產 *使用我們的借記卡或使用銀行賬戶中的現金購買 請注意:根據州法律,並非所有交易都會出現在每個人的報告中 –一些州只需要一種類型的報告,而另一些州可能要求同時提供舊報告和新報告……以下是信用報告中可能包含但不一定總是包含的其他一些內容:*Facebook 等社交媒體網站的帳戶歷史記錄* 、電話費*、水電費*、寵物美容費用*、支付給體育俱樂部的會員費*。請注意,任何發生在 6 年以上的交易可能不會出現在您的信用報告中,因為由於每個局的時間限制,它們會被遺忘...

既然您知道典型信用報告中包含的內容,讓我們來看看如何獲得一個!您可以通過多種方式獲取您的報告,但最常見的方式是在與三個主要信用局之一聯繫您以採取措施修復您的不良信用狀況後向他們索取報告...

貸方如何使用信用報告?

信用報告是有關您的信用記錄的信息彙編。貸方使用這些信息來決定是否批准或拒絕貸款,以及他們將收取多少利息。

信用報告主要分為三種類型:

每種類型的報告都有其自身的優點和缺點。以下是每個的簡要概述:

  1. 您來自三大信用局(Experian、Equifax 和 TransUnion)的信用報告。
  2. 三大信用局生成的信用評分。
  3. 由專門為潛在藉款人提供背景調查的私營公司編寫的報告。
  4. 您來自三個主要徵信機構的信用報告包含有關您當前債務水平、付款歷史和其他財務義務的詳細信息。在決定批准或拒絕貸款時,該報告是貸款人的寶貴資源。但是,由於它是由在向消費者銷售產品方面具有既得利益的商業組織編制的,因此同一報告的各個副本之間通常存在顯著差異。因此,很難在您的文件中找到準確和最新的信息。
  5. 三大信用局生成的信用評分是貸方衡量您作為藉款人風險的一種方式。好的分數表明你很可能毫無困難地償還過去的債務;差的分數意味著您將來更有可能拖欠付款。由於這些分數主要基於從消費貸款機構收集的數據,而不是來自與貸方的個人互動,因此它們可能不如您的實際信用記錄可靠。儘管如此,它們仍然是決定您是否有資格獲得貸款以及您將支付多少利息的重要因素。
  6. 由專門為潛在藉款人提供背景調查的私營公司準備的報告可以為您的財務狀況提供有價值的見解,這是其他地方無法提供的(例如,如果您有拖欠債務或過去無法償還債務)。然而,這些報告的成本通常高於上述兩種主流來源的報告(可能並非所有貸款機構都提供)。此外,由於這些報告嚴重依賴專有數據源而不是公共記錄,它們可能並不總是準確或最新的——尤其是如果您最近更換了工作或地址。

不良信用報告的後果是什麼?

信用報告是貸方評估您的信用度的一種方式。良好的信用報告將表明您有按時全額支付賬單的歷史。不良的信用報告可能意味著您將難以獲得貸款批准或獲得產品的最佳利率。如果您的信用報告不准確,也會產生後果。例如,如果您拖欠還款,信用報告不佳可能會導致債權人拒絕報價或減少獲得貸款和其他金融產品的機會。在某些情況下,它甚至可能導致對您採取法律行動。為了提高您獲得良好信用評分的機會,請確保您的所有賬戶都是最新的並密切關注您的債務水平——每月更新可以幫助貸方了解您在藉款方面的責任感。如果您的一份報告有問題(例如,如果存在影響您分數的錯誤),請盡快聯繫三大信用局,以便他們進行更正。一旦一切都得到糾正,繼續密切監控你的分數,這樣你就不會落後太遠,最終得到一個影響未來機會的差評。

如何提高我的信用評分?

