什麼是 SBA 貸款?

發表時間: 2022-05-16

小企業管理局貸款是一項政府支持的貸款計劃,旨在幫助美國的小企業獲得啟動或擴展業務所需的資金。SBA 提供高達 200 萬美元的貸款,提供多種不同類型的貸款,包括商業貸款、商業貸款和建築貸款。SBA 還提供其他服務,例如諮詢和技術援助。如果您有興趣獲得 SBA 貸款,請務必訪問網站或撥打免費電話了解更多信息。申請 SBA 貸款時需要考慮哪些事項?申請 SBA 貸款時,請務必考慮到您企業的獨特需求。例如,如果您的企業所在的行業容易出現經濟下滑(如房地產),請確保您有足夠的財務儲備以防萬一。還要記住貴公司的信用記錄以及它是否有任何現有的債務義務會阻止您償還 SBA 貸款。我如何知道我的企業是否有資格獲得 SBA 貸款?有幾個因素決定您的企業是否有資格獲得 Sba 貸款:您公司的規模(小企業最多可以藉 200 萬美元)您公司的行業(某些行業的企業——例如農業或旅遊業——有資格獲得特殊融資計劃)貴公司的財務穩定性(Sba 貸方會考慮過去業績和當前現金流等因素)如果您認為您的企業可能有資格獲得 Sba 貸款,請務必與經驗豐富的貸方交談或查閱網站指南以了解如何在線申請。您還可以聯繫在全國范圍內提供小企業貸款的眾多貸款機構之一。(400 字)小企業管理局 (SBA) 貸款計劃由國會於 1934 年創​​建,作為富蘭克林 D 羅斯福總統新政倡議的一部分,旨在幫助美國企業在艱難時期開始並成長。如今,該計劃提供多種類型的貸款,包括可以幫助為貴公司銷售的產品/服務融資的商業貸款;主要用於營運資金需求的商業貸款,例如庫存採購等;主要用於重大改造項目等的建築貸款;加上許多其他取決於您擁有/經營的業務類型!

為了證實:

1 您的公司必鬚根據美國、波多黎各或維爾京群島法律成立

2 最高可用金額為 200 萬美元

3 您的公司必須產生低於特定閾值的年收入 - 請參閱下面的網站鏈接

4 貴公司不得有聯邦政府實體直接或間接欠下的任何未償債務

5 您和您的共同所有人必須通過信用檢查

一旦合格:

1 在線申請 - 請參閱下面的網站鏈接

2 提交所需文件,包括財務報表、納稅申報表、表格 10K 等......*注:某些文件在提交前可能需要國家批准* *注意:請聯繫我們以獲取在提交前可能需要國家批准的特定文件* *注意:請聯繫我們以獲取在提交前可能需要國家批准的特定文件* 3 貸款人收到並審查文件後 - 貸款申請將在 60 天內處理並做出決定!

現在讓我們仔細看看通過小企業管理局提供的每種類型的貸款......

商業貸款 - 這些通常分為兩類;設備融資和周轉資金。設備融資可以幫助支付與購買設備(如計算機、車輛等)相關的成本。而營運資金通常用於公司需要快速獲得資金以便支付工資單等短期費用時。這兩種類型的商業貸款利率為 6%~12%。

商業貸款 - 這些通常分為三類;啟動基金、擴張基金和康復基金。

SBA貸款如何運作?

小企業管理局 (SBA) 提供貸款以幫助小企業起步、擴大業務並創造就業機會。SBA 貸款流程很簡單,只需幾個簡單的步驟即可完成。

要獲得 SBA 貸款的資格,您的企業必須由居住在美國的美國公民或永久居民獨立擁有和經營。您的企業還必須擁有有效的聯邦稅號並滿足其他資格要求。

一旦您確定您的企業符合資格要求,您將需要向 SBA 提交申請表。申請表將詢問您一系列有關您的業務和財務狀況的問題。SBA 收到您的申請表後,他們將開始將其處理成貸款申請包。

SBA 貸款流程的下一步是提交所有必需的文件,以證明您的企業有資格獲得貸款並且您有資格從 SBA 借款。該文件包括貴公司註冊文件的副本、所有權證明(例如您的聯邦稅號的副本)、財務報表以及 SBA 貸方審查團隊可能要求的任何其他信息。

提交所有這些文件後,SBA 的貸方審查團隊將開始仔細審查您的申請包。

SBA貸款有什麼好處?

