你現在的收入是多少?

發表時間: 2022-05-15

這個問題沒有一個明確的答案。這取決於您當前的收入、債務和其他財務義務。但是,使用債務計算器可以幫助您了解您可以負擔多少債務。

請記住,您的每月總支出(包括本金和利息)不應超過您每月總收入的 30%。如果您持有任何類型的浮動利率貸款(例如信用卡或汽車貸款),請務必在計算限額時考慮年利率。

以下是一些需要遵循的一般準則:

如果您每年賺 50,000 美元:您可以輕鬆負擔每月高達 6,000 美元的債務,而不會超過總收入的 30%。這將包括定期和浮動利率貸款。

如果您每年賺 75,000 美元:您可以輕鬆負擔每月高達 12,000 美元的債務支付,而不會超過總收入的 30%。這將包括定期和浮動利率貸款。

如果您每年賺 100,000 美元:您可以輕鬆負擔每月高達 16,000 美元的債務支付,而不會超過總收入的 30%。這將包括定期和浮動利率貸款。

請記住,這些只是一般指導方針——沒有一個適合每個人的正確答案!要根據您的具體情況更個性化地估計您可以負擔多少債務,請使用債務計算器,例如我們自己的個人理財工具。

您目前每月的開支是多少?

債務是相對的。這取決於您的收入、債務和其他因素。但是,一般來說,如果您的年收入低於 50,000 美元並且您沒有其他重大債務,您每月最多可以支付 25,000 美元的債務。如果您的年收入高於 50,000 美元但低於 75,000 美元,您每月最多可以支付 35,000 美元的債務。如果您的年收入高於 75,000 美元但低於 100,000 美元,您每月最多可以支付 45,000 美元的債務。超過 10 萬美元?根據您的個人情況和財務狀況,您可能能夠處理更多。

您當前的支出將有助於確定您可以負擔多少債務。要了解這些費用對大多數人來說是什麼:

- 每月租金或抵押貸款:這包括貸款或租賃協議的本金和利息支付。

-汽車付款:不僅包括汽車本身的成本,還包括保險費和其他相關成本,例如註冊費和稅費。

- 公用事業:這些包括電費(常規費率和特價)、水費(包括下水道費)、垃圾收集費/收集成本(如果與市政當局分開)、手機服務提供商的經常性費用(包括數據計劃)、電纜電視/衛星服務的訂閱費等等等等。

- 托兒費用:這可能包括日託中心費用以及兒童在日托期間的交通費用或零食等自付費用。

- 健康保險費:取決於選擇單一保險還是家庭保險;但是,它們通常包括就診費用以及處方藥/醫療用品/住院費用等的共同支付。

下表提供了一個年收入為 X 美元的人根據他們當前的每月支出可以負擔多少債務的估計:[1]

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你有任何未償債務嗎?如果有,利率是多少?利率是多少?

美國每個家庭的平均債務數額是多少?減少或償還債務的常用方法有哪些?如果您失去工作或不得不承擔額外費用,您能否維持目前的債務水平?利率如何影響您償還債務的能力?您可以採取哪些措施來管理和減少債務?

債務對許多人來說是一個大問題。如果您有任何未償債務,重要的是要了解您可以負擔多少債務以及有哪些選擇可以減少或償還債務。有不同類型的貸款,包括信用卡、學生貸款、汽車貸款和抵押貸款。20 年美國每戶平均債務為 128,054 美元

在採取任何行動減少或償還債務之前,首先評估導致問題的原因很重要。是否有需要比其他人更定期支付的特定賬單?您是否有超支的支出領域?一旦你知道問題出在哪裡,就更容易確定需要採取哪些步驟。

減少或償還債務的一種選擇是通過債務合併。這涉及將多筆較小的貸款合併為一筆較低利率的較大貸款。從長遠來看,這可能有助於節省資金,因為總體上將減少利息支付。但是,請確保在選擇合併計劃之前比較所有可用選項 - 並非所有貸方都提供此服務!還要記住,合併可能會導致最初的每月還款額更高,但最終會低於個人貸款的還款額。如果考慮合併是您感興趣的事情,請與顧問討論您的選擇。