您的信用評分是貸方用來確定您是否有資格獲得貸款和其他金融產品的數字。影響您的信用評分的三個主要因素:您有多少債務,您需要多長時間才能還清債務,以及您當前和過去貸方的信用記錄。您可以通過償還高息債務、保持良好的付款記錄以及更新您的信用報告來提高您的信用評分。要開始使用,請訪問 AnnualCreditReport.com 或致電 1-877-322-8228 索取免費的信用報告副本。您還可以查看我們關於提高信用評分的指南以獲取更多提示。

我可以獲得免費的信用報告副本嗎?

信用報告是您信用記錄的彙編,貸方和其他債權人可以使用它來決定是否向您提供貸款或批准信用申請。您可以每 12 個月從 Equifax、Experian 和 TransUnion 三大信用報告機構中的每一個免費獲得一份信用報告副本。要在線訂購副本,請訪問 AnnualCreditReport.com。您也可以通過撥打免費電話 1-877-322-8228 或訪問該機構的任一辦事處索取副本。

為了提高您將來獲得貸款或申請信貸的機會,請確保您不斷更新您的信用評分並定期查看您的信用報告。只要您每年請求一次,所有三個主要信用局每 12 個月免費提供一次信用報告(見上文)。如果自去年報告發布以來您的個人信息有任何變化(例如,如果您開設了新賬戶或進行了大量購買),​​這些變化將反映在今年的報告中,並可能影響您的借貸能力。此外,如果您的帳戶與任何債權人有任何爭議,這些爭議也將包含在今年的報告中,並可能相應地影響您的分數。

信用報告中不包含哪些信息?

信用報告是包含有關您的信用記錄信息的文件。它包括您的姓名、地址、社會安全號碼和其他重要信息。

我的信用報告多久更新一次?

信用報告是包含有關您的信用記錄信息的文件。它每六個月更新一次,可以顯示您是否按時支付賬單、是否有任何未償債務,或者您的借貸歷史是否存在任何問題。您可以從三個主要信用局中的每一個獲得免費的信用報告副本:Equifax、Experian 和 TransUnion。

誰可以看到我的信用報告?

信用報告是您信用記錄的彙編,貸方和其他債權人可以使用它來決定是否給您貸款或批准信用申請。

三個主要的徵信機構是 Equifax、Experian 和 TransUnion。您可以訪問AnnualCreditReport.com,每年從每個局免費獲得一份您自己的信用報告。如果您認為它們可能有問題,您也可以向每個局索取您的報告的副本。

只有貸款人、房東、雇主和保險公司等獲得授權的個人才能看到您的信用報告。一般來說,只有有正當理由了解您的信用記錄的人才能看到它。這包括在藉貸行業(如銀行)工作的人、提供貸款或保險單的保險公司,以及可能想要檢查您的出租物業資格的房東。

如果某些組織(如收債員)獲得三大信用局之一的許可,他們可能會看到您的報告。但是,大多數收債員將無法查看報告中的任何個人信息,例如社會安全號碼或地址,除非他們獲得了允許他們這樣做的法院命令。

如果我發現我的信用報告有錯誤怎麼辦?

如果您在信用報告中發現錯誤,您可以採取一些措施來糾正它們。首先,聯繫發布報告的信用報告機構並索取您的文件副本。如果錯誤很小,該機構可能能夠修復它們,而無需您採取任何行動。但是,如果錯誤更嚴重,您可能需要採取一些措施來提高您的信用評分。

為了提高您的信用評分,首先要確保您的所有付款都按時足額。接下來,通過定期查看您的貸款報表和信用報告來跟踪您的借款歷史。最後,如果您曾經被起訴或有任何其他可能影響您的信用評分的負面財務經歷,請諮詢合格的信用顧問以幫助清理您的記錄。

我正在經歷經濟困難,我的債權人和催收機構就我的信用報告中提到的拖欠付款問題與我聯繫,我該怎麼辦?

如果您有經濟困難,您可能需要考慮直接聯繫您的債權人和收款機構,說明您遇到困難並要求寬大處理付款。您還可以嘗試協商降低貸款的利率或條款,或要求暫緩付款,以便您可以專注於解決您的財務狀況。如果一切都失敗了,考慮申請破產保護以完全擺脫你的債務。