SBA貸款的要求是什麼?SBA貸款的利率是多少?我可以通過 SBA 貸款藉多少錢?SBA貸款的條款是什麼?我可以通過 SBA 貸款獲得抵押貸款嗎?SBA貸款有哪些風險?

小企業管理局 (SBA) 為小企業提供貸款和其他財務援助。從 SBA 獲得小企業貸款的好處包括:

- 利率低於商業貸款人提供的利率

- 允許您管理現金流的靈活條款

- 在您最需要的時候獲得資金

- 來自經驗豐富的專業人士的幫助,他們知道如何幫助您的企業取得成功。

從 Sba 獲得小企業貸款的要求包括:

-您的公司必須組織為有限責任公司或公司

-您必須有足夠的資產和收入才有資格獲得融資

- 您的公司必須在所有州和聯邦監管機構(包括美國國稅局)中保持良好信譽。這意味著您的公司在過去五年內沒有被判犯有任何重罪,沒有任何未清的留置權,並且目前不受任何行政程序或政府機構的調查。承保期間還將考慮貴公司的信用評分。

Sba 提供多種類型的貸款:

  1. 信用額度——信用額度允許您根據需要提取資金,而無需一次全部償還。您可以將此類貸款用於短期需求,例如庫存採購或營運資金需求。最大借款金額取決於您的信用評分,但通常介於 25,000 美元和 500,00 美元之間,信用額度的利率通常介於 6% 和 12% 之間。
  2. 定期貸款 - 定期貸款是一種較長期的選擇,可讓您在長達五年的時間內借入資金。定期貸款的利率在 7% 到 14% 之間,但如果涉及額外風險(例如,如果您以抵押品借款),利率可能會更高。期限一般在 3 個月到 5 年之間,但有些期限可能長達 10 年。
  3. 過橋貸款——過橋貸款幫助公司克服因產品短缺或新老競爭對手的競爭加劇等意外事件引起的臨時現金流問題。與 sba 提供的其他類型貸款相比,此類貸款的期限通常較短(六個月至一年),利率較低,介於 2% 和 4% 之間。利息按月支付,而不是像 sba 發放的其他貸款那樣按年支付,因此如果您錯過還款,也不會受到處罰。過橋貸款確實會收取費用,但平均約為 1%。這些費用可能會根據您請求的過橋貸款類型而有所不同,但常見的費用包括發起費用(包括手續費)、滯納金和預付款罰金。 . .

誰有資格獲得 SBA 貸款?

小企業管理局 (SBA) 為小企業提供貸款和其他財務援助。要獲得 SBA 貸款的資格,企業必須擁有有限責任公司 (LLC) 或合夥組織形式。該企業還必須已運營至少三年,並擁有有效的聯邦稅號。貸款可用於多種目的,包括購買設備、擴大運營或進行其他必要的投資以啟動或發展業務。資格要求因所尋求的貸款類型而異。如需更多信息,請訪問 SBA 網站或致電 1-800-829-7805。

我如何申請 SBA 貸款?

小企業管理局 (SBA) 為小企業提供貸款和其他財務援助。要申請 SBA 貸款,您必須先提交貸款申請。申請過程可能很複雜,但以下步驟將幫助您入門:

在申請 SBA 貸款之前,您需要幾件事情: 您的商業信息 - 這包括公司名稱、地址、電話號碼和網站信息等信息;您的預算 - 包括預計明年的收入和支出;財務需求——確定你需要藉多少錢;資格要求 - 根據業務規模、信用評分等因素檢查您是否有資格獲得 SBA 貸款。

  1. 收集您的業務信息
  2. 創建預算和時間表
  3. 確定您的財務需求
  4. 計算您的資格要求
  5. 填寫貸款申請表
  6. 將填寫好的表格發送到您選擇的 SBA 辦公室
  7. 等待批准或拒絕您的貸款請求!