如果有特定項目需要資金——比如購買汽車——考慮專門為此目的申請貸款,而不是使用可能帶有高利率和相關費用的通用信用卡。

  1. 以下是有關如何減少或償還債務的一些提示:
  2. 評估你的情況
  3. 考慮債務合併方案
  4. 為特定目的申請貸款
  5. 利用儲蓄和其他資源 如果可能的話,試著每個月存錢,這樣當賬單到期時,它們會比其他情況下更便宜。你可能還想考慮向家人和朋友尋求經濟援助。 . 改變消費習慣 減少在餐館和娛樂等不必要項目上的支出。. 必要時嘗試尋找更便宜的替代品(比如在家吃飯而不是外出)。與債權人談判以減少付款或降低利率.. 有時債權人會同意減少付款甚至消除滯納金,如果仔細和勤奮地制定付款計劃 考慮債務清償計劃.. 如果談判似乎沒有富有成效,那麼有時預先解決可能是財務上的最佳選擇 尋求專業幫助.. 如果所有其他方法都失敗了,可能需要專業幫助才能大幅減少/支付大量欠款“在管理債務方面沒有正確的答案 -對一個人有用的東西可能對另一個人不起作用。” - 國家信用諮詢基金會“處理債務的最佳方式通常是進行一些小的修改,隨著時間的推移,這些修改可能會導致大量儲蓄。

您是否預計在不久的將來您的收入或支出會發生重大變化?

當談到你能負擔多少債務時,沒有一刀切的答案。但是,有一些通用指南可以幫助您計算出大致的估計值。

首先,您每月的總支出不應超過實得工資的 30%。這意味著,如果您的薪水為每月 2,000 美元,而您的每月總支出為 600 美元,那麼您每月可以輕鬆承擔高達 100 美元的債務。如果您的收入顯著減少或增加(例如,如果您獲得加薪或失業),那麼您可能需要相應地調整此數字。

其次,考慮每月將添加到您的未償貸款餘額中的利息金額。隨著時間的推移,未付貸款餘額產生的利息越多,全額償還債務就越困難。例如,如果您有一筆利率為 6% 的貸款,並且在 1,000 美元的未付餘額上需要 12 個月的時間,利息加起來為 30 美元,那麼借款的總成本將為 120 美元(1,000 美元 +(30 美元 x 12 ))。

第三也是最後一點,請記住,僅使用當前收入來還清債務需要多長時間。如果快速還清債務對您很重要(也許因為破產不是一種選擇),那麼也將其納入您的計算中。

總體而言,這三個因素 - 每月費用*、利率*和還款時間表* - 應該為您提供一個很好的起點,以了解您可以負責任地承擔多少債務。

您每個月可以合理支付多少來償還債務?

這個問題沒有一個明確的答案,因為它取決於多種因素,包括您的收入、債務和支出。但是,使用一些基本的數學,您可以估算出您每個月可以支付多少債務。

首先,將您的每月債務總額除以 12。這將為您提供一年中需要償還該金額的月數。接下來,將該數字乘以您的月收入。這將為您提供每月可以支付的最大金額來償還債務。最後,從這個數字中減去任何其他必要的費用(例如租金或雜貨),以獲得您每個月實際可以用於償還債務的剩餘金額。

例如,如果某人有每月 2,000 美元的債務,他們想以目前每月 3,000 美元的收入償還,那麼他們每月最多可以支付 300 美元用於償還債務。如果他們每個月有額外的 1,500 美元開支(例如房租和雜貨),他們每個月只能花費 200 美元償還債務。重要的是要記住,這些只是估計值——當談到一個人每個月可以實際負擔多少債務時,沒有一個正確的答案。

您是否有任何資產可以出售以償還債務?

債務可能是一個非常大的財務負擔,但重要的是要記住,有一些方法可以負責任地管理債務。您可以負擔的債務金額取決於多種因素,包括您的收入和資產。這裡有一些提示可以幫助您確定可以處理多少債務:

為了避免負債過多,貸方通常建議消費者根據其信用評分和其他因素,將不超過其年收入的 36%–40% 用於無擔保債務(例如信用卡)。因此,如果您的年收入為 50,000 美元,並且您只想使用 36,000 美元的無擔保債務(包括信用卡),那麼您將需要至少三筆擔保貸款或四個獨立的信用卡賬戶才能遵守貸方指南。在批准債務水平相對於其收入水平較高的人的貸款申請時,貸方可能還需要其他文件,例如工資單或銀行對賬單。

  1. 確保您了解每月的開支。包括您所有的常規賬單,例如租金、水電費、雜貨和運輸費用。這將使您對每月需要多少錢來滿足您的基本需求有一個很好的了解。
  2. 使用以下公式計算您的每月總付款額:每月付款總額 = 年收入 x 12 個月
  3. 將此數字與貸方針對您的情況推薦的可用信貸金額進行比較(見下文)。如果這兩個數字不完全匹配,請嘗試降低您的年收入或增加您的每月付款,直到它們匹配為止。

你願意為了償還債務而改變一些生活方式嗎?