SBA貸款的要求是什麼?

小企業管理局 (SBA) 為小企業提供貸款和其他財務援助。要獲得 SBA 貸款的資格,企業必須獨立擁有和經營,擁有有效的營業執照,並且至少擁有 200 萬美元的淨資產。SBA 還要求企業有完善的財務計劃並能夠償還貸款。

要申請 SBA 貸款,您必須首先提交申請表並進行信用檢查。完成申請程序後,SBA 將審查您的提案,並向您提供概述貸款要求的決定信。如果您獲得了 SBA 貸款的批准,您將需要提供有關您的企業資格和財務穩定性的文件。您還需要在幾年內每月分期償還貸款。

如果您有興趣獲得 SBA 貸款,請務必訪問該網站或聯繫該機構的一位代表,了解有關資格要求和如何申請的更多信息。

SBA貸款的利率是多少?

SBA 貸款的利率通常低於傳統貸款的利率。造成這種情況的主要原因是 SBA 為貸款提供擔保,這使貸方對向小企業貸款更有信心。此外,SBA 貸款的條款通常比傳統貸款的條款更優惠。例如,SBA 貸款的利率可能較低且還款期較短。SBA 貸款的平均利率目前約為 3%。但是,這可能因貸方和所提供的特定貸款產品而異。一些貸方可能會提供低至 2% 甚至 1% 的貸款。還有許多因素會影響 SBA 貸款的利率。這些包括您的企業的信用評分、您的借貸能力(您可以藉入的金額)和您的信用記錄。一般來說,在決定哪種貸款最適合您的企業之前,比較不同類型的貸款很重要。這將幫助您更好地了解您可以使用什麼以及每個選項在條款和條件方面的比較。如果您有興趣申請 SBA 貸款,請務必與專門研究這些產品的貸方交談 -他們將能夠為您提供有關可用信息的準確信息,並幫助指導您完成申請過程。“什麼是 sba 貸款?"

“SBA 貸款”(或小型企業管理貸款)是一種專為小型企業設計的融資方式。由於政府擔保和大多數貸方提供的特殊條款,SBA 的貸款通常比傳統貸款便宜得多。此外,許多藉款人發現他們對 SBA 貸款的整體體驗優於其他類型的融資選擇——這主要歸功於申請資金時有保證的批准率和快速的周轉時間。

要獲得 sba 貸款的資格,您的企業必須滿足某些資格要求:它必須由美國個人或實體(不包括美洲原住民部落)擁有,總資產不超過 700 萬美元(包括現金儲備),並且產生至少 50% 的年收入來自美國境內的活動(不包括出口收入)。

提供 sba 貸款的貸款人通常收取比不提供貸款的貸款人更高的利率 - 但如果您正在尋找負擔得起的融資而不犧牲質量或服務標準,仍然有很多選擇。

“什麼是sba貸款?”

“SBA 貸款”是指通過美國小企業管理局 (SBA) 的參與實現的任何類型的小企業融資。作為富蘭克林·D·羅斯福總統新政計劃的一部分,在二戰期間創建,如今 SBA 在幫助企業家開辦新業務、擴大現有業務和克服財務挑戰方面發揮著至關重要的作用。通過這樣做,他們創造了就業機會,支持經濟增長,並為國家安全做出了重大貢獻。

奧巴馬政府的一個主要關注點是增加美國各地小企業獲得資本的機會。通過運營資本准入和擴大創業培訓計劃等舉措;加快監管審查;與州政府密切合作;開發新的在線工具和資源;擴大指導計劃;等等,我們已經幫助超過 500 萬美國人獲得了所需的資金和支持。

一如既往 - 沒有什麼比成功更成功!因此,如果您正在考慮開始或發展自己的業務 - 請不要猶豫與我們聯繫。

SBA貸款的還款期限是什麼時候?

SBA 貸款的還款到期日通常是貸款發放後的六個月,但最長可達 12 個月。借款人必須跟踪到期日並確保按時償還貸款。如果借款人不按時償還貸款,他們可能會面臨罰款,包括利息費用和可能的房屋淨值損失。

SBA貸款是否有任何費用?