如果您有計劃並堅持下去,債務可能是一件非常容易管理的事情。您可以負擔的債務金額取決於您的收入、債務和支出。這裡有一些提示可以幫助您確定您可以負擔多少債務:

首先,使用這個簡單的公式計算您的月收入:總收入 - 生活費用 = 可支配收入。這將使您了解在支付賬單並滿足您的基本需求後每月還剩下多少錢。

既然您知道每個月有多少可用資金,請將債務支付金額與您的每月可支配收入進行比較。如果這兩個金額顯著不同,那麼可能是時候改變一些生活方式以降低您的每月開支或增加您的月收入。

如果您每月的債務支付和可支配收入之間的差異太大,請考慮將您的所有債務合併到一個貸款或貸款還款計劃中。這將使還款更易於管理,並降低借貸的總體成本。在做出任何關於合併的決定之前進行研究很重要,因為有很多選擇,而且並非所有貸款都是平等的。

一旦您根據當前的財務狀況確定了可以負擔多少債務,就該檢查您的消費習慣並在必要時進行調整!首先跟踪進入每個類別的每一分錢(包括債務支付),這樣您就可以確定在不犧牲基本物品或服務(如雜貨或公用事業)的情況下可以節省的地方。一旦進行了這些調整,請承諾堅持他們至少六個月,以查看他們是否會改善整體財務狀況。

  1. 計算您的月收入
  2. 將您的每月債務支付與您的每月收入進行比較
  3. 考慮將您的債務合併到一項貸款或貸款還款計劃中
  4. 回顧您的消費習慣並在必要時進行調整

是否有任何政府援助計劃可以幫助您償還債務?

有一些政府援助計劃可以幫助您償還債務。例如,政府可能能夠為您提供低息貸款或可免除貸款。還有許多私營公司提供債務減免服務,例如債務管理計劃 (DMP)。您應該諮詢經驗豐富的財務顧問,看看這些計劃是否適合您。

您是否考慮過將破產作為處理債務的一種選擇?

債務對許多人來說是個大問題。擺脫債務可能很困難,跟上付款可能更難。如果您正在努力償還債務,破產可能是您的選擇。這是一份指南,可幫助您了解您可以負擔多少債務,以及破產是否適合您。

我可以負擔多少債務?

決定破產是否是解決您的債務問題的正確方法的第一步是弄清楚您每個月實際上可以償還多少錢。這個數字將取決於多種因素,包括您的收入、債務和支出。但是,有一些通用指南可以幫助您確定您的限制。

如果您是全職工作:您的月供不應超過總收入的 30%。例如,如果您的總收入是每月 3,000 美元,那麼您的月供不應超過 600 美元(3,00 美元的 30%

一旦您知道每月可以支付多少錢來償還所有債務(包括學生貸款),就該看看哪些債務可能有資格獲得破產保護。根據聯邦法律,為了使某人的債務符合“可處置”的資格,有幾件事需要做到這一點——這意味著它們可能會通過申請第 7 章破產而被抹去:

無論您發現自己處於何種債務情況,也有一些適用的一般規則:

根據上述信息,欠款在 1 萬美元至 10 萬美元之間的人通常不應申請破產,除非他們無法根據當前的財務狀況重新支付。” 欠款超過 10 萬美元的人應在做出有關申請破產的任何決定之前諮詢律師,因為存在一些因素,他們可能無法滿足被剝奪財產的要求。

  1. .如果您是兼職工作:您的每月付款不應超過總收入的 15%。例如,如果您的總收入為每月 1,200 美元,但您只是因為懷孕或在家有孩子而從事兼職工作,那麼您的每月付款不應超過 300 美元(1,20 美元的 15%。如果您不工作:您的月供不應超過總收入的 20%。例如,如果您的總收入為零(或低於 1 萬美元),那麼您的月供將為零(零的 20% 等於零)。
  2. 欠款總額必須超過債務人在償還所有現有債務後 12 個月內合理預期的收入;欠款總額目前或以前無法通過工資或其他收入支付;目前或以前無法通過任何形式的政府援助(如社會保障殘疾保險或福利)支付所欠總金額;個人必鬚根據當前的財務狀況證明無法償還。”要了解有關此主題的更多信息並查看是否有任何特定債務符合這些標準,請訪問我們的網站 www.personal Finance dot org。
  3. 在做出有關申請破產的任何決定之前,請務必諮詢律師;確保按時支付所有賬單,以便在破產程序開始時沒有任何剩餘;跟踪所有債權人的電話號碼和地址,這樣提交給法院的文書工作就不會被意外忽略。”所有這些提示將幫助您確定您可以實際負擔多少債務,以及破產是否是解決與債務相關的資金問題的正確解決方案。

您想償還的債務總額是多少?

您想償還的債務總額取決於您的收入和支出。要找出您能負擔多少債務,請將您的年收入除以 12。如果結果低於 60,000 美元,那麼您每月最多可以支付 6,000 美元的本金餘額。如果結果大於 60,000 美元但小於 120,000 美元,那麼您每月最多可以支付 8,000 美元的本金餘額。如果結果大於 120,000 美元但小於 180,000 美元,那麼您每月最多可以支付 10,000 美元的本金餘額。如果結果大於 180,000 美元,那麼您將無法再支付每月本金餘額的費用,並且必須在規定的時間段內(通常為 10 年)償還全部債務。

計算一個人能負擔多少債務有很多因素:他們目前的收入水平;他們當前的債務;他們預期的未來收入水平;以及他們是否計劃保留任何超出其償還債務所需的資產。如果您不確定自己可以實際處理多少債務,或者如果您需要幫助找到負擔得起的還款計劃,請務必諮詢合格的財務顧問。

您想為償還債務設定的時間表是什麼?

這個問題沒有一刀切的答案,因為您希望為償還債務設定的時間表將根據您的個人情況和財務目標而有所不同。但是,有關您可以負擔多少債務以及如何負責任地償還債務的一些一般提示包括:

  1. 考慮你的收入和支出。使用在線計算器或 Debt Reduction Planner 工具計算您的每月預算,然後將其與您的未償債務總額進行比較。如果您的支出和收入之間存在任何差異,請考慮減少不必要的開支或尋找增加收入的方法。
  2. 先還清高息債務。重要的是要專注於減少增加您的整體債務負擔的利息金額,因為從長遠來看,這將為您節省更多的錢。在還清學生貸款或個人貸款等低息債務之前,嘗試先還清信用卡和汽車貸款等高息債務。
  3. 利用可用的還款方式和策略。有許多不同類型的還款計劃可以幫助減少您每月必須為債務支付的金額。例如,如果一些借款人在還款過程中遇到財務困難,他們可能能夠從靈活的付款計劃或延長還款期中受益。
  4. 定期跟踪您的進度,並根據情況或財務的變化相應地調整您的策略。跟踪您通過每月減少付款節省了多少錢,以及自開始還款以來出現的任何新賬單/債務可以幫助確保您在償還債務的同時做出明智的決定——無論是現在還是未來。

即使您每月支付最低還款額,是否有任何債權人無法償還?

這個問題沒有明確的答案,因為它取決於多種因素,包括您的收入、債務和信用記錄。但是,根據紐約聯邦儲備銀行的數據,如果您的月供等於或大於您月收入的 30%,您通常可以承擔高達 100,000 美元的總債務(包括消費者和抵押債務)。如果您的信用欠佳或難以維持生計,考慮減輕您的債務負擔或尋找更快還清貸款的替代方法可能是明智之舉。

如果您在為現有債務支付最低還款時遇到困難,那麼即使您每月支付最低還款額,您也可能無法償還某些債權人。例如,如果您有學生貸款債務並且每個月只支付所需的最低還款額,但由於租金或雜貨等其他費用而無法負擔更多,那麼貸方可能會宣布該貸款違約並開始對您提起法律訴訟。此外,某些類型的高息貸款(例如發薪日貸款)要求在一定時期(通常是三個月)內拖欠還款的借款人與貸方簽訂還款計劃,其中可能包括提高利率和/或減少可用資金。

因此,對於在財務上陷入困境的消費者來說,了解他們的個人借貸限額非常重要,這樣他們就可以做出明智的決定,決定他們實際上可以藉多少錢以及如何最好地管理他們的債務。此外,對於那些發現自己陷入財務困境的人——無論是汽車貸款還是學生貸款——向經驗豐富的破產律師或債務減免專家尋求專業幫助總是可取的,他們可以就管理各種形式的債務提供指導有效地。