SBA貸款不收取任何費用。但是,您可能需要支付初始費用,例如評估和信用檢查費用。此外,您可能需要為 SBA 貸款支付最長 10 年的利息。最後,在申請 SBA 貸款時,您可能需要支付最低金額。

SBA貸款需要多長時間才能獲得批准?

SBA 貸款流程可能因您申請的貸款類型而異,但通常需要兩到四個星期才能獲得批准。您需要提供支持您的申請的文件,包括您的商業計劃和財務報表。此外,您需要提供有關您的信用評分和任何可能影響您獲得貸款資格的債務義務的信息。

我可以通過 SBA 貸款藉多少錢?

小企業管理局 (SBA) 提供貸款以幫助小企業起步、擴大業務並保護其資產。通過 SBA 提供的貸款規模從 5,000 美元到 250,00 美元不等

要獲得 SBA 貸款的資格,您的企業必須在其所在州擁有有效的營業執照,並且能夠提供證明其財務穩定性的文件。您的信用評分也將在確定您是否有資格獲得 SBA 貸款方面發揮作用;您的分數越高,您獲得貸款的可能性就越大。要了解您的信用評分,請訪問 AnnualCreditReport.com 或致電三大信用局之一:Equifax®、Experian® 或 TransUnion®。

一旦您確定了獲得 SBA 貸款的資格並找到願意為您提供貸款的貸方,在申請之前您需要做幾件事:

  1. 您可以藉入的金額取決於您企業的信用評分和其他因素。您還必須滿足某些資格要求,包括成為美國公民或居民、擁有有效的營業執照以及擁有足夠的財務資源。
  2. 填寫申請表。您可以在 sba-usa.gov 或致電 1-800-USA-BANK (1-800-872-262) 在線找到所有必要的表格。申請過程可能需要一些文書工作,例如納稅申報表、庫存和銀行聲明 確保申請表上的所有信息都是準確的,以便貸方可以評估您的業務是否可行以及是否有足夠的資金來償還貸款。
  3. 提交所需文件。貸方將希望查看您的業務中使用的財產的所有權證明以及證明您有足夠的資金來償還 SBA 貸款所產生的債務。這可能包括租賃、契約、銀行對賬單、發票、收據或與貴公司財務相關的其他文件的副本。如果您同時從多個貸方借款,請確保每個貸方都收到所有要求文件的副本。貸方還可能要求提供其他信息,例如財務預測或與貴公司運營相關的關鍵人員的背景調查。
  4. 與貸方面對面會面。許多貸方要求借款人親自與他們會面,以便他們可以查看所有要求的文件並回答他們可能對貴公司的生存能力和償還 SBA 貸款所產生債務的能力提出的任何問題。如果在貸款人設定的最後期限內未滿足此要求,則即使滿足所有其他要求,也可能不會獲得批准。

我可以通過小企業管理擔保貸款計劃將我的房屋用作我的企業的抵押品嗎?13.sba 7a貸款是否需要個人擔保?

小企業管理局 (SBA) 提供各種貸款和貸款計劃,旨在幫助小企業獲得所需的融資。為了有資格獲得 SBA 貸款,您通常需要提供文件證明您的業務是可行的並且很有可能成功。但是,此規則有一些例外。

一個例外是 SBA 的擔保貸款計劃。該計劃允許您將您的房屋用作您的業務的抵押品,而無需個人擔保。使用此類貸款的主要好處是,如果您滿足所有其他資格要求,貸方可能很難拒絕批准。

另一個例外是 SBA 的 7a 貸款計劃。這些貸款是專門為財務資源有限的小企業設計的。由於這些貸款比其他 SBA 貸款具有更嚴格的資格要求,因此它們通常僅適用於財務狀況已經良好的企業。

總體而言,重要的是要記住,並非每個小企業都有資格獲得 SBA 貸款或貸款計劃。在開始任何類型的商業冒險之前,最好諮詢經驗豐富的貸方,以確保您有資格並有最大的成功機